新形勢下銀行業(yè)金融機構亂象整治

新形勢下銀行業(yè)金融機構亂象整治

課程背景

加強金融機構風險內控，強化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調，健全對影子銀行、互聯(lián)網金融、金融控股公司等監(jiān)管，毫無疑問，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，是“兩會”強調的金融工作的重中之重?！皟蓵痹俅螐膰翼攲釉O計層面，把金融風險防控放在國家戰(zhàn)略的突出位置。商業(yè)銀行的治理結構該從哪些方面升級和完善，業(yè)務結構該從哪些維度進行調整，從業(yè)人員行為從哪些角度進行規(guī)范和管理，本次課程將給予一一解答。

課程收益

洞悉兩會金融監(jiān)管政策方向，全面了解監(jiān)管部門監(jiān)管的著力點和發(fā)力點；先人一步采取風險防控措施，爭取市場競爭主動權。學習本課程，可以有效識別公司治理、宏觀調控政策、影子銀行、交叉金融產品、侵害金融消費者權益、利益輸送、違規(guī)展業(yè)、案件操作、行業(yè)廉潔等方面的易發(fā)風險，并剖析這些風險產生的內生外化的原因，根據風險屬性與特點，制定不同的控制策略，確保業(yè)務開展符合監(jiān)管要求，為銀行的健康穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

培訓對象

銀行行長及中高管理、各業(yè)務網點負責人、信貸部、風險管理部、合規(guī)部高級管理人員

授課方式

知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運用

課程時間：2天

培訓大綱

第一部分 新形勢下金融監(jiān)管新特征

一、兩會關于金融風險防范精神解讀

1.      兩會當中關于金融風險防范制定怎樣的政策方向與基調

2.      兩會關于金融監(jiān)管有哪些具體要求

二、十九大后金融監(jiān)管新特征

1、創(chuàng)氛圍（注重營造風險監(jiān)管文化氛圍）

1)     早發(fā)現(xiàn)、早預警、早干預

2)     恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴格問責

3)     有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置就是瀆職

2、強基礎（實現(xiàn)四個轉變）

1)     從“三三四十”主營業(yè)務監(jiān)管轉變?yōu)槿珮I(yè)務范圍監(jiān)管

2)     從總行層面監(jiān)管轉變?yōu)楦鞣中惺聵I(yè)部及支行網點監(jiān)管

3)     由事后監(jiān)管轉變?yōu)槿鞒瘫O(jiān)管

4)     由傳統(tǒng)監(jiān)管轉變?yōu)榻鹑诳萍急O(jiān)管

3、固本質（兩個觸角延伸）

1)     由業(yè)務監(jiān)管向黨風廉政建設延伸

2)     由日常運營管理向治理結構延伸

3)     治理結構違規(guī)被查處案例解析

第二部分 深化整治銀行業(yè)市場亂象的主要內容及案例解析

一、公司治理不健全主要風險點及案例解析

1.      股東與股權方面

2.      履職與考評方面

3.      從業(yè)資質方面

4.      公司治理風險案例解析

案例1. 某聯(lián)社理事長嚴重違紀受黨紀處分案件解讀

案例2. 獨立董事超期任職被查處案件解讀

案例3. 某銀行行長濫用職權被判刑案件解讀

案例4.支行長收受賄賂被逮捕案件解讀

案例5.行長職務侵占終身禁業(yè)案件解讀

二、違反宏觀調控政策主要風險點及案例解析

1.      違反信貸政策

2.      違反房地產行業(yè)政策

3.      違反宏觀調控政策風險案例解析

2  違規(guī)房地產貸款行政處罰案件解讀

2  發(fā)放零首付貸款被行政處罰案件解讀

2  行長違規(guī)發(fā)放貸款被免職案件解讀

三、影子銀行和交叉金融產品主要風險點及案例解析

1.      違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務

2.      違規(guī)開展理財業(yè)務

3.      違規(guī)開展表外業(yè)務

4.      違規(guī)開展合作業(yè)務

5.      影子銀行和交叉金融產品風險案例解析

2  廣發(fā)銀行因僑興債被罰7.22億-影子銀行案例解析

四、侵害金融消費者權益主要風險點及案例解析

1.      不當銷售

2.      不當收費

3.      侵害金融消費者權益風險案例解析

2  30萬存款變保險案

五、利益輸送主要風險點及案例解析

1.      向股東輸送利益

2.      向關系人員輸送利益

3.      利益輸送風險案例解析

2  某行長受賄利益輸送案

六、 違法違規(guī)展業(yè)主要風險點及案例解析

1.      違規(guī)開展信貸業(yè)務

2.      違規(guī)開展信貸業(yè)務案例

3.      違規(guī)開展信貸業(yè)務被處罰的主要原因

2  信貸資金回流并繳存承兌保證金

2  違規(guī)發(fā)放貸款

2  放松風險管理和授信條件

2  虛增存貸款規(guī)模

4.      違規(guī)開展票據業(yè)務

5.      違規(guī)掩蓋或處置不良資產

2  虛報報表隱匿不良被處罰案件解讀

2  票據操作違規(guī)行長終身禁業(yè)案件解讀

2  承兌匯票無真實貿易背景被處罰案件解讀

2  隱形回購掩蓋不良被處罰案件解讀

七、案件與操作風險主要風險點及案例解析

1.      員工管理不到位

2.      內控管理不到位

3.      案件查處不到位

4.      操作風險案例解析

2  支行長非法吸收公眾存款被公訴案件解讀

2  貸款三查不嚴行政處罰案件解讀

2  存貸掛鉤搭售保險被處罰案件解讀

2  內控缺陷被罰1670萬案件解讀

2  同業(yè)違規(guī)被行政處罰案件解讀

2  通道業(yè)務違規(guī)行政處罰案件解讀

八、行業(yè)廉潔風險主要風險點及案例解析

1.      業(yè)務經營方面

2.      信息管理方面

3.      黨風廉政建設查處案例解析

2  違規(guī)收受同事禮金受處罰案件解讀

2  銀行干部公車私用被查處案件解讀

2  銀行職工公款旅游被處罰案件解讀

第三部分深化整治銀行業(yè)市場亂象的總體思路與工作抓手

一、深化整治銀行業(yè)市場亂象必須處理好四個關系

1.      處理好“穩(wěn)”和“進”的關系

2.      處理好短期化和常態(tài)化的關系

3.      處理好合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關系

4.      處理好防范金融風險和服務實體經濟的關系

二、2018年整治銀行業(yè)市場亂象的十大工作抓手及重點

1.      抓住服務實體經濟這個根本

2.      抓住完善公司治理這個基礎

3.      抓住影子銀行及交叉金融產品風險這個重點

4.      抓住依法合規(guī)經營這個著力點

5.      抓住金融消費者權益這個關鍵，嚴查

6.      按照“一案三查、上追兩級”的要求

7.      循序漸進，密切關注宏觀形勢和市場變化

8.      新老劃斷

9.      分類施策，堅持自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴

10.   堅持“靶向”治療和重點整治

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