法商思維銷售大額保單

【課程背景】

大多數(shù)人富裕之后產(chǎn)生的不再是饑餓感，而是缺乏某種安全感，即讓財富不受到外在風險的干擾，同時讓財富安全的持續(xù)下去，讓家族“富過三代”。這就不是買一兩個理財產(chǎn)品能夠解決的，需要涉及到金融、法律、政策等多方面因素的綜合籌劃。本課程將和大家共同探討家庭財富面臨的各種風險以及防范措施，讓大家學會利用法商知識來銷售大額保單。

【課程收獲】

掌握家庭財富面臨的各種風險

掌握婚姻資產(chǎn)保全的方法技巧

掌握債務隔離的方法技巧

掌握資產(chǎn)傳承的方法技巧

【課程時間】

1天

【課程形式】

講述、案例分析、討論、演練

【課程對象】

全體人員

【課程大綱】

一、“財為五家所有”——不安全的財富

1. 討論：為何“富不過三代”？

2. 案例分析：洛克菲勒家族何以“富過六代”？

3. 我們的財富面臨哪些方面的風險？

1) 政治風險

2) 家庭內部風險

3) 人身風險

4) 企業(yè)內部風險

二、家庭婚姻資產(chǎn)保全

1. 富豪離婚給我們上了一堂課

1) 案例分析：云南前后兩任首富離婚破財

2) 案例分析：默多克離婚，鄧文迪僅得其資產(chǎn)九牛一毛

2. 財產(chǎn)混同——離婚破財最大的根源

1) 哪些是婚前財產(chǎn)

2) 哪些是婚后財產(chǎn)

3. 保單巧設計，離婚不分財

 案例分析——嫁女不再給現(xiàn)金，保單防止財產(chǎn)混同

 案例分析——再婚需謹慎，如何體面的保護好私人財富？

 案例分析——婚姻將破裂，如何不留痕跡的轉移個人合法財富？

三、債務隔離

1. 買保險真的能“欠債不還”嗎？

1) 保險能做的是不把債務帶到家里來

2) 父債真的要“子還”嗎？

3) “民法典”對“夫債妻還”的最新認定

4) 現(xiàn)金價值到底能否被強制執(zhí)行來還債？

5) 案例：各地法院關于現(xiàn)金價值能否被執(zhí)行的不同觀點

2. 利用保單筑好債務“防火墻”

1) 投保人設計

2) 被保險人設計

3) 受益人設計

4) 巧用保單貸款設計

5) 別再隨便“股權代持”了，保險也能解決

6) 演練：幫賈總設計債務隔離計劃

四、家庭財富傳承

1. 財富傳承不僅僅是把錢交給子女

1) 保值與增值的需求

2) “富過三代”的需求

3) 債務與稅收的考慮

2. 繼承比我們想象中要復雜

1) 案例分析：獨生女小于為什么不能繼承父母房產(chǎn)？

2) 怎樣立遺囑才正確、有效？

3. 壽險保單助家庭財富傳承一臂之力

1) 借助保單繞過繼承權公證難關

2) 保單設立有講究，讓非婚生子女也能領到應得的一份資產(chǎn)

3) 保險金信托——幫助父母早逝的子女得到穩(wěn)定的生活保障

演練：幫某公司老板設計資產(chǎn)傳承計劃