中國郵政理財經(jīng)理專業(yè)知識訓(xùn)練營

授課方式：

課程通過講授、互動、小組練習(xí)、沙盤演練、行動學(xué)習(xí)的方式來進(jìn)行呈現(xiàn)。通過課堂上老師的講解分析、現(xiàn)場學(xué)員的互動演練、課后的實(shí)戰(zhàn)操作、學(xué)員的復(fù)盤總結(jié)及最終的綜合沙盤演練、家庭理財規(guī)劃書的制作、學(xué)員的綜合現(xiàn)場呈現(xiàn)這一些列的動作，讓學(xué)員真正的掌握為客戶提供一整套的理財解決方案的能力。從而更好的提升綜合服務(wù)能力，提升客戶滿意度和貢獻(xiàn)度。

課程時間：

8~12天（6小時/天）

課程目錄：

第一天：

一、金融理財概述（掌握）

二、金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管（了解）

三、客戶價值取向與行為特征（熟練掌握）

第二天：

四、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識（熟練掌握）

第三天：

五、貨幣的時間價值（熟練掌握）

六、財務(wù)計算器的應(yīng)用（掌握）

七、金融理財與法律（了解）

第四天：

八、家庭財務(wù)報表與預(yù)算（熟練掌握）

第五天：

九、教育金規(guī)劃（掌握）

十、住規(guī)劃與房產(chǎn)投資（掌握）

第六天第七天：

十一、投資規(guī)劃（熟練掌握）

第八天：

十二、風(fēng)險管理與保險（掌握）

十三、稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃（了解）

十四、員工福利與退休計劃（掌握）

十五、信用與債務(wù)管理（了解）

第九天第十天：

十六、綜合理財規(guī)劃（沙盤課程）

課程大綱：

第一部分  金融理財概述（掌握）

一、什么是金融理財

1．金融理財?shù)亩x

2．金融理財?shù)?大要點(diǎn)

3．金融理財?shù)?大誤區(qū)

二、為什么需要金融理財

（一）金融理財?shù)哪康?/span>

1．通過收支曲線圖看財富人生

2．平衡收支——收支總量和收支時間的不一致性

3．平衡收支方法

（1）代際贍養(yǎng)

（2）國家福利

（3）終身理財

4．財富管理

（1）什么是家庭財富

（2）居民財富水平不斷提高

（3）財富集中度的變化

5．支出的合理控制

（1）消費(fèi)支出的階段性特點(diǎn)

（2）支持結(jié)構(gòu)的變化

（3）恩格爾系數(shù)和福利制度改革

6．理財決策日益復(fù)雜化

（1）金融產(chǎn)品的多樣化

（2）風(fēng)險管理的復(fù)雜化

（3）投資理財?shù)膶I(yè)化

（二）金融理財?shù)囊饬x

1. 一生財務(wù)資源配置效用的價值最大化

2. 平衡家庭一生的收支

3. 投資預(yù)算

4. 風(fēng)險預(yù)算與控制

5. 合理減輕稅收負(fù)擔(dān)

6. 保障退休后的生活品質(zhì)

7. 財產(chǎn)的傳承

三、專業(yè)理財師的成長路徑

1．金融理財發(fā)展的歷史背景

（1）1929年美國股災(zāi)讓人們對金融機(jī)構(gòu)喪失了信心

（2）大危機(jī)后保險營銷人員開始提供金融理財服務(wù)

（3）70年代后迎來超前消費(fèi)觀念增加了投資決策的復(fù)雜性

2．金融理財已成為一門學(xué)科

3．金融理財師需具備的知識、能力、技能

4．理財從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展路徑

（1）理財規(guī)劃培訓(xùn)生

（2）理財規(guī)劃主任

（3）理財規(guī)劃經(jīng)理

四、金融理財規(guī)劃師的培養(yǎng)目的

1．了解現(xiàn)代金融理財理論

2．基本掌握各項(xiàng)理財工具

3．提高為客戶服務(wù)的綜合技能

4．具備崇高的金融理財職業(yè)道德

第二部分   金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管（了解）

一、金融體系和金融市場概述

1．金融體系的定義

2．金融市場的兩種定義

3．金融市場的兩種融資渠道

4．金融市場參與者及其角色

（1）家庭

（2）公司

（3）金融中介與市場專家

（4）政府

（5）中央銀行

（6）外國參與者

5．金融市場的融資工具

（1）債務(wù)證券

（2）股權(quán)證券

6．金融市場的分類

（1）貨幣市場

（2）資本市場

（3）一級市場與二級市場

（4）即期市場、遠(yuǎn)期市場與期貨市場

（5）交易所市場和場外交易市場

二、中國金融機(jī)構(gòu)的主要功能

1．金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

（1）中央銀行

①　中國人民銀行

②　中國人民銀行貨幣政策目標(biāo)

③　中國人民銀行作為中央銀行的責(zé)任

④　貨幣政策委員會

（2）中國銀行、保險監(jiān)督管理委員會

（3）中國證券監(jiān)督管理委員會

2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

（1）政策性銀行

（2）商業(yè)銀行

（3）國有商業(yè)銀行

（4）股份制商業(yè)銀行

（5）城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行

（6）外資商業(yè)銀行

3．非銀行金融機(jī)構(gòu)

（1）保險公司

（2）證券公司

（3）基金管理公司

（4）信托投資公司

（5）財務(wù)公司

（6）金融租賃公司

4．金融控股公司

（1）三大國際監(jiān)管組織給出的定義

（2）金融控股公司的三種主要形式

三、中國的金融監(jiān)管制度

1．金融監(jiān)管的基本概念

2．金融監(jiān)管體系——一行一局三會分業(yè)監(jiān)管

3．金融監(jiān)管法律法規(guī)

（1）金融法律

（2）金融法規(guī)

（3）金融規(guī)章

（4）規(guī)范性文件

4．金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

（1）市場準(zhǔn)入監(jiān)管

（2）市場運(yùn)作監(jiān)管

（3）市場退出監(jiān)管

5．金融監(jiān)管措施和手段

（1）金融監(jiān)管的主要措施

（2）金融監(jiān)管的主要手段

6．行業(yè)自律

第三部分   客戶價值取向與行為特征（熟練掌握）

一、家庭生命周期

1．家庭生命周期理論

2．不同家庭生命周期的理財重點(diǎn)

3．家庭生命周期在理財上的運(yùn)用

二、個人生涯規(guī)劃

1．根據(jù)生涯規(guī)劃制定一生的理財計劃

2．生涯規(guī)劃與理財活動

3．一生的壽險安排

三、人生價值取向和理財價值觀

1．人生的價值取向

（1）富足感

（2）受償感

（3）安全感

（4）構(gòu)建理想人生

2．人生的理財價值觀

（1）義務(wù)性支出

（2）選擇性支出

（3）主要理財目標(biāo)

（4）理財價值觀與理財規(guī)劃

四、風(fēng)險屬性

1．客戶客觀風(fēng)險承受能力

2．客戶主觀風(fēng)險容忍態(tài)度

3．風(fēng)險矩陣與資產(chǎn)組合安排

五、客戶理財性格

1．根據(jù)對財富的態(tài)度劃分客戶類型

2．客戶的學(xué)習(xí)類型與溝通方式

3．客戶對于金融理財?shù)恼J(rèn)知程度及引導(dǎo)方式

4．客戶個人性格

（1）私密性

（2）依賴性

（3）沖動性

（4）紀(jì)律性

（5）客戶理財性格與理財規(guī)劃

（6）客戶類型與溝通方式

5．理財?shù)男詣e差異

6．宗教背景的差異

7．文化背景的差異

六、案例展示

1．客戶理財價值觀與行為特性

2．客戶屬性的歸類

3．根據(jù)客戶屬性提供理財建議

第四部分  經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識（掌握）

一、GDP與經(jīng)濟(jì)周期

1．GDP與GDP統(tǒng)計

2．GNP與GDP  

3．經(jīng)濟(jì)周期理論

二、CPI與通貨膨脹

1．CPI與通貨膨脹

2．物價指數(shù)CPI及其計算

3．通貨膨脹的成因

三、匯率與國際收支

1．匯率與匯率標(biāo)價的方法

2．國際收支平衡表

四、其他經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

1．失業(yè)與失業(yè)率

2．個人收入與個人可支配收入

3．采購經(jīng)理指數(shù)

4．生產(chǎn)者價格指數(shù)

5．消費(fèi)者信心指數(shù)

6．貨幣供應(yīng)量

7．同業(yè)拆借利率

五、宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析

1．宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)

2．貨幣政策及其主要工具

3．財政政策

六、宏觀經(jīng)濟(jì)分析框架與報告解讀

1．宏觀經(jīng)濟(jì)分析的主要內(nèi)容

2．宏觀經(jīng)濟(jì)分析報告簡要解讀案例

第五部分  貨幣的時間價值（熟練掌握）

一、貨幣時間價值的基本概念

二、現(xiàn)值與終值的計算

1．與貨幣時間價值有關(guān)的術(shù)語

2．單期中的終值和現(xiàn)值

3．多期中的終值和現(xiàn)值

4．復(fù)利和單利的區(qū)別

5．不同利率和不同期限下的現(xiàn)值變化

6．72法則

三、規(guī)劃現(xiàn)金流的計算：年金

1．期末年金和期初年金

2．普通年金

3．永續(xù)年金

4．增長型年金

5．增長型永續(xù)年金

四、不規(guī)劃現(xiàn)金流的計算：凈現(xiàn)值與內(nèi)部回報率

五、名義年利率與有效年利率

1．復(fù)利期間

2．有效年利率的計算

3．復(fù)利期間與有效年利率

4．連續(xù)復(fù)利利率

5．名義年利率與有效年利率

六、貨幣的時間價值在金融理財中的應(yīng)用

第六部分 財務(wù)計算器的應(yīng)用（掌握）

一、理財規(guī)劃的計算工具

二、財務(wù)計算器的使用

三、貨幣時間價值的計算

四、運(yùn)用財務(wù)計算器進(jìn)行理財規(guī)劃

第七部分 金融理財與法律（了解）

一、法律基礎(chǔ)知識

二、客戶及客體的權(quán)利

三、你與客戶的法律關(guān)系

四、理財相關(guān)法律

五、民事權(quán)利、民事義務(wù)和民事法律責(zé)任

六、民事法律糾紛的處理

第八部分 家庭財務(wù)報表與預(yù)算（熟練掌握）

一、家庭財務(wù)分析基礎(chǔ)知識

1．家庭財務(wù)分析在理財規(guī)劃個流程中的具體表現(xiàn)

2．家庭財務(wù)分析的意義

3．家庭財務(wù)分析的基本概念

4．家庭財務(wù)分析的基本原則

二、家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制與分析

1．家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制

2．家庭資產(chǎn)負(fù)債表的分析

三、家庭收支儲蓄表的編制與分析

1．家庭收支儲蓄表的編制

2．家庭收支儲蓄表的分析

四、家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲蓄表兩期比較分析

1．水平分析

2．垂直分析

五、家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲蓄表的關(guān)系

1．家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲蓄表的鉤稽關(guān)系

2．編制分析案例

六、記賬的原則與方法

1．一般記賬的原則

2．一般記賬的方法

七、家庭綜合財務(wù)比率分析與情景分析

1．家庭財務(wù)比率分析

2．情景分析

八、家庭財務(wù)預(yù)算和現(xiàn)金流量預(yù)估表的編制

1．家庭財務(wù)預(yù)算的編制

2．家庭財務(wù)預(yù)算的控制

3．家庭現(xiàn)金流量預(yù)估表的制作

九、家庭財務(wù)報表與預(yù)算綜合練習(xí)

1．計算12個月可支配收入

2．編制當(dāng)前財務(wù)報表

3．依照理財目標(biāo)計算其應(yīng)有儲蓄

4．編制消費(fèi)支出預(yù)算

5．現(xiàn)金日記賬

6．匯總月收入及支出

7．編制消費(fèi)支出總額年度追蹤表

第九部分 教育金規(guī)劃   （掌握）

一、子女教育金規(guī)劃概述

二、子女教育金需求

三、子女教育的投資回報率

四、子女教育金規(guī)劃工具

第十部分 居住規(guī)劃與房產(chǎn)投資

一、租房或購房決策

二、購房與換房規(guī)劃

三、當(dāng)下的房產(chǎn)投資

第十一部分 投資規(guī)劃（熟練掌握）

一、投資環(huán)境

二、投資理論和市場有效性

三、債券市場與債券投資

四、股票市場與股票投資

五、衍生產(chǎn)品與外匯投資

六、基金投資、資產(chǎn)配置與績效評估

第十二部分 風(fēng)險管理與保險（掌握）

一、風(fēng)險與風(fēng)險管理

二、保險基本原理

三、人壽保險

四、意外、財產(chǎn)與責(zé)任保險

第十三部分 稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃（了解）

一、個人理財相關(guān)稅制

二、個人稅務(wù)籌劃概述

第十四部分 員工福利與退休計劃（掌握）

一、退休規(guī)劃原理

二、員工薪酬

三、社會保險

四、單位福利

五、退休規(guī)劃流程

第十五部分 信用與債務(wù)管理（了解）

一、信用的概念與信用管理

二、貸款的種類與產(chǎn)品特性

三、信用決策

四、信用卡的使用

第十六部分 綜合理財規(guī)劃（兩天沙盤課程）

一、綜合理財規(guī)劃流程

二、用EXCEL表計算財務(wù)函數(shù)

三、家庭理財報告書的制作

通過沙盤模擬，帶入真實(shí)的客戶案例，以小組為單位，共創(chuàng)一份理財報告書

四、綜合理財實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練及團(tuán)隊成果呈現(xiàn)

通過沙盤模擬演練的方式把學(xué)員帶入到真實(shí)的場景中，沙盤模擬引入收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表，并且游戲的規(guī)則之一就是你在游戲中的每一步操作都要填寫收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表，這就讓學(xué)員很自然的接受會計和投資的相關(guān)概念，讓本來枯燥的學(xué)科變得十分有趣，從而激發(fā)學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)學(xué)員的面對能力和掌控能力。沙盤中提供了多種學(xué)員可以親身體驗(yàn)的不同的職業(yè)所帶來的人生體驗(yàn)，通過主動和被動收入、合理和被動支出、運(yùn)氣、機(jī)會、模擬真實(shí)的投資決策（包括股票市場和債券市場）、失業(yè)等環(huán)節(jié)，讓學(xué)員在玩沙盤的過程中體驗(yàn)我們?nèi)松械乃泻拓敻幌嚓P(guān)的決策，讓學(xué)員很自然的把所學(xué)帶到模擬的場景中進(jìn)行快速試錯，同時能夠引起學(xué)員對財富人生的深度思考。當(dāng)面對游戲中現(xiàn)實(shí)的殘酷、不斷的為財富目標(biāo)奮斗、逐漸掌握并運(yùn)用大量的財務(wù)和投資的知識、擁有終極目標(biāo)的欲望，讓學(xué)員不知不覺的就“被迫”走向了現(xiàn)實(shí)的舞臺。

通過沙盤模擬讓學(xué)員了解錢的運(yùn)動規(guī)律，現(xiàn)金流量表通過收支平衡表和資產(chǎn)負(fù)債表的變化而變化，而這些變化將讓你深入了解金錢的運(yùn)動規(guī)律，從而讓學(xué)員做出符合理財目標(biāo)的不同決策。

通過沙盤模擬，可以讓學(xué)員學(xué)習(xí)到：

1.      學(xué)會正確的投資思考模式，自我修正投資觀念，找到實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由的核心關(guān)鍵

2.      模擬真實(shí)的人生經(jīng)歷，坦然面對未來可能面臨的各種變化

3.      學(xué)習(xí)應(yīng)對挑戰(zhàn)，做出最好的投資及理財決策

4.      提升學(xué)員為客戶提供資產(chǎn)配置策略的全面性和實(shí)用性

最終，通過小組共創(chuàng)的模式，讓學(xué)員真正理解并學(xué)會家庭理財規(guī)劃書的制作，并以小組為單位進(jìn)行現(xiàn)場展示和復(fù)盤。