銀行貸后非現(xiàn)場(chǎng)管理

課程背景：

貸款業(yè)務(wù)一直是各家銀行的支柱型業(yè)務(wù)板塊，貸款業(yè)務(wù)的利潤(rùn)核心不單是前期拿下訂單，更重要的是能按時(shí)按質(zhì)的收回貸款的本金及利息，此時(shí)貸后管理就起著決定性的關(guān)鍵作用。

如何做好貸后管理便成為了擺在我們面前的重要工作。

課程收益：

讓學(xué)員從貸后管理的工作要點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)分析、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)方法、貸后五步法及同業(yè)貸后管理辦法的學(xué)習(xí)，全面了解并掌握貸后管理的核心知識(shí)點(diǎn)。

受眾人群：

銀行貸款端相關(guān)工作人員及相關(guān)需求者

課程時(shí)長(zhǎng)：

2~3小時(shí)（線上）

課程大綱：

一、貸后管理工作要點(diǎn)

1．借款人管理

2．貸款管理

二、銀行貸后管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1．信用風(fēng)險(xiǎn)

2．道德風(fēng)險(xiǎn)

3．操作風(fēng)險(xiǎn)

三、銀行貸后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

1．對(duì)借款人的賬戶資金進(jìn)行監(jiān)測(cè)

2．對(duì)借款人企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表分析

3．通過內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)

4．多渠道收集借款人信息進(jìn)行監(jiān)測(cè)

5．對(duì)疑似風(fēng)險(xiǎn)借款人進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控

四、通過企業(yè)財(cái)報(bào)兩大數(shù)據(jù)看企業(yè)運(yùn)營(yíng)

1．M值

2．Z值

五、貸后管理的五步法則

1．一個(gè)重新認(rèn)知

2．兩個(gè)基本原則

（1）系統(tǒng)性原則

（2）實(shí)用性原則

3．三種形態(tài)演變

4．四類主要工作

（1）落實(shí)客戶還款

（2）更新客戶狀態(tài)

（3）學(xué)習(xí)行業(yè)知識(shí)

（4）深入客戶營(yíng)銷

5．五重保障機(jī)制

（1）內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化

（2）制度系統(tǒng)化

（3）流程差異化

（4）形式多樣化

（5）頻率適度化

六、六大步驟解決銀行貸后非現(xiàn)場(chǎng)管理

1. 借助第三方平臺(tái)監(jiān)控企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息

2. 關(guān)注上市公司公告、監(jiān)管函及輿情信息

3. 監(jiān)控信貸資金流向

4. 核實(shí)、分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

5. 對(duì)到期業(yè)務(wù)、利息繳納情況提前排查

6. 交叉驗(yàn)證側(cè)面了解其他客戶

七、同業(yè)貸后管理案例分析

1．農(nóng)商銀行(信貸)非現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行管理辦法

2．農(nóng)發(fā)行石城縣支行多措并舉加強(qiáng)貸后管理工作

3．某行因疫情對(duì)小微企業(yè)貸款貸后管理的影響及解決方案分析
  （通過該行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)帶領(lǐng)學(xué)員進(jìn)行分析學(xué)習(xí)）

企業(yè)價(jià)值觀： 誠(chéng)信做人，負(fù)責(zé)做事，實(shí)效主義，追求共贏