敏捷銀行的全渠道運(yùn)營(yíng)

本課程主要適用：網(wǎng)點(diǎn)型行長(zhǎng)、管轄行行長(zhǎng)、分行公司業(yè)務(wù)部和個(gè)人金融部

授課風(fēng)格：

? 實(shí)戰(zhàn)導(dǎo)向，直擊疑難困惑，深入淺出，富有吸引力；

? 學(xué)員導(dǎo)向，注重互動(dòng)交流，形象生動(dòng)，富有感染力；

? 案例導(dǎo)向，突出實(shí)務(wù)操作，點(diǎn)評(píng)到位，富有生產(chǎn)力！

引子：隨著數(shù)字社會(huì)的不斷演進(jìn)，當(dāng)前各家銀行都走在轉(zhuǎn)型的道路上，面對(duì)資產(chǎn)數(shù)據(jù)化、行為線上化、邏輯可視化的趨勢(shì)，對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景自上而下進(jìn)行全方位延伸，關(guān)于數(shù)字銀行、智慧銀行、未來銀行、開放銀行、敏捷銀行等新概念不斷涌現(xiàn)，那么經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)如何認(rèn)識(shí)、適應(yīng)、把握變化，運(yùn)用新手段取得新的突破就成了重要的課題。

課程大綱/要點(diǎn)：

一、什么是開放銀行

1、定義：快速迭代、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、跨界整合、價(jià)值共享、組織賦能

2、工具：人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)

    3、用戶全生命周期運(yùn)營(yíng)：獲客、活客、留存、變現(xiàn)

4、Bank4.0時(shí)代：物理網(wǎng)點(diǎn)時(shí)代、電子渠道時(shí)代、移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代、開放銀行時(shí)代

5、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是研產(chǎn)供銷服各環(huán)節(jié)的敏捷化

（1）數(shù)字化研發(fā)，建立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品工廠

（2）數(shù)字化生產(chǎn)，敏捷化的系統(tǒng)建設(shè)模式來確保個(gè)性化業(yè)務(wù)批量化生產(chǎn)

（3）數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，集中化和自動(dòng)化交付來實(shí)現(xiàn)流程再造和員工行為數(shù)字化

（4）數(shù)字化營(yíng)銷，場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)的智能營(yíng)銷來精準(zhǔn)互動(dòng)交易

（5）數(shù)字化渠道，全渠道無縫連接來提升客戶體驗(yàn)

6、實(shí)現(xiàn)開放銀行的方式

推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，抓住場(chǎng)景，從需求入手，實(shí)現(xiàn)敏捷開發(fā)

7、開放銀行的特征

體驗(yàn)場(chǎng)景化、服務(wù)生態(tài)化、運(yùn)營(yíng)數(shù)字化、產(chǎn)品個(gè)性化、業(yè)務(wù)敏捷化

8、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的定位

（1）了解開放銀行的構(gòu)架

（2）尋找、構(gòu)建場(chǎng)景和數(shù)字化資產(chǎn)

（3）實(shí)現(xiàn)全渠道運(yùn)營(yíng)

重點(diǎn)：銀行的轉(zhuǎn)型和發(fā)展趨勢(shì)

二、金融機(jī)構(gòu)的場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)

1、如何切入：戰(zhàn)略選擇、市場(chǎng)空間、生態(tài)格局、自身稟賦

2、建設(shè)路徑：流量創(chuàng)造、用戶打標(biāo)、客戶轉(zhuǎn)換、價(jià)值挖掘

3、運(yùn)營(yíng)支撐：產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、內(nèi)容運(yùn)營(yíng)、客服運(yùn)營(yíng)、安全防控

4、主要優(yōu)勢(shì)：線下到線上端對(duì)端閉環(huán)對(duì)客服務(wù)、品牌優(yōu)勢(shì)和高信任度

5、主要問題：場(chǎng)景不夠豐富、場(chǎng)景之間關(guān)聯(lián)不夠、場(chǎng)景與渠道整合不夠

6、關(guān)注重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)隔離、金融消保、技術(shù)迭代、考評(píng)機(jī)制、戰(zhàn)略定力

重點(diǎn)：了解中行、建行、招行、平安、光大、浙商銀行場(chǎng)景建設(shè)案例

三、銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)全渠道運(yùn)營(yíng)的內(nèi)容

1、數(shù)字化獲客

（1）進(jìn)入場(chǎng)景觸達(dá)客戶

（2）獲取社交行為數(shù)據(jù)做數(shù)字身份畫像

（3）以營(yíng)銷數(shù)據(jù)分析閉環(huán)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)沉淀

2、體驗(yàn)式促活

（1）營(yíng)銷過程中的數(shù)據(jù)監(jiān)控

（2）借助場(chǎng)景不同階段的營(yíng)銷工具挖掘高并發(fā)和全時(shí)段的金融需求

（3）通過社交裂變讓客戶成為營(yíng)銷助手

3、以線下賦能

（1）為營(yíng)銷人員提供展業(yè)方案和工具

（2）對(duì)營(yíng)銷效果做實(shí)時(shí)激勵(lì)

（3）到店客戶引流到線上運(yùn)營(yíng)

4、以內(nèi)容留存

（1）內(nèi)容創(chuàng)意平臺(tái)，使用正版素材的模板

（2）權(quán)益管理平臺(tái)，提供海量面向青年人的線上權(quán)益、保證權(quán)益有效發(fā)放、權(quán)益動(dòng)態(tài)購(gòu)買可避免浪費(fèi)

     5、多維度變現(xiàn)

 （1）金融服務(wù)解決方案

（2）場(chǎng)景式非金融服務(wù)方案

重點(diǎn)：了解銀行全渠道運(yùn)營(yíng)

四、銀行金融機(jī)構(gòu)全渠道運(yùn)營(yíng)的建設(shè)

1、目標(biāo)

（1）更佳客戶體驗(yàn)，以全渠道服務(wù)力量

（2）更優(yōu)生態(tài)范式，B、C、G、F端

（3）更高協(xié)同效率，整合與開放

2、渠道

（1）圍繞C端場(chǎng)景，零售移動(dòng)銀行+社交應(yīng)用嵌入式開放銀行+金融產(chǎn)品超市+智能體驗(yàn)網(wǎng)點(diǎn)

（2）圍繞B端場(chǎng)景，開放銀行自建平臺(tái)+嵌入式企業(yè)ERP+企業(yè)移動(dòng)銀行+專營(yíng)支行

（3）圍繞G端場(chǎng)景，開放銀行+共建平臺(tái)+移動(dòng)銀行+網(wǎng)點(diǎn)

（4）圍繞F端場(chǎng)景

 3、關(guān)鍵

 （1）渠道提能

線下圍繞網(wǎng)點(diǎn)專營(yíng)型和多元化組合布局，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)社交化，給與網(wǎng)點(diǎn)科技感

線上推進(jìn)移動(dòng)銀行端、業(yè)務(wù)智能化、場(chǎng)景多元化

利用遠(yuǎn)程銀行提供高附加值服務(wù)、信貸工廠式無摩擦服務(wù)

線下尋找場(chǎng)景引入開放銀行端

 （2）渠道布局

零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上，以移動(dòng)銀行+開放銀行為主渠道，以APP內(nèi)建+API外嵌來開發(fā)高流量、高價(jià)值場(chǎng)景

公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上，以智能網(wǎng)點(diǎn)+電子銀行+開放銀行為主渠道，線下提升網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公綜合經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)快速處理力量，線上布局交易銀行、投資銀行業(yè)務(wù)，開放銀行平臺(tái)上建設(shè)產(chǎn)業(yè)鏈金融場(chǎng)景

    機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上，以開放銀行為主渠道，打造機(jī)構(gòu)產(chǎn)品+金融場(chǎng)景

 （3）渠道協(xié)同

以流量為核心優(yōu)化渠道空間

以場(chǎng)景為核心整合渠道服務(wù)

以生態(tài)為核心建設(shè)渠道平臺(tái)

    重點(diǎn)：了解銀行全渠道運(yùn)營(yíng)案例，掌握敏捷銀行的全渠道運(yùn)營(yíng)