商業(yè)銀行公司信貸風險識別及案例分析 專題培訓

一、信貸風險的核心要點

二、對信貸風險核心要素的準確認知

1、風險認知

2、風險度量

3、風險化解

4、風險轉(zhuǎn)移

三、信貸風險管理的關(guān)鍵要素

1、融資方的風險審查

2、項目情況及還款來源

3、現(xiàn)金流分析及預測

4、廣義的第二還款來源（抵押物及其他）分析

四、貸前調(diào)查中的信貸風險識別要點

1、融資方的信用風險調(diào)查

（1）企業(yè)組織結(jié)構(gòu)

（2）業(yè)主與股東信息

（3）融資方基礎(chǔ)信息

（4）信用記錄與履約記錄

2、基于多種現(xiàn)金流來源的現(xiàn)金流綜合分析

3、項目核心風險分析及針對性風險控制方案

4、第二還款來源的調(diào)查要點

五、基于融資方財務指標的信貸風險識別

1、資產(chǎn)負債情況分析

2、盈利能力分析

3、償債能力分析

4、資產(chǎn)質(zhì)量分析

5、現(xiàn)金流狀況分析

六、基于企業(yè)非財務指標的信貸風險識別

1、行業(yè)與外部環(huán)境

2、經(jīng)營優(yōu)勢分析

3、經(jīng)營穩(wěn)定性分析

4、經(jīng)營品質(zhì)及還款意愿

七、融資方經(jīng)營狀況的針對性分類識別與分析

1、訂單型

2、經(jīng)銷型

3、生產(chǎn)經(jīng)營型

4、服務型

八、現(xiàn)場貸前調(diào)查要點與風險識別

九、公司信貸的盡職調(diào)查與風險識別關(guān)鍵要點

1、股東背景與實際控制人

2、核心業(yè)務與盈利來源

3、商業(yè)模式與經(jīng)營風險

4、行業(yè)特征與外部環(huán)境

5、財務指標與潛在風險

6、核心風險分析

十、第二還款來源的調(diào)查與風險識別

1、保證擔保的調(diào)查要點

（1）不同類型擔保模式的調(diào)查要點

自然人擔保、第三人擔保、借款人所在企業(yè)擔保、專業(yè)擔保公司

（2）擔保方的代償能力與代償意愿調(diào)查

（3）擔保方的風險分擔機制調(diào)查

2、抵質(zhì)押物的盡職調(diào)查

（1）抵質(zhì)押物的實地調(diào)查要點

（2）評估值與變現(xiàn)能力分析

（3）變現(xiàn)路徑分析

十一、貸后管理的關(guān)鍵要點

1、資金管控

2、指定支付

3、企業(yè)信用狀況跟蹤分析

4、信貸風險遷移變化跟蹤分析

5、后續(xù)合作方案管理

6、客戶關(guān)系維護及貸后風險控制

7、信貸風險預警信息

8、資金回收與風險化解

十二、貸后管理工作實務操作要點

1、企業(yè)財務信息分析與經(jīng)營狀況跟蹤管理

2、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)情況跟蹤管理

3、企業(yè)經(jīng)營狀況跟蹤管理

4、還款來源與企業(yè)資金狀況跟蹤管理

5、第二還款來源跟蹤管理

十三、貸后管理與風險預警

1、企業(yè)經(jīng)營狀況風險預警

2、風險應對與風險化解

十四、基于信貸風險全面管理的風險識別與防范要點總結(jié)