金融強監(jiān)管時代 商業(yè)銀行“互聯(lián)網貸款業(yè)務”的突破方向

【培訓背景】

2月20日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知》，從三個方面明確互聯(lián)網貸款業(yè)務定量指標，并嚴控地方法人銀行跨區(qū)域經營，收緊程度超過業(yè)內預期。這是自去年7月17日《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理暫行辦法》正式落地之后，監(jiān)管部門再度出手，加強規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款行為。

當前，部分商業(yè)銀行傳統(tǒng)風控手段滯后，風控理念、風控技術、反欺詐乃至催收能力，都遠遠不能適應互聯(lián)網貸款業(yè)務發(fā)展需要。在激烈的市場競爭中，如果錯失互聯(lián)網貸款健康發(fā)展機遇，一些實力本就不強的區(qū)域性銀行也許將會一蹶不振。

盡快構建并完善自身的數(shù)字化風控體系，是大多數(shù)銀行特別是中小區(qū)域性銀行的當務之急，必須引起足夠重視，迅速采取行之有效的落地措施，強化自身本地化特色，在激烈的銀行數(shù)字化轉型大潮中，搶占一席之地。

【培訓對象】

各銀行董事長、行長，總分行風險管理部、授信審批部、貸后管理部、零售業(yè)務部、普惠金融部、網絡銀行部、電子銀行部、個人貸款部、數(shù)字銀行部、智慧銀行部等部門負責人及業(yè)務骨干。

【培訓目標】

幫助各家銀行理順互聯(lián)網貸款業(yè)務、特別是聯(lián)合貸款、助貸業(yè)務的做法，認識到數(shù)字化風控體系的重要性，并初步掌握建立數(shù)字化風控體系的基本內容與實施路徑。

【培訓收益】

本次培訓，將由精通互聯(lián)網貸款數(shù)字化風控技術的實戰(zhàn)型老師，帶來商業(yè)銀行數(shù)字化風控的落地解決方案。授課內容全程干貨，力圖幫助商業(yè)銀行，盡快領會駕馭互聯(lián)網貸款的風控理念，熟悉并掌握大數(shù)據風控技術，了解線上貸款審批策略，懂得如何進行線上反欺詐以及怎樣利用AI智能技術取得最好的催收效果。

其中，SCORECARD建模方法論，一鍵式智能數(shù)據建模，多維度數(shù)據策略規(guī)則，黑名單策略規(guī)則，風控白名單，第三方數(shù)據源測評，大數(shù)據風控決策平臺，機器學習與模型迭代，數(shù)字化風控策略與實踐，黑色產業(yè)市場及危害，三大金融反欺詐場景，智能機器人催收等內容，會幫助大家徹底打破傳統(tǒng)風控的思維慣性，掌握大數(shù)據風控核心技能，進而游刃有余的開展互聯(lián)網貸款業(yè)務。

培訓不是目的，落地才是關鍵！

做為實戰(zhàn)派講師，更有落地數(shù)字化風控體系必備的五大方案、四大系統(tǒng)、一大平臺等，幫助各家商業(yè)銀行迅速部署實施，在短時間內獲得互聯(lián)網貸款的大數(shù)據風控能力！

【培訓課綱】

上午：（9：00-12：00）

第一節(jié)：互聯(lián)網貸款新政解讀與分析

一、 風險控制要求一刀切。

二、 加強出資比例管理。

三、 強化合作機構集中度管理。

四、 實施總量控制和限額管理。

五、 嚴控跨地域經營。

第二節(jié)：商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務三問

一、 如何界定商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務？

1、 信貸業(yè)務數(shù)字化是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展方向

2、 互聯(lián)網貸款和風控數(shù)字化是商業(yè)銀行集體工作

3、 對《暫行辦法》中互聯(lián)網貸款定義的綜合理解

4、 《暫行辦法》對于推進銀行數(shù)字化風控意義重大

二、 怎樣認識商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款核心風控不能外包？

1、 充分完整理解監(jiān)管意圖，促進銀行自身長期可持續(xù)發(fā)展。

2、 摒棄依賴外部風控心理，樹立承擔全部風險的底線思維。

3、 掌握數(shù)字化風控主動權，客觀認識與合作機構技術差距。

4、 加強風險模型效果分析，辯證對待與第三方的合作關系。

三、 助貸與聯(lián)合貸款何以成為互聯(lián)網貸款主流？

1、 可以合法從事貸款業(yè)務的四類主體。

2、 助貸業(yè)務緣何井噴？

3、 如何界定助貸和聯(lián)合貸款？

4、 幾種主流的助貸模式。

第三節(jié)：新規(guī)落地后商業(yè)銀行何去何從

一、 全流程風險管控的自主核心風控能力

1、風險建模、決策引擎、反欺詐系統(tǒng)

2、大數(shù)據風控系統(tǒng)、建模平臺、審批管理系統(tǒng)

3、風控數(shù)據+風險模型+策略與規(guī)則

二、 有效識別和監(jiān)測跨區(qū)互聯(lián)網貸款業(yè)務

1、銀行對客戶的資產運營與管理能力

2、自設或外接資產運營監(jiān)控平臺

3、強化識別用戶地域分布的能力

三、 準確理解風險數(shù)據、風險模型及數(shù)據源管理

1、接入外部合規(guī)數(shù)據源擴充數(shù)據量級

2、接入外部數(shù)據源時面臨的幾個棘手問題

3、業(yè)務效果最佳且最具性價比的數(shù)據源組合方案

下午：（14：00-17：00）

第四節(jié)：數(shù)字化風控理念

一、 傳統(tǒng)風控VS數(shù)字化風控

二、 信貸政策、風控策略與數(shù)據模型

三、 互聯(lián)網貸款的五大風險管理要點

四、 構建自身全面數(shù)字化風控體系

第五節(jié)：數(shù)字化風控體系

一、 數(shù)據來源、數(shù)據獲取與數(shù)據治理

1、 行內數(shù)據治理與應用

2、 外部數(shù)據獲取與測評

3、 外部數(shù)據管理平臺介紹（某頭部科技平臺產品示例）

二、 大數(shù)據評分模型建立與應用 

1、 大數(shù)據SCORECARD建模方法論

2、 大數(shù)據風控技術及應用場景（視頻與動圖示例）

3、 智能數(shù)據建模 VS 人工SAS建模（某行實際案例解析）

三、 如何制定大數(shù)據風控策略

1、 多維度數(shù)據策略規(guī)則設計

2、 實用風控審批策略詳解（某行實際應用示例）

3、 關鍵風控基本量化指標（vintage方法與rolling rate示例）

四、 智能化貸后催收體系

1、 智能貸后管理定位與價值

2、 智能貸后催收管理新模式（示例）

3、 智能貸后管理系統(tǒng)建設與應用（示例）

4、 智能機器人在貸后催收中的應用（示例）

第六節(jié)：數(shù)字化風控命門——線上反欺詐

一、 黑色產業(yè)市場及其對銀行的重大危害

1、 黑產數(shù)據與欺詐客群分析

2、 欺詐黑產產業(yè)鏈與信貸常見五大欺詐行為

3、 黑產如何批量制造“真實”用戶行為

4、 黑產幫如何客戶實現(xiàn)數(shù)據“整容”

二、 銀行如何全面防范欺詐風險

三、 反欺詐之手機設備指紋實施

四、 構建全流程反欺詐風控系統(tǒng)

五、 反欺詐工作落地實施方案