銀行不良資產(chǎn)催收與處置——基于人性的銀行不良資產(chǎn)催收與處置

課程背景:

不良貸款的不斷增加深深影響著這些商業(yè)銀行經(jīng)營的成敗。

各家商業(yè)銀行逐漸認(rèn)識(shí)到，逐漸深入的金融改革，新形勢(shì)下的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇，在信貸資產(chǎn)的質(zhì)量?jī)?yōu)化與不良資產(chǎn)的壓降這兩方面的工作，顯得尤為重要和關(guān)鍵。商業(yè)銀行經(jīng)營管理中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一定的意識(shí)，但是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)，以及科學(xué)的化解和防控措施，有些地方做得還不夠，未建立并形成一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。如信貸、催收部門人員缺乏清收技巧，談判能力弱，催收經(jīng)驗(yàn)不足，無法發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的力量，在清收過程中與客戶出現(xiàn)嚴(yán)重溝通障礙等問題。

此課程基于人性的角度，從全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念入手，從兩個(gè)方面的實(shí)務(wù)操作開始，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)優(yōu)化和不良貸款的壓降；這也是我們所有行為的終極目標(biāo)。

一方面要防：沒有不良的貸款只有不良的貸后管理。通過對(duì)存量貸款客戶的分析和貸后管理的方法講授，最大化的保持存量貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，預(yù)防其中一些高?？蛻舭l(fā)展為不良逾期；

二方面要治：對(duì)于已發(fā)生的不良貸款，根據(jù)不同的客戶分類以及逾期賬齡的長(zhǎng)短，制定相應(yīng)的催收策略和方法；

但在實(shí)際的操作中，有很多難題與障礙需要我們?nèi)ヒ灰还タ?，比如?/span>

1、如何進(jìn)行全流程風(fēng)險(xiǎn)控制

2、如何敏感的預(yù)判拖欠

3、如何進(jìn)行有效的貸后管理

4、出現(xiàn)逾期拖欠第一時(shí)間要干什么

5、怎樣通過調(diào)研復(fù)盤后進(jìn)行客戶分類

6、分類后如何進(jìn)行清欠催收

7、對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)逾期的如何保證不喪失訴訟時(shí)效

8、如何進(jìn)行某一階段的風(fēng)險(xiǎn)度量

9、對(duì)于一些清收中特殊手段的運(yùn)用以及法律風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避

10、清收中始終要關(guān)注的三要素：還款時(shí)間、還款方式、還款金額

11、清收過程中對(duì)于逾期戶的心理把握和人性的洞察

12、清收過程中的很多方式方法的運(yùn)用

   清收現(xiàn)場(chǎng)談判18式和清收不良貸款30招

13、我們自己心態(tài)以及情緒的把控

14、是否可以嘗試建立我們自己的大數(shù)據(jù)

課程目標(biāo)：

1. 讓學(xué)員充分了解外不良貸款清收的重要意義

2. 理解全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念含義和貸后管理預(yù)警的內(nèi)容

3. 掌握不良清收活動(dòng)的策略和方法與技巧

4. 掌握不良清收中的核心內(nèi)容，規(guī)范清收活動(dòng)管理流程

5. 靈活掌握與客戶溝通談判、促成的方法與技巧

培訓(xùn)對(duì)象:客戶經(jīng)理 / 風(fēng)險(xiǎn)管控崗 /資產(chǎn)保全崗 /風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 等

培訓(xùn)時(shí)間：1天

課程大綱：

一、先進(jìn)行已經(jīng)逾期客戶的調(diào)研工作，調(diào)研的目的：

1、確定清收的客戶群體：公司？小微？涉農(nóng)？個(gè)人？

2、確定清收的客戶的賬齡區(qū)間；是否已過訴訟時(shí)效？

3、確定清收的客戶區(qū)域；決定著清收的時(shí)間效率；

4、進(jìn)行復(fù)盤，確定清收客戶的類型；不負(fù)責(zé)任型，困難型，偶然型，不良型，

二、分類銀行不良資產(chǎn)

1、不良債權(quán)資產(chǎn)：經(jīng)營性貸款不良資產(chǎn)，

消費(fèi)性貸款不良資產(chǎn)，信用卡透支不良資產(chǎn)；

2、不良實(shí)物資產(chǎn)：住宅、商鋪、寫字樓、廠房、土地，

轎車、客車、貨車、工程車、特種車，

機(jī)器設(shè)備、物資等實(shí)物資產(chǎn)；

3、不良無形資產(chǎn)：商標(biāo)、專利、著作權(quán)、商業(yè)秘密；

三、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念

1、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的原理

2、銀行信貸八大流程中介紹，每個(gè)流程中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3、貸款原因分析和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 

4、人的本性在每個(gè)流程中的展露

四、情人般的纏綿：貸后管理

1、貸后管理：絕對(duì)是一本萬利的一件事情

2、不同逾期客戶的分類：到底是人是鬼？

3、拖欠清收：痛并快樂著的撕逼（人性的凸顯：關(guān)于僥幸心理的試探；關(guān)于貪婪心里的試探；關(guān)于嗔怒心里的試探。）

4、清收的一招一式、一方一法：皆離不開六個(gè)字個(gè)字：

   “情、理、法”和“貪、嗔、癡”

5、懂和會(huì)是兩碼事：論清收的“不易，變易，簡(jiǎn)易”

6、聊一點(diǎn)大數(shù)據(jù)

五、清收的18式和30招

1、逾期清欠談判18式：

主動(dòng)出擊          感情投入

幫助討債          出謀劃策

借助關(guān)系          多方參與

群體進(jìn)攻          人員交換

黑白臉            領(lǐng)導(dǎo)出面

組織干預(yù)          信息捕捉

剛?cè)嵯酀?jì)          分批還款

追究保證責(zé)任       財(cái)產(chǎn)要挾

公布黑名單         依法起訴；

2、不良帶款清瘦30招；

3、總結(jié)：不良貸款清收的那點(diǎn)事兒；

4、逾期不良貸款的清收案例

需要注意的事項(xiàng)

? 需要考慮逾期欠款客戶的民族是否是漢民族，如果是少數(shù)民族客戶，是否會(huì)涉及到宗教信仰問題？風(fēng)俗禁忌問題？

? 當(dāng)?shù)氐挠馄谇房羁蛻粼诘乩砦恢梅植忌掀羞€是偏分散？這個(gè)事項(xiàng)在外拓催收中一定要注意。

? 進(jìn)行外拓催收過程中，是否有第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行輔助？

以上注意事項(xiàng)會(huì)直接對(duì)催收效果有非常明顯的影響。