新規(guī)背景下商業(yè)銀行業(yè)務法律風險防范

課程提綱：

一、夫妻借款及其共同債務認定

【問題】1：夫妻共同債務的認定標準？

【問題】2：哪些行為可以視為夫妻一方對另一方借款的事后追認？

【問題】3：認定借款是否用于家庭日常生活需要的舉證責任在哪一方？

【問題】4：超出家庭日常生活需要所負的債務是否屬于夫妻共同債務？誰承擔舉證責任？

【問題】5：夫妻一方的婚前借款婚后能否認定為夫妻共同債務？

【問題】6：保證人的配偶未簽字的，是否應當承擔責任？

【問題】7：離婚協(xié)議中對夫妻債務的約定能否對抗銀行的債權？ 

【問題】8：離婚判決書能否對抗銀行的債權？

二、個貸與父債子還

【問題】1：繼承人如何承擔被繼承人的債務？

【問題】2：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)，銀行告誰？

【問題】3：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？

【問題】4：借款人無力償還借款，能否執(zhí)行其未成年子女名下的財產(chǎn)？

【問題】5：借款人借款，子女為實際用款人，能否要求子女償還？

【問題】6：找不到借款人，能否找子女要？

【問題】7：個體戶借款，能否找子女要？

【問題】8：農(nóng)村承包經(jīng)營戶借款，能否找子女要？

三、法人的擔保主體資格及效力

【問題】1：營利法人、非營利法人和特別法人的區(qū)別是什么？

【問題】2：機關法人能否作為保證人？能否提供物保？

【問題】3：居委會、村委會能否作為保證人？能否提供物保？

【問題】4：民辦學校、醫(yī)院、養(yǎng)老院能否作為保證人？能否提供物保？

【問題】5：農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、合作經(jīng)濟組織能否作為保證人？能否提供物保？

【問題】6：公司對外擔保是否必須要有公司的相關決議？什么樣的擔保決議是有效的？

四、借款合同的簽訂及履行

【問題】1：銀行與客戶之間的往來郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎？對雙方是否有約束力？

【問題】2：合同只蓋公章未簽字是否成立？

【問題】3：銀行主管信貸業(yè)務的副行長以個人名義向客戶作的承諾對銀行是否有約束力？

【問題】4：格式條款的法律風險？

【問題】5：債權人放款后到期前，債務人發(fā)生不利于將來債權實現(xiàn)的情形，債權人如何處理？

【問題】6：借款人未按照借款用途使用借款，出借人能否提前收回貸款？

【問題】7：解除借款合同和宣布借款提前到期有什么不同？哪個對銀行更有利？

【問題】8：借款人死亡，借款合同是否終止？

【問題】9：借款人騙取貸款構成刑事犯罪，借款合同是否有效？

五、保證擔保規(guī)則與保證責任承擔

【問題】1：銀行應當在什么期限內(nèi)向保證人主張權利？

【問題】2：保證人死亡的，向誰主張權利？

【問題】3：對保證人主張權利，從什么時候開始計算訴訟時效？

【問題】4：向借款人催收，保證人的訴訟時效是否中斷？

【問題】5：起訴時能否只起訴保證人或借款人？如果只起訴借款人，之后還能否對保證人另行提起訴訟？

【問題】6：超過保證期間的債權如何補救？

【問題】7：借款到期之前，發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況惡化導致無償債能力，能否要求擔保人承擔擔保責任？

【問題】8：債權人與兩個以上的保證人是共同簽訂一份保證合同，還是分別各簽一份保證合同？哪種方式對債權人更有利？

【問題】9：債權人在保證期間內(nèi)只向部分保證人主張權利的，效力是否及于其他保證人？

【問題】10：債權人的債權通過保證人承擔保證責任的方式實現(xiàn)后，是否應將對借款人的抵押物解押？

六、抵押擔保規(guī)則與抵押權的實現(xiàn)

【問題】1：抵押登記和抵押合同記載的內(nèi)容不一致，以哪個為準？銀行應如何應對？

【問題】2：抵押人未經(jīng)抵押權人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？債權人如何控制抵押物的轉(zhuǎn)讓？

【問題】3：辦理了抵押預告登記的房產(chǎn)被法院查封，債權人應當怎么辦？

【問題】4：以房屋抵押的，抵押權人的優(yōu)先權是否及于抵押房屋所產(chǎn)生的租金？

【問題】5：抵押房產(chǎn)被拆遷的，抵押權人對拆遷補償款是否有優(yōu)先受償權？

【問題】6：同一財產(chǎn)上設立多個抵押權時，清償順序如何確定？

【問題】7：同一財產(chǎn)上同時存在抵押權和非典型擔保時，清償順序如何確定？

【問題】8：居住權對抵押權的設立有什么影響？

【問題】9：辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封，銀行怎么辦？

【問題】10：首封法院不處置抵押財產(chǎn)怎么辦？

【問題】11：最高額抵押物被法院查封后，能否繼續(xù)放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔保范圍內(nèi)？是否在最高額保證的擔保范圍內(nèi)？

【問題】12：抵押物被刑事查封應如何應對？

【問題】13：如何通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔保物權？

【問題】14：到期不還款銀行能否自行處置抵押財產(chǎn)？

【問題】15：既有物保又有人保的情況下，銀行如何行使權利？

【問題】16：續(xù)貸過程中應注意的問題？