民法典對銀行業(yè)務影響及對策

第一章 民法典對銀行業(yè)務影響90個問題及對策

1、銀行簽訂各類合同應注意約定相關事項。

2、未成年名下財產(chǎn)抵押是否有效及民法典依據(jù)。

案例1：最高法院民申字第308號對未成年財產(chǎn)抵押認定

3、依法清收不良貸款能否執(zhí)行未成年名下財產(chǎn)及法律依據(jù)？

案例2：通過執(zhí)行未成年名下的財產(chǎn)收回不良貸款780萬。

案例3：登記在未成年子女名下的房屋是否屬家庭共同財產(chǎn)。

4、法人分支機構(gòu)及職能部門擔保是否有效。

5、流質(zhì)條款不再無效，僅就抵質(zhì)押財產(chǎn)享優(yōu)先受償權。

6、保證人不知情為債權人借新還舊，提供擔保的行為效力從無效變?yōu)榭沙蜂N。

7、哪些民事法律行為可撤銷，解讀及對策。

8、合同無效情形，解讀及對策。

9、訴訟時效新規(guī)定，解讀及對策。

10、妥善使用和保管查詢資料，避免侵權解讀及對策。

11、設立居住權，影響依法處置抵押的房屋及銀行對策。

12、地役權，影響依法處置抵押土地使用權及銀行對策。

13、擴大物權擔保合同范圍，有利于銀行信貸業(yè)務創(chuàng)新.

14、土地經(jīng)營權可以抵押。

15、貸款抵押和保證雙保險不一定保險及對策

16、海域使用權可抵押，拓寬押品渠道。

17、動產(chǎn)抵押規(guī)則變化，合同文本應修改及對策

18、民營學校和醫(yī)院抵押、擔保是否有效？

19、按照民法典新規(guī)，防范抵押物虛假租賃及對策。

20、抵押財產(chǎn)可轉(zhuǎn)讓，銀行面臨哪些風險及有效對策。

案例4：抵押權人同意轉(zhuǎn)讓抵押物，是否可以行使抵押權？

21、動產(chǎn)抵押面臨失去抵押權的風險及對策

22、抵押與保證并存，注意避免保證人免責

23、銀行可以通過哪些方式實現(xiàn)抵押權？

24、同一房屋抵押兩個銀行，誰優(yōu)先受償及對策。

25、同一財產(chǎn)上抵押權、質(zhì)權并存時的清償順序。

26、購買價款超級優(yōu)先權，銀行如何規(guī)避風險。

27、建設用地使用權抵押后新建增建筑物銀行享有抵押權嗎？

28、銀行應該在什么期限內(nèi)行使抵押權？

29、明確最高額保證可為已存在債權提供擔保，有利于銀行與保證人對擔保債權范圍自由作出約定。

30、最高額抵押物被查封的新債權問題及對策

31、保證金質(zhì)押業(yè)務中保證金利息是否屬于質(zhì)押物范疇及對策

32、擴大應收賬款范圍，方便質(zhì)押融資及如何防控風險。

33、合同生效條件有所變更及對策

34、預約成就，也是有效的。

35、避免格式合同條款被認定無效的措施。

36、情勢變更，可依法解除合同。

37、銀行如何運用代位權擴大清收保全戰(zhàn)果。

案例5：行使代位權收回不良貸款615萬元。

38、銀行如何充分運用撤銷權，擴大清收保全戰(zhàn)果。

案例6：銀行及時行使撤銷權收回不良433萬元。

39、銀行可以單戶轉(zhuǎn)讓債權清收不良貸款。

案例7：通過法院尋找清收線索  單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款債權，成功收回已經(jīng)核銷12年的損失類貸款1266萬元。

40、轉(zhuǎn)讓不良貸款債權通知債務人方式。

41、銀行轉(zhuǎn)讓不良貸款是否需要通知保證人。

42、銀行轉(zhuǎn)讓不良貸款，履行費用由誰承擔。

42、清收不良，債務加入，擴大還款來源。

43、銀行收貸順序有新的規(guī)定。

44、依法清收如何確認夫妻共同債務

45、處置不良資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息如何處理。

46、借貸利息最高上限規(guī)定及對策

47、借款合同無效，抵押擔保合同無效，防控措施

48、保證方式?jīng)]約定或約定不明，為一般保證責任。

49、保證期間沒約定或約定不明，推定為六個月及對策。

50、債務轉(zhuǎn)移須擔保人同意，銀行合同約定很重要

51、最高額擔保風險及對策

52、擔保訴訟時效規(guī)定及對策

53、銀行轉(zhuǎn)讓不良貸款是否需要通知保證人

54、多個保證人之間的債務追償

55、應收賬款列入保理，開展業(yè)務提供法律支持

56、依法清收不良，虛假應收賬款保理怎么辦？

案例8：銀行對應收賬款有無優(yōu)先權受償權。

57、依法清收，重保理應收賬款清償順序

58、規(guī)范宣傳，避免銀行構(gòu)成侵權對策

59、授信獨立擔保無效及對策

60、 擔保范圍不能大于主債務

61、 保證人沒有機關授權擔保有效情形

62、分支機構(gòu)對外擔保沒經(jīng)授權擔保無效

63、擔保合同無效后，保證人如何承擔責任

64、訴訟撤訴是否中斷訴訟時效

65、對超過訴訟時效的債務提供保證是否有效

66、不能辦理抵押登記的抵押合同的效力及對策

67、擔保財產(chǎn)不可分割如何處理及對策

68、抵押物的從物如何處理

69、抵押權的物上代位效力

70、債權訴訟時效屆滿，抵押權滅失

71、銀行實現(xiàn)抵質(zhì)押物權程序

72、不動產(chǎn)抵押合同的效力及對策

73、不動產(chǎn)登記簿的效力及對策

74、因登記部門原因不能辦理登記的后果及對策

75、劃撥土地使用權抵押的效力

76、土地抵押、房屋沒抵押效力

77、房屋抵押、土地沒抵押的效力。

78、抵押預告登記法律效力

79、未辦理登記的動產(chǎn)抵押合同的效力

80、提單質(zhì)押法律效力

81、匯票質(zhì)押法律效力

82、應收賬款質(zhì)押法律效力

83、留置權法律效力

84、未在法定登記機構(gòu)的擔保法律效力

85、所有權保留法律效力

86、保理法律效力

87、具有擔保功能的合同的效力

88、將財產(chǎn)形式上轉(zhuǎn)讓至債權人名下的擔保

89、將股權形式上轉(zhuǎn)讓至債權人名下的擔保

90、保證金的法律效力

第二章 《九民紀要》25個問題及對策

1、清收不良貸款，《九民紀要》哪三種情形可要求債務人股東承擔賠償或連帶責任。

2、依法清收，如何判斷擔保合同是否合法有效。

3、公司為他人提供擔保沒有相應決議，擔保效力如何？

4、認定債權人在接受公司提供擔保時善意的標準？ 

5、銀行對擔保形式審查義務的標準有哪些？

6、上市公司對外擔保已發(fā)布公告，擔保是否有效？

    7、上市公司對外擔保未發(fā)布公告，擔保是否無效？

8、哪些擔保事項需要上市公司股東大會決議？

9、上市公司控股子公司對外擔保，上市公司是否應該發(fā)布公告？擔保無效后，上市公司或其控股子公司是否有締約過失責任？

10、在什么情形下，公司對外擔保沒有機關決議也有效？

11、蓋章行為的法律效力認定標準，最高院裁判思路。

清收案例7：保證人以非備案公章主張擔保無效，法院判決依據(jù)和結(jié)果。

12、履行期屆滿后達成的以物抵債協(xié)議效力如何認定？13、違約程度顯著輕微，債權人解除合同不能再任性。

14、清收不良貸款利息的確認標準和范圍。

15、擔保合同約定獨立擔保有效嗎？

16、怎么約定擔保合同的擔保范圍？

17、辦理借新還舊貸款須重新辦理抵押登記。

18、主債權超過訴訟時效，抵押權是否消滅？

19、未辦理登記的不動產(chǎn)抵押合同的效力如何認定？

20、清收不良貸款，房地分別抵押如何處理？    

21、抵押權隨主債權轉(zhuǎn)讓。

22、依法清收，如何認定動產(chǎn)抵押與質(zhì)權的清償順序？   

23、不能辦理登記的約定擔保物權如何處理？銀行如何才能獲得優(yōu)先受償權。
    24、清收保兌倉授信不良采取的措施和辦法。  

25、讓與擔保有效(流質(zhì)無效)。

第三章  信貸業(yè)務常遇法律風險及對策

一、防止借款合同無效及對策

1、借款合同無效的六種情形

2、借款合同無效，貸款面臨的風險

3、避免借款合同無效的五個對策

4、民刑交叉擔保人主張脫保逃避債務新手段及應對措施

二、土地抵押風險及對策

1、抵押的土地類型

2、抵押的風險類型

3、土地使用權設定抵押的法律風險

4、防控土地抵押法律風險措施

三、在建工程設定抵押的法律風險

1、合規(guī)風險

2、價值確定風險

3、合同風險

4、工程價款優(yōu)先抵押權風險

5、劃撥土地上在建工程抵押風險

6、在建工程抵押權與稅收優(yōu)先權沖突風險

7、抵押權不能對抗已付款商品房預售買受人

案例9：房屋購買者的居住權優(yōu)先于銀行房產(chǎn)貸款抵押

8、土地抵押轉(zhuǎn)為在建工程抵押過程中的操作風險

9、防范在建工程抵押風險對策

四、房屋抵押的風險

1、抵押房屋變現(xiàn)能力

2、房地產(chǎn)抵押估價管理應注意的問題

3、抵押登記時間以抵押權記載于不動產(chǎn)登記簿上的時間為準

4、抵押無效的八種情形

5、防控抵押風險11個對策。

五、保證擔保風險

1、擔保無法律風險。

2、防范擔保無效措施。

第四章 信貸業(yè)務和資產(chǎn)保全業(yè)務常遇20個問題及對策