民法典時(shí)代授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制

課程背景：

“一典立、九法廢”——2021年1月1日民法典開(kāi)始實(shí)施，婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則廢止。

與此同時(shí)，原有591份司法解釋的廢改立意見(jiàn)出臺(tái)，新增系列司法解釋，如新?lián)Ｋ痉ń忉?、物?quán)編司法解釋、婚姻家庭編司法解釋等開(kāi)始實(shí)施，如何適應(yīng)新形勢(shì)，提高在業(yè)務(wù)處理中防范、控制和處理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，顯得迫在眉睫。

課程收益：

1. 幫助培訓(xùn)對(duì)象分析業(yè)務(wù)熱點(diǎn)問(wèn)題所涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)，探討風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

2. 幫助培訓(xùn)對(duì)象全流程梳理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以案說(shuō)法，分享實(shí)務(wù)解決方案。

課程對(duì)象：商業(yè)銀行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)管理人員、授信業(yè)務(wù)人員

授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評(píng)

課程大綱：

一、民法典基本情況

1. 出臺(tái)背景

2. 內(nèi)容結(jié)構(gòu)

3. 法律適用

1) 生效時(shí)間

2) 溯及力

3) “一典立、九法廢”？

4) 民法典與商業(yè)銀行法、票據(jù)法的關(guān)系與適用

5) 民法典與司法解釋的關(guān)系與適用

二、民法規(guī)則的變與不變

1. 總則篇

1) 修訂情況

2) 修訂要點(diǎn)

①　自然人的民事行為能力

②　法定監(jiān)護(hù)和意定監(jiān)護(hù)

③　法人制度

④　穿透式審判

⑤　職務(wù)代理  

⑥　訴訟時(shí)效

⑦　民事法律行為無(wú)效

3) 影響解讀

①　未成年人貸款，行嗎？

②　什么是客戶年齡的判斷依據(jù)？

③　未成年人名下房產(chǎn)抵押，行嗎？

④　村委會(huì)貸款，行嗎？

⑤　外國(guó)人貸款，行嗎？

⑥　續(xù)授信，經(jīng)營(yíng)期限需要核查嗎？案例1

⑦　保證企業(yè)注銷(xiāo)，保證人脫保？案例2

⑧　擔(dān)保人的董事會(huì)召集程序違反章程，合同無(wú)效？

⑨　借款人欺詐，借款合同無(wú)效？

⑩　貸款用途與經(jīng)營(yíng)范圍不符，借款合同無(wú)效？

?　貸款資金集中使用，行嗎？

?　授權(quán)書(shū)經(jīng)公證，代理合法？案例3

?　持房產(chǎn)證等證件=有權(quán)代簽抵押合同？案例4

?　保證期間如何計(jì)算？

?　連帶責(zé)任保證催收的法律后果？

?　保證期間約定不明的法律后果？

?　通過(guò)順豐郵寄催收通知，訴訟時(shí)效中斷？

?　公告催收，訴訟時(shí)效中斷？案例5

?　主債權(quán)訴訟時(shí)效已過(guò)，抵押人擔(dān)責(zé)？案例6

?　主債權(quán)訴訟時(shí)效已過(guò)，應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)消滅？

21　怎么預(yù)防訴訟時(shí)效過(guò)期？

22　訴訟時(shí)效過(guò)期怎么辦？

23　約定保證期間超過(guò)訴訟時(shí)效，行嗎？

24　只向債務(wù)人催收,保證人的訴訟時(shí)效是否一并中斷?

25　只向保證人催收,借款人的時(shí)效是否一并中斷?

26　一筆貸款多個(gè)保證人,向部分保證人催收,其他保證人的訴訟時(shí)效是否一并中斷?

27　訴訟時(shí)效屆滿后,借款人部分履行,能否認(rèn)定剩余債務(wù)的訴訟時(shí)效恢復(fù)或復(fù)活?

28　訴訟時(shí)效屆滿后的債務(wù)能否適用抵消?如果債務(wù)人在本機(jī)構(gòu)有存款,銀行能否直接扣劃?

29　法院能不能在庭審中對(duì)訴訟時(shí)效進(jìn)行主動(dòng)示明?

30　債務(wù)人在一審中未出訴訟時(shí)效抗辯,在二審時(shí)以訴訟時(shí)效抗辯,能否獲得法院支持？

31　保證期間屆滿后又在催款通知書(shū)上簽字的，繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？

32　法院能不能對(duì)保證期間屆滿主動(dòng)審查?

33　票據(jù)貿(mào)易背景虛假，合同無(wú)效？案例7  

34　違反銀行監(jiān)管政策，合同無(wú)效？案例8  

35　核對(duì)本件與原件，有必要嗎？案例9

2. 物權(quán)篇

1) 修訂情況

2) 修訂要點(diǎn)

①　居住權(quán)

②　土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

③　集體土地使用權(quán)抵押

④　流押（流質(zhì)）條款的效力

⑤　擔(dān)保無(wú)效的法律后果

⑥　抵押物范圍

⑦　質(zhì)押財(cái)產(chǎn)范圍

⑧　超級(jí)優(yōu)先權(quán)

3) 影響解讀

①　抵押

a. 抵押預(yù)告登記=抵押登記？

b. 擔(dān)保責(zé)任范圍＞主債務(wù)，無(wú)效？

c. 擔(dān)保范圍=擔(dān)保數(shù)額=擔(dān)保責(zé)任？案例10

d. 新簽最高額抵押合同，擔(dān)保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？

e. 最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)轉(zhuǎn)入擔(dān)保債權(quán)范圍，行嗎？

f. 貸款發(fā)放前是否需進(jìn)行抵押物現(xiàn)狀調(diào)查？

g. 抵押物查封后展期，納入最高額擔(dān)保范圍嗎？

h. 抵押物二抵，最高額抵押合同還能繼續(xù)使用嗎？案例11

i. 抵押合同未登記=廢紙一張？

j. 車(chē)輛抵押未登記，第三人買(mǎi)下有效嗎？

k. 未經(jīng)銀行同意，轉(zhuǎn)讓抵押物無(wú)效？

l. 無(wú)還本續(xù)貸，行嗎？需重新辦抵押登記？

m. 約定擔(dān)保債權(quán)與登記擔(dān)保債權(quán)不一致，如何處理？

n. 抵押與租賃的沖突，如何化解？案例12

o. 工程款優(yōu)先受償權(quán)與銀行抵押權(quán)沖突，怎么辦？

p. 保證人簽字虛假，抵押人脫保？案例13

q. 辦理抵押登記=有抵押優(yōu)先受償權(quán)？案例14

r. 抵押人擅自改變土地用途，有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

s. 未經(jīng)銀行同意，轉(zhuǎn)讓抵押物無(wú)效？

t. 抵押合同中限制或禁止抵押物轉(zhuǎn)讓，有什么法律后果？

u. 登記機(jī)關(guān)登記的抵押期限有效嗎？期限屆滿，重新登記？

v. 抵押人犯罪，抵押物作為贓物被沒(méi)收，銀行享有優(yōu)先受償權(quán)嗎？

w. 抵押物被他案查封，怎么辦？

x. 抵押物被查封后主債權(quán)產(chǎn)生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔(dān)保的范圍？

y. 抵押物查封辦理中，貸款出賬，銀行有優(yōu)先受償權(quán)嗎？

z. 抵押房產(chǎn)被拆遷，怎么辦？案例15

aa. 抵押權(quán)人申請(qǐng)參與分配是否需要取得執(zhí)行依據(jù)？

ab. 有抵押，可選擇執(zhí)行未設(shè)定抵押的其他財(cái)產(chǎn)嗎？案例16

②　質(zhì)押

a. 特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的收益權(quán)，可以質(zhì)押?jiǎn)幔?/span>

b. 一般戶資金作為保證金，行嗎？案例17

c. 保證金賬戶的存款可否查凍扣？

d. 保證金質(zhì)押如何有效設(shè)立？案例18

e. 應(yīng)收賬款質(zhì)押未通知債務(wù)人，質(zhì)權(quán)有效嗎？

f. 虛假應(yīng)收賬款質(zhì)押，應(yīng)收賬款債務(wù)人有責(zé)任嗎？

g. 支行辦質(zhì)押登記，但將總行登記為質(zhì)權(quán)人，質(zhì)權(quán)有效嗎？

h. 質(zhì)押存單提前兌現(xiàn)，行嗎？

i. 抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)并存，誰(shuí)優(yōu)先受償？

j. 哪些權(quán)利受償優(yōu)先于銀行抵押權(quán)？

3. 合同篇

1) 修訂情況

2) 修訂要點(diǎn)

①　合同成立

②　格式條款

? 案例19、借記卡盜刷案

? 案例20、合同利率與實(shí)際利率不一致，怎么辦？

③　無(wú)權(quán)代理

④　債權(quán)轉(zhuǎn)讓

⑤　債務(wù)加入

3) 影響解讀

①　摁指印與簽名，哪個(gè)靠譜？

②　支行負(fù)責(zé)人私刻印章，合同無(wú)效？

③　對(duì)未按時(shí)支付的利息計(jì)收復(fù)利，行嗎？

④　逾期罰息計(jì)收復(fù)利，行嗎？

⑤　借款人破產(chǎn)，保證人停止計(jì)息？

⑥　工商信息查詢單的股權(quán)結(jié)構(gòu)與章程不一致，怎么辦？

⑦　哪些主體不能作為擔(dān)保人？

⑧　如何判斷企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)？企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)提供保證后如何承擔(dān)保證責(zé)任？

⑨　分支行越權(quán)出具保函，有效嗎？

⑩　財(cái)政局保證無(wú)效=不掏錢(qián)？案例21

?　私立學(xué)校對(duì)外提供保證，行嗎？案例22

?　公司為個(gè)人股東提供保證，行嗎？案例23

?　對(duì)超過(guò)最高擔(dān)保額的債權(quán)，保證人擔(dān)責(zé)？案例24

?　以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸，行嗎？

?　借款人改變資金用途，擔(dān)保人脫保？案例25

?　借款合同展期未經(jīng)保證人同意，保證人脫保？

?　借款人騙貸，保證人脫保？

?　保證無(wú)效的法律后果？

?　保證無(wú)效后，保證期間是否適用？

?　接受公司為他人債務(wù)擔(dān)保，需要注意什么？案例26

21　哪些情況下，即使沒(méi)有有權(quán)機(jī)構(gòu)的決議擔(dān)保也有效？

22　銀行對(duì)決議是形式審查義務(wù)還是實(shí)質(zhì)審查義務(wù)？

23　上市公司提供擔(dān)保，需要注意什么？

24　上市公司擔(dān)保，要求不批露，行嗎？

25　上市公司擔(dān)保，要求不簽署擔(dān)保合同，行嗎？

26　上市公司擔(dān)保，要求不錄入人行征信系統(tǒng)，行嗎？

27　上市公司保證金質(zhì)押，要求會(huì)計(jì)師事務(wù)所詢證時(shí)，不做全面批露，行嗎？案例27

28　展期貸款超過(guò)原貸款期限，無(wú)效？

29　展期追加最高額保證，行嗎？

30　貸款合同未列明最高額保證合同的保證人，承擔(dān)保證責(zé)任？案例28

31　多個(gè)保證人為一筆債務(wù)提供最高額連帶保證，簽署一份合同？

32　保證人之間將連帶責(zé)任改為按份責(zé)任，對(duì)銀行有約束力嗎？案例29

33　從保證人賬戶直接扣收，行嗎？案例30

34　名義借款人與實(shí)際借款人不一致，誰(shuí)還錢(qián)？案例31

35　明知借名貸款，放款有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

36　明知借名貸款，誰(shuí)還錢(qián)？案例32

37　債權(quán)轉(zhuǎn)讓，需重新辦理抵押登記？

38　開(kāi)庭后判決前轉(zhuǎn)讓債權(quán)，未申請(qǐng)變更訴訟主體，轉(zhuǎn)讓有效嗎？

39　債權(quán)轉(zhuǎn)讓，需要征得擔(dān)保人同意嗎？

40　新貸部分用于還舊貸，新增保證人有清償義務(wù)嗎？案例33

41　新貸用于歸還過(guò)橋資金，新增保證人有代償義務(wù)嗎？案例34

42　還舊借新，新增保證人有代償義務(wù)嗎？案例35

4. 人格權(quán)篇

1) 修訂情況

2) 修訂要點(diǎn)

①　隱私權(quán)

②　個(gè)人信息的范圍

3) 影響解讀

①　大客戶拉員工賬戶流水，配合？不配合？案例36

②　客戶欠款，錄入銀行開(kāi)發(fā)的客戶不良信用記錄系統(tǒng)，行嗎？案例37

5. 婚姻與繼承篇

1) 修訂情況

2) 修訂要點(diǎn)

①　遺囑形式

②　遺囑效力規(guī)則

③　離婚冷靜期

3) 影響解讀

①　哪些人有繼承權(quán)？案例38

②　信用貸款借款人死亡，誰(shuí)還錢(qián)？

③　部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續(xù)使用？

④　夫妻單方對(duì)外擔(dān)保，有效嗎？案例39

⑤　夫妻一方借款，即夫妻共同債務(wù)？案例40

⑥　夫妻一方冒用另一方名義共同借款，一起還錢(qián)？案例41

⑦　共同還款承諾因離婚失效？案例42

⑧　超出日常生活所需的債務(wù)是否為夫妻共同債務(wù)？案例43

⑨　繼承人表示放棄繼承=不用還錢(qián)？案例44

⑩　保證人在履行期限屆滿前死亡，繼承人在繼承遺產(chǎn)范圍內(nèi)還錢(qián)？案例45

6. 侵權(quán)責(zé)任篇

1) 修訂情況

2) 修訂要點(diǎn)

①　經(jīng)營(yíng)者安保義務(wù)

②　懲罰性賠償責(zé)任

③　員工侵權(quán)的單位責(zé)任

3) 影響解讀

①　“過(guò)橋方”提供資金還貸后，銀行拒絕續(xù)貸，行嗎？案例46

②　銀行未及時(shí)更正征信信息，有什么后果？案例47

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