| 主講老師： | 天倫 |  |
| 課時(shí)安排： | 1天/6小時(shí) | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號(hào)) |
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| 課程簡(jiǎn)介： | 銀行是金融體系的核心組成部分，主要提供存款、貸款、匯款、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。作為信用中介，銀行通過(guò)吸收公眾的存款，再將這些資金貸給需要的人或企業(yè)，從而促進(jìn)資金的流通和經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。此外，銀行還提供各種支付和結(jié)算服務(wù)，方便人們進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交易。在數(shù)字化時(shí)代，銀行也積極應(yīng)用新技術(shù)，提升服務(wù)效率和客戶(hù)體驗(yàn)，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類(lèi)： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶(hù)管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2024-03-05 15:03 |
【課程背景】
在銀行對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)的過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)管理者通常會(huì)面對(duì)這樣一些客戶(hù)經(jīng)理，他們對(duì)信貸業(yè)務(wù)缺乏全流程、框架性、結(jié)構(gòu)性的認(rèn)知，因而導(dǎo)致不知道干什么，不知道怎么干，比方說(shuō)：
客戶(hù)到底在哪里？如何篩選目標(biāo)客戶(hù)？
如何與客戶(hù)聯(lián)系？采用什么話(huà)術(shù)？
拜訪(fǎng)客戶(hù)應(yīng)該聊些什么？
授信方案或金融服務(wù)方案如何設(shè)計(jì)？
怎樣開(kāi)展盡職調(diào)查？
如何分析企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表？
如何撰寫(xiě)高質(zhì)量的盡調(diào)報(bào)告？
怎樣配合審查審批？如何做好用信準(zhǔn)備？
怎樣開(kāi)展貸款支付和用途追蹤管理？
怎樣做好信貸客戶(hù)的日常管理和服務(wù)？
如何開(kāi)展貸后管理和貸后檢查？
如何開(kāi)展貸款臨期管理？
如何處置逾期貸款和不良貸款？
以上這些問(wèn)題，當(dāng)然可以通過(guò)“老帶新”、“干中學(xué)”，讓客戶(hù)經(jīng)理自己在具體業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中摸爬滾打，但如果能通過(guò)一整天的系統(tǒng)培訓(xùn)，讓客戶(hù)經(jīng)理接受全流程的實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，以建立系統(tǒng)的認(rèn)知，完善客戶(hù)經(jīng)理的知識(shí)體系和能力圖譜，全面提升其全流程的業(yè)務(wù)技能，那對(duì)于客戶(hù)經(jīng)理的迅速成長(zhǎng)而言，是能夠起到極大的幫助和提升作用的，類(lèi)似于短時(shí)間內(nèi)打通“任督二脈”，能夠使其在今后的實(shí)際工作中掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實(shí)用工具，實(shí)現(xiàn)其業(yè)務(wù)技能的迅速精進(jìn)。
《銀行對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)全流程技能提升》為系列課程，共分為《客戶(hù)開(kāi)發(fā)與營(yíng)銷(xiāo)技能》、《貸前盡職調(diào)查與盡調(diào)報(bào)告撰寫(xiě)技能》、《企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析技能》、《報(bào)送審查與促成審批技能》、《授信使用與貸后管理技能》5大技能課程，本課程為《企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析技能》。
【課程收益】
? 幫助對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理建立對(duì)公信貸業(yè)務(wù)全流程、框架性和結(jié)構(gòu)性的認(rèn)知；
? 實(shí)現(xiàn)客戶(hù)開(kāi)發(fā)、客戶(hù)拜訪(fǎng)、商務(wù)談判、方案設(shè)計(jì)、盡職調(diào)查等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的技能提升；
? 掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實(shí)用工具，實(shí)現(xiàn)其業(yè)務(wù)技能的迅速精進(jìn)；
? 完善客戶(hù)經(jīng)理的知識(shí)體系和能力圖譜，全面提升其全流程的業(yè)務(wù)技能。
【課程特色】
? 邏輯清晰、體系完備：涵蓋客戶(hù)經(jīng)理對(duì)公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)全流程，結(jié)構(gòu)清晰、邏輯嚴(yán)密；
? 內(nèi)容詳實(shí)、干貨滿(mǎn)滿(mǎn)：包含“財(cái)報(bào)分析3大步驟”、“5看分析法”等詳實(shí)內(nèi)容；
? 真實(shí)場(chǎng)景、實(shí)戰(zhàn)教學(xué)：每一板塊均先導(dǎo)入實(shí)際工作場(chǎng)景實(shí)戰(zhàn)演習(xí)，并賦予專(zhuān)業(yè)點(diǎn)評(píng)解惑；
? 案例鮮活，學(xué)之能用：每一板塊均附鮮活案例，學(xué)員可照抄照搬到實(shí)際工作中運(yùn)用提升。
【課程對(duì)象】對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理、對(duì)公業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，支行對(duì)公分管行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)等。
【課程時(shí)間】全系列5門(mén)課程共1天（6小時(shí)），其中本課程《企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析技能》
約1.5小時(shí)。
【課程大綱】
一、每張報(bào)表的含義是什么？
1、資產(chǎn)負(fù)債表
? 以家庭為例
? 從企業(yè)來(lái)講
2、利潤(rùn)表
? 以家庭為例
? 從企業(yè)來(lái)講
3、現(xiàn)金流量表
? 以家庭為例
? 從企業(yè)來(lái)講
案例1：小劉經(jīng)理的慘痛教訓(xùn)
二、財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些功用？
1、檢驗(yàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平及誠(chéng)信度
? 財(cái)務(wù)報(bào)表編制的質(zhì)量從一個(gè)側(cè)面反映了企業(yè)的管理水平
? 財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性反映了企業(yè)的誠(chéng)信情況
2、輔助貸款調(diào)查
3、輔助審查審批
三、客戶(hù)經(jīng)理的財(cái)務(wù)報(bào)表分析有哪幾個(gè)步驟？有哪些常見(jiàn)問(wèn)題？
1、無(wú)法辨真?zhèn)?/span>
2、不能作判斷
3、不會(huì)報(bào)審批
四、解決問(wèn)題的方法是什么？
1、看構(gòu)成
2、看變化
3、看結(jié)構(gòu)
4、看比率
5、看勾稽
五、如何辨真?zhèn)危?/span>
1、虛增收入、利潤(rùn)（利潤(rùn)表）
? 看構(gòu)成（查合同、查發(fā)票、查流水）
? 看變化
? 看勾稽
主營(yíng)業(yè)務(wù)收入=銷(xiāo)售收到的現(xiàn)金+應(yīng)收賬款增加額-預(yù)收賬款增加額；
主營(yíng)業(yè)務(wù)成本=購(gòu)買(mǎi)商品支付的現(xiàn)金-存貨增加額-預(yù)付賬款增加額+應(yīng)付賬款增加額；
當(dāng)年凈利潤(rùn)=未分配利潤(rùn)增加額；
財(cái)務(wù)費(fèi)用≈平均融資余額 * 平均融資利率 ……
（一）實(shí)戰(zhàn)演習(xí)1：有沒(méi)有虛增收入、利潤(rùn)的嫌疑？（每組推薦代表回答，評(píng)分）
2、虛增資產(chǎn)、隱瞞債務(wù)（資產(chǎn)負(fù)債表）
? 看構(gòu)成
貨幣資金
應(yīng)收賬款
預(yù)付賬款
存貨
固定資產(chǎn)
……
? 看變化
? 看結(jié)構(gòu)
資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
負(fù)債結(jié)構(gòu)
? 看比率
資產(chǎn)負(fù)債率
……
? 看勾稽
（二）實(shí)戰(zhàn)演習(xí)2：有沒(méi)有虛增資產(chǎn)、隱瞞債務(wù)的嫌疑？（每組推薦代表回答，評(píng)分）
3、虛增現(xiàn)金流（現(xiàn)金流量表）
? 看構(gòu)成
? 看變化
? 看勾稽
銷(xiāo)售收到現(xiàn)金=主營(yíng)業(yè)務(wù)收入-應(yīng)收賬款增加額+預(yù)收賬款增加額
購(gòu)買(mǎi)商品支付現(xiàn)金=主營(yíng)業(yè)務(wù)成本+存貨增加額+預(yù)付賬款增加額-應(yīng)付賬款增加額
（三）實(shí)戰(zhàn)演習(xí)3：有沒(méi)有虛增現(xiàn)金流的嫌疑？（每組推薦代表回答，評(píng)分）
六、如何作判斷？
1、看變化
? 資產(chǎn)、負(fù)債的增減變化情況
? 收入、成本、利潤(rùn)的增減變化
? 現(xiàn)金流的增減變化情況
2、看結(jié)構(gòu)
? 資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)
? 收入、利潤(rùn)結(jié)構(gòu)
? 現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)
4、看比率
? 償債能力指標(biāo)
? 運(yùn)營(yíng)能力指標(biāo)
? 盈利能力指標(biāo)
（四）實(shí)戰(zhàn)演習(xí)4：如果你是客戶(hù)經(jīng)理，是否受理申報(bào)？（每組推薦代表回答，評(píng)分）
七、怎樣報(bào)審批？
1、看構(gòu)成
? 科目構(gòu)成情況
? 原因及影響
2、看變化
? 增減變化情況
? 原因及影響
3、看結(jié)構(gòu)
? 結(jié)構(gòu)占比情況
? 原因及影響
4、看比率
? 財(cái)務(wù)比率情況
? 原因及影響
（五）實(shí)戰(zhàn)演習(xí)5：如果你是客戶(hù)經(jīng)理，報(bào)審批時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)？（每組推薦代表回答，評(píng)分）
八、如何進(jìn)行綜合分析？
1、看勾稽
2、看比率
3、看結(jié)構(gòu)
4、看變化
5、看構(gòu)成
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