小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐

課程背景：

金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為不冷的熱點(diǎn)，小微企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)與普惠金融體系的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展小微金融顯得尤為重要。而目前各銀行同業(yè)跟風(fēng)效仿，缺少發(fā)展思路及戰(zhàn)略規(guī)劃，客戶基礎(chǔ)差，征信機(jī)制不夠健全，管理規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化不足等問(wèn)題使得銀行小微金融的開(kāi)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

那么，打造哪種小微模式才能真正助力本單位業(yè)務(wù)發(fā)展與戰(zhàn)略落地？設(shè)計(jì)哪種小微金融產(chǎn)品以適用于本單位特定的客戶群體？如何從信貸全流程出發(fā)，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；真正實(shí)現(xiàn)放的出去、收的回來(lái)，有效降低不良率？如何快速提升人員信貸業(yè)務(wù)能力，培養(yǎng)契合業(yè)務(wù)發(fā)展的人才隊(duì)伍，以實(shí)現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展？

本課程從小微金融基礎(chǔ)知識(shí)起步，通過(guò)常見(jiàn)問(wèn)題、行業(yè)視角、產(chǎn)品視角、調(diào)查技巧夯實(shí)風(fēng)控技術(shù)。同時(shí)結(jié)合各類進(jìn)機(jī)構(gòu)的實(shí)踐進(jìn)行延伸，以實(shí)務(wù)案例結(jié)合詳解小微風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)各層次知識(shí)。

課程收益：

● 了解小微常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，掌握風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則和步驟

● 學(xué)會(huì)從行業(yè)角度開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，學(xué)會(huì)從產(chǎn)品角度開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

● 掌握小微金融在數(shù)字科技的支撐下的發(fā)展

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：小額貸款機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員、中高級(jí)管理人員、城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導(dǎo)

課程風(fēng)格：

● 結(jié)論先行，邏輯遞進(jìn)：全面總結(jié)小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管控最佳實(shí)踐，課程內(nèi)容順應(yīng)成人學(xué)習(xí)習(xí)慣及知識(shí)汲取方式，直觀呈現(xiàn)所學(xué)內(nèi)容，迅速抓住課程中心及主旨

● 解答深入，問(wèn)題聚焦：擺脫泛泛什么都講、什么都學(xué)，學(xué)而不深，學(xué)而不可用的課程弊端，緊緊圍繞小微金融全流程評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管控幾大要點(diǎn)深入展開(kāi)

● 經(jīng)驗(yàn)交付，實(shí)用課程：課程內(nèi)容來(lái)自授課專家多年工作經(jīng)驗(yàn)萃取及總結(jié)，傳授實(shí)用性工具，縮短知識(shí)與實(shí)踐之間的距離鴻溝，最大程度還原小微信貸業(yè)務(wù)工作實(shí)際場(chǎng)景，提供契合實(shí)際的問(wèn)題及難點(diǎn)解決方案

● 自創(chuàng)體系，權(quán)威專家：國(guó)內(nèi)資深小微金融專家，熟悉各地區(qū)銀行小微信貸運(yùn)作模式，具有豐富的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

課程大綱

第一講：信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展

一、客戶畫(huà)像和產(chǎn)品設(shè)計(jì)

1. 客戶畫(huà)像的重要性

案例：小微企業(yè)貸、學(xué)生貸、醫(yī)美貸的客戶畫(huà)像描述

2. 根據(jù)目標(biāo)客戶群設(shè)計(jì)不同的信貸產(chǎn)品

3. 信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)成功與否對(duì)于風(fēng)控非常重要

1）申請(qǐng)資料

2）還款方式

3）信貸政策

案例：產(chǎn)品視角下的信貸風(fēng)控

二、市場(chǎng)開(kāi)拓和營(yíng)銷

1. 掃街

2. 網(wǎng)點(diǎn)廣告

3. 機(jī)構(gòu)推薦

4. 精準(zhǔn)營(yíng)銷

案例：潛在客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷

三、申請(qǐng)調(diào)查

案例：貸款調(diào)查的基本流程

第二講：信貸分析

一、硬信息分析

1. 財(cái)務(wù)分析——硬信息的主要來(lái)源之一

案例：資產(chǎn)負(fù)債表分析：以貿(mào)易、生產(chǎn)、服務(wù)型企業(yè)為例

討論：權(quán)益交叉驗(yàn)證的結(jié)果分析

2. 信貸記錄分析——硬信息的關(guān)鍵來(lái)源之一

案例：如何閱讀人行征信報(bào)告

3. 交易流水分析

案例：銀行流水、POS流水、電商購(gòu)物流水、用戶訪問(wèn)量PV/UV量分析

4. 其他類流水分析

案例：OA系統(tǒng)提供商、阿里巴巴的釘釘作為貸后管理的關(guān)鍵性抓手

二、軟信息分析

1. 人口統(tǒng)計(jì)信息

案例：可量化的人口統(tǒng)計(jì)等相對(duì)靜態(tài)的軟信息

2. 社交網(wǎng)絡(luò)和行為信息

案例：可量化的社交網(wǎng)絡(luò)和行為等相對(duì)動(dòng)態(tài)軟信息

三、還款意愿量化方法

1. IPC信貸不對(duì)稱偏差分析法

案例：不對(duì)稱信息偏差分析案例

2. 還款意愿貨幣化方法

案例：還款意愿貨幣化分析案例

四、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4. 集中度風(fēng)險(xiǎn)

5. 渠道風(fēng)險(xiǎn)

討論：全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

第三講：現(xiàn)有信貸方法的優(yōu)缺點(diǎn)與改進(jìn)建議

一、傳統(tǒng)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：傳統(tǒng)信貸的改進(jìn)：交叉檢驗(yàn)

二、IPC信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：IPC信貸的改進(jìn)：大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用

三、“信貸工廠”的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：信貸工廠的改進(jìn)：輪崗制

四、巴塞爾協(xié)議模式的優(yōu)缺點(diǎn)及改進(jìn)建議

討論：巴塞爾協(xié)議體系

五、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：京東金融

案例：阿里巴巴

六、基于傳統(tǒng)信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協(xié)議和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式融合的展望

互動(dòng)：融合架構(gòu)構(gòu)想

第四講 信貸的審批決策

1. 信貸審批委員會(huì)決策模式

案例：信貸審批委員會(huì)決議表

2. “信貸工廠”審批模式

3. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控自動(dòng)審批模式

案例：相對(duì)完整的自動(dòng)審批決策系統(tǒng)

案例：大數(shù)據(jù)風(fēng)控下的貸款定價(jià)

第五講 信貸的貸后管理

一、信貸的合同簽訂及貸款發(fā)放

1. 信貸放款流程及風(fēng)險(xiǎn)管理

2. 放貸的資金來(lái)源模式

二、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警

1. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警流程

2. 貸后監(jiān)控的主要內(nèi)容

互動(dòng)：典型的預(yù)警信號(hào)

三、信貸的還款階段

案例：不同的還款支付方式

四、逾期管理和不良資產(chǎn)處理

1. 逾期管理的流程

2. 逾期客戶管理

3. 逾期的催收流程