零售信貸合規(guī)管理及風險防范培訓

課程背景：

各家銀行競爭越來越激烈，資產(chǎn)業(yè)務更是同業(yè)競爭的關鍵，除了營銷競爭之外，如何合規(guī)經(jīng)營和風險防范已成為營銷的重要組成部分之一。由于零售貸款具有個人客戶復雜多變、擔保資產(chǎn)散、貸款時間長等特征，以及當前客戶經(jīng)理經(jīng)驗不足、營銷有畏難情緒等，后期如何做好零售信貸日常合規(guī)管理，有效防范風險，已成為眾多銀行當務之急。為此，本課程還將幫助學員在掌握各類零售信貸產(chǎn)品的基礎上，學會通過多種手段去識別風險，分別從貸前調(diào)查、貸時審查和貸后三個環(huán)節(jié)入手，并區(qū)分不同的貸款種類，著重于貸前和貸后，幫助銀行零售信貸從業(yè)人員在業(yè)務辦理過程中和客戶維護過程中既做到合規(guī)有道，更能識別風險和化解風險。

課程收益：通過本課程的學習和演練，可以讓培訓對象：

● 讓零售信貸人員熟知零售信貸業(yè)務辦理過程中必須了解的業(yè)務合規(guī)規(guī)定，并通過案例，了解違規(guī)后的嚴重后果。

● 讓零售信貸人員充分認識發(fā)現(xiàn)貸款風險的重要性，重點掌握在貸前調(diào)查中發(fā)現(xiàn)風險的技巧；

● 加強全員對貸后檢查的操作意識，通過定期與客戶交流，及時覺察可能會影響到貸款質(zhì)量的線索，學會如何及早采取措施，化解風險。

課程時間：1-2天，6課時/天

課程對象：零售信貸客戶經(jīng)理

課程方式：講授、演練、互動、解疑、實戰(zhàn)案例分析等

課程大綱

第一講：零售信貸合規(guī)管理

一、銀行合規(guī)管理

1. 什么是銀行合規(guī)管理

1）具體定義

2）主要內(nèi)容

3）解決問題

2. 銀行合規(guī)管理的原則

1）獨立性

2）系統(tǒng)性

3）全員參與

4）強制性

二、零貸基本合規(guī)

1. 貸前調(diào)查基本規(guī)定

1）銀監(jiān)會“七不準”

案例解析：不得轉(zhuǎn)嫁成本

2. 征信基本規(guī)定

案例解析：什么時候可以查詢和使用個人征信報告？

延伸思考：關于侵犯公民個人信息的相關規(guī)定

觀看視頻：《警惕，銀行內(nèi)鬼！》

3. 審查審批基本規(guī)定

1）審查原則

2）審查內(nèi)容（送審資料、風險狀況、經(jīng)營實體、擔保能力）

案例解析：消費貸款用于留學學費

1. 合同簽訂基本規(guī)定

1）雙人面簽要求

案例解析：客戶脫責

經(jīng)驗分享：如何落實夫妻“共債共簽”要求

經(jīng)驗分享：合同簽章的基本規(guī)范

案例解析：銀行輸了

5. 貸款支用基本規(guī)定

1）基本內(nèi)容

2）自主支付基本規(guī)定

案例解析：超權限違規(guī)

三、合規(guī)案例解析

1. 征信報告違規(guī)查詢案分析

2. 貸款再支用核查不嚴案分析

3. 偽造材料申請貸款案

4. 個人貸款資金違規(guī)入股市處罰案

第二講：零售信貸風險防范

研討：如何發(fā)現(xiàn)貸款風險（四問）

案例解析：王先生買家具

一、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)

1. 借款人

1）常見風險

2）控制措施

延伸研討：如何發(fā)現(xiàn)個人貸款中的“假”？

經(jīng)驗分享：“假按揭”的識別小技巧

分組討論：如何運用個人征報告發(fā)現(xiàn)“問題”

2. 借款用途

1）常見風險

2）控制措施

案例分享：真的要買商鋪嗎？

3. 還款來源

1）常見風險

2）控制措施

案例分享：完美客戶不完美

經(jīng)驗分享：如何核實借款人收入的真實性

4. 抵押物

1）常見風險

2）控制措施

案例分享：貸款有房屋抵押就安全嗎？

經(jīng)驗分享：核實抵押房產(chǎn)交易價格的合理性

5. 文本填寫

1）常見風險

2）控制措施

貸前調(diào)查總結(jié)思考：如何做好貸前調(diào)查防風險

二、貸時審查環(huán)節(jié)

案例分享：真假購房人

經(jīng)驗分享：貸中審查如何核實申請人身份

延伸分析：二手房假按揭的常見特征

三、貸后檢查環(huán)節(jié)

1. 開展內(nèi)容及目的

2. 正常類貸款

1）常見風險

2）控制措施

案例分享：貸后如何通過第三方掌握企業(yè)情況

3. 逾期類貸款

1）常見風險

2）控制措施

案例分享：客戶多次逾期怎么辦？

互動研討：一旦貸款出現(xiàn)逾期，風險認定時如何可免責

第三講：客戶經(jīng)理日常管理

1. 工作職責

2. 工作流程

1）每日五件事

2）每周兩件事

3）每月兩件事

案例分享：客戶經(jīng)理的工作日志