主講老師: | 馮穎 | |
課時安排: | 2天,6小時/天 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 本課程主在了解國內家族信托的發(fā)展及家族信托的基本架構,為高凈值客戶的資產保值及傳承方面做出規(guī)劃。 | |
內訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2022-11-16 21:25 |
課程背景:
改革開放三十多年,我國經濟發(fā)展呈現(xiàn)出高速增長,對私有財富創(chuàng)造的開明與包容,見證了高凈值客戶財富的積累。在社會不斷變化發(fā)展下,2021年1月1日頒布實施的《民法典》對婚姻家庭制度、繼承制度修改了很多規(guī)定,并增加了若干新的重要規(guī)定,對中國高凈值客戶的財富管理提出了新的挑戰(zhàn)。家族信托在海外作為成熟的財富傳承和保護的重要工具,已經有數(shù)百年的發(fā)展歷史。在國內,家族信托越來越受到高凈值人士重視,那么家族信托是如何保護我們的財富呢?
本課程主在了解國內家族信托的發(fā)展及家族信托的基本架構,為高凈值客戶的資產保值及傳承方面做出規(guī)劃。
課程收益:
● 了解海內外家族信托的歷史沿革
● 掌握家族信托的基本結構及分類
● 從法律層面認識家族信托
● 掌握家族信托的主要功能
● 掌握家族信托的營銷實操技能
課程時間:2天,6小時/天
課程對象:個金負責人、行長、私財中心、理財經理等
課程方式:課程講授+案例分析+情景模擬+實操演練+頭腦風暴
課程大綱
導入:趙氏托孤,信而托之—信托的起源及國內發(fā)展
1. 信托是一種為了轉移、管理財產而創(chuàng)設的制度、
1)最早的信托行為:公元2000年前的埃及“遺囑托孤”
2)近代意義的信托:英國的“尤斯USE”制度
3)現(xiàn)代意義的信托:美國的商事信托
2. 信托在國內的發(fā)展
1)期初:融資功能的渠道
2)發(fā)展:財富保護和傳承
第一講:揭開家族信托的神秘面紗
導入:
1. 信托的定義:《信托法》第二條
2. 家族信托的定義:《關于加強規(guī)范資產管理業(yè)務過渡期內信托監(jiān)管工作的通知》界定家族信托
3. 國內家族信托的發(fā)展
一、家族信托的五大分類
家族信托的結構:三權分立
分類一:現(xiàn)金類家族信托
分類二:股權類家族信托
分類三:不動產類家族信托
分類四:保險金信托
分類五:其他類家族信托
思考:為什么中國家族信托的類型主要以現(xiàn)金類為主?
二、家族信托與其他信托的區(qū)別
1. 家族信托與集合資金信托的區(qū)別:投資收益&資產隔離
案例:8%的收益信托是家族信托么?
2. 家族信托與保險金信托的區(qū)別:保險理賠金&家庭資產
3. 國內家族信托與離岸信托的區(qū)別:海外資產&境內資產
討論:離岸家族信托與國內家族信托的異同
第二講:解析家族信托的三大主要“角色”
家族信托的法律法規(guī)依據(jù):《中華人民共和國信托法》、《關于加強規(guī)范資產管理業(yè)務過渡期內信托監(jiān)管工作的通知》(信托函【2018】37號)
角色一:委托人
1. 委托人的法律特征:資產擁有者
2. 委托人的法定權利:選擇權、知情權、撤銷權、更換權
3. 委托人的法定義務:資金提供者
角色二:受托人
1. 受托人的法律特征:資產管理者
2. 受托人的法定權利:投資權、收益權、辭任權
3. 受托人的法定義務:誠信、謹慎、有效管理資產
角色三:受益人
1. 受益人的確認:親屬關系、直接利益關系
2. 受益人的法律特征:他益信托、資產受益者
3. 受益人的法定權利:受益權
4. 受益人的法定義務:不承擔法定義務,但遵守約定義務
案例:家族信托強制執(zhí)行第一案
第三講:拆解家族信托財富管理的功能
一、民法典推出后對家庭財富管理的影響
影響一:婚姻和家庭
影響二:繼承與傳承
影響三:產權與債權
二、家族信托的四大功能
功能一:財富傳承
案例:女兒該不該繼承父母的資產?
1. 避免繼承紛爭
2. 靈活財富分配
功能二:資產隔離
案例:地產公司老總的方便帶來的后悔
1. 避免家企財產不分
2. 保護婚前財產
3. 保護子女婚姻財富
功能三:稅務籌劃
案例:吳女士公司“巧”出售
1. 未來開征遺產稅及贈與稅的籌劃
2. 優(yōu)化稅務架構,進行稅務籌劃
功能四:財富有效安排
案例:雅雅二婚前的焦慮
1. 退休養(yǎng)老規(guī)劃
2. 目標實現(xiàn)規(guī)劃
第四講:鍛造家族信托的營銷能力
一、家族信托的四大業(yè)務模式
模式一:信托公司自主開發(fā)
模式二:商業(yè)銀行私人銀行與信托公司合作
模式三:保險公司與信托公司合作
模式四:其他機構與信托公司合作
討論:銀行為什么要做家族信托?
二、家族信托營銷八步法
第一步:梳理委托人的信托目的
討論:高凈值客戶的金融需求和非金融需求都有哪些?
第二步:聘請專業(yè)顧問
討論:個人可以成為專業(yè)顧問么?
第三步:委托人的KYC
討論:如何與客戶進行有效的KYC的技巧?
第四步:受托人的篩選
討論:受托人的篩選標準?
第五步:簽訂意向書
第六步:修改完善信托條款
第七步:簽訂信托合同
第八步:成立信托及后續(xù)跟蹤反饋
討論:如何通過客戶KYC挖掘客戶家族信托需求?
三、家族信托委托人的KYC清單
1. 委托人基本信息收集
2. 委托人的資產證明文件:銀行卡、個人資產證明文件(資產>負債)
3. 受益人身份證明:直系或直接利益人
討論:如何去收集客戶的資料?
四、家族信托的核心內容
內容一:核心清單
內容二:分配方案
內容三:受益安排
五、家族信托的營銷要點
導入:家族信托是“洗錢的天堂”么?
1. 目標客戶分析
1)不適用人群:收入來源不明確、財務狀況在惡化、司法事件未解決、個人征信有瑕疵
2)適用人群:企業(yè)主、企業(yè)高管、大額私募基金投資人、富二代等
2. 目標客戶需求挖掘
1)講故事
2)引共鳴
3)挖需求
4)給方案
六、家族信托的輔助營銷工具
1. 客戶盡職調查清單、需求問卷
工具:盡職調查清單
工具:需求問卷調查表
2. 外部查詢平臺
1)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
2)三方查詢平臺:企查查、天眼查、啟信寶
3)全國組織機構代碼管理中心
4)各省各市級信用網
5)中國裁判文書網
6)中國執(zhí)行信息公開網
7)人民法院公告查詢系統(tǒng)
8)人民法院訴訟資產網
3. 財富規(guī)劃工具
1)養(yǎng)老金資料(報刊文章、資金測算表、養(yǎng)老金替代率分析)
2)教育金(海外名校的學費列表、教育金的總花費計算)
案例及場景營銷話術:二婚帶來的無盡“煩惱”
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