理財師專業(yè)知識訓練營

授課方式：

課程通過講授、互動、小組練習、沙盤演練、行動學習的方式來進行呈現(xiàn)。通過課堂上老師的講解分析、現(xiàn)場學員的互動演練、課后的實戰(zhàn)操作、學員的復盤總結及最終的綜合沙盤演練、家庭理財規(guī)劃書的制作、學員的綜合現(xiàn)場呈現(xiàn)這一些列的動作，讓學員真正的掌握為客戶提供一整套的理財解決方案的能力。從而更好的提升綜合服務能力，提升客戶滿意度和貢獻度。

課程時間：

8~12天（6小時/天）

課程目錄：

第一天：

一、金融理財概述（掌握）

二、金融機構功能與監(jiān)管（了解）

三、客戶價值取向與行為特征（熟練掌握）

第二天：

四、經(jīng)濟學基礎知識（熟練掌握）

第三天：

五、貨幣的時間價值（熟練掌握）

六、財務計算器的應用（掌握）

七、金融理財與法律（了解）

第四天：

八、家庭財務報表與預算（熟練掌握）

第五天：

九、教育金規(guī)劃（掌握）

十、住規(guī)劃與房產(chǎn)投資（掌握）

第六天第七天：

十一、投資規(guī)劃（熟練掌握）

第八天：

十二、風險管理與保險（掌握）

十三、稅務與遺產(chǎn)規(guī)劃（了解）

十四、員工福利與退休計劃（掌握）

十五、信用與債務管理（了解）

第九天第十天：

十六、綜合理財規(guī)劃（沙盤課程）

課程大綱：

第一部分  金融理財概述（掌握）

一、什么是金融理財

1．金融理財?shù)亩x

2．金融理財?shù)?大要點

3．金融理財?shù)?大誤區(qū)

二、為什么需要金融理財

（一）金融理財?shù)哪康?/span>

1．通過收支曲線圖看財富人生

2．平衡收支——收支總量和收支時間的不一致性

3．平衡收支方法

（1）代際贍養(yǎng)

（2）國家福利

（3）終身理財

4．財富管理

（1）什么是家庭財富

（2）居民財富水平不斷提高

（3）財富集中度的變化

5．支出的合理控制

（1）消費支出的階段性特點

（2）支持結構的變化

（3）恩格爾系數(shù)和福利制度改革

6．理財決策日益復雜化

（1）金融產(chǎn)品的多樣化

（2）風險管理的復雜化

（3）投資理財?shù)膶I(yè)化

（二）金融理財?shù)囊饬x

1. 一生財務資源配置效用的價值最大化

2. 平衡家庭一生的收支

3. 投資預算

4. 風險預算與控制

5. 合理減輕稅收負擔

6. 保障退休后的生活品質

7. 財產(chǎn)的傳承

三、專業(yè)理財師的成長路徑

1．金融理財發(fā)展的歷史背景

（1）1929年美國股災讓人們對金融機構喪失了信心

（2）大危機后保險營銷人員開始提供金融理財服務

（3）70年代后迎來超前消費觀念增加了投資決策的復雜性

2．金融理財已成為一門學科

3．金融理財師需具備的知識、能力、技能

4．理財從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展路徑

（1）理財規(guī)劃培訓生

（2）理財規(guī)劃主任

（3）理財規(guī)劃經(jīng)理

四、金融理財規(guī)劃師的培養(yǎng)目的

1．了解現(xiàn)代金融理財理論

2．基本掌握各項理財工具

3．提高為客戶服務的綜合技能

4．具備崇高的金融理財職業(yè)道德

第二部分   金融機構功能與監(jiān)管（了解）

一、金融體系和金融市場概述

1．金融體系的定義

2．金融市場的兩種定義

3．金融市場的兩種融資渠道

4．金融市場參與者及其角色

（1）家庭

（2）公司

（3）金融中介與市場專家

（4）政府

（5）中央銀行

（6）外國參與者

5．金融市場的融資工具

（1）債務證券

（2）股權證券

6．金融市場的分類

（1）貨幣市場

（2）資本市場

（3）一級市場與二級市場

（4）即期市場、遠期市場與期貨市場

（5）交易所市場和場外交易市場

二、中國金融機構的主要功能

1．金融監(jiān)管機構

（1）中央銀行

①　中國人民銀行

②　中國人民銀行貨幣政策目標

③　中國人民銀行作為中央銀行的責任

④　貨幣政策委員會

（2）中國銀行、保險監(jiān)督管理委員會

（3）中國證券監(jiān)督管理委員會

2．銀行業(yè)金融機構

（1）政策性銀行

（2）商業(yè)銀行

（3）國有商業(yè)銀行

（4）股份制商業(yè)銀行

（5）城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行

（6）外資商業(yè)銀行

3．非銀行金融機構

（1）保險公司

（2）證券公司

（3）基金管理公司

（4）信托投資公司

（5）財務公司

（6）金融租賃公司

4．金融控股公司

（1）三大國際監(jiān)管組織給出的定義

（2）金融控股公司的三種主要形式

三、中國的金融監(jiān)管制度

1．金融監(jiān)管的基本概念

2．金融監(jiān)管體系——一行一局三會分業(yè)監(jiān)管

3．金融監(jiān)管法律法規(guī)

（1）金融法律

（2）金融法規(guī)

（3）金融規(guī)章

（4）規(guī)范性文件

4．金融監(jiān)管的主要內容

（1）市場準入監(jiān)管

（2）市場運作監(jiān)管

（3）市場退出監(jiān)管

5．金融監(jiān)管措施和手段

（1）金融監(jiān)管的主要措施

（2）金融監(jiān)管的主要手段

6．行業(yè)自律

第三部分   客戶價值取向與行為特征（熟練掌握）

一、家庭生命周期

1．家庭生命周期理論

2．不同家庭生命周期的理財重點

3．家庭生命周期在理財上的運用

二、個人生涯規(guī)劃

1．根據(jù)生涯規(guī)劃制定一生的理財計劃

2．生涯規(guī)劃與理財活動

3．一生的壽險安排

三、人生價值取向和理財價值觀

1．人生的價值取向

（1）富足感

（2）受償感

（3）安全感

（4）構建理想人生

2．人生的理財價值觀

（1）義務性支出

（2）選擇性支出

（3）主要理財目標

（4）理財價值觀與理財規(guī)劃

四、風險屬性

1．客戶客觀風險承受能力

2．客戶主觀風險容忍態(tài)度

3．風險矩陣與資產(chǎn)組合安排

五、客戶理財性格

1．根據(jù)對財富的態(tài)度劃分客戶類型

2．客戶的學習類型與溝通方式

3．客戶對于金融理財?shù)恼J知程度及引導方式

4．客戶個人性格

（1）私密性

（2）依賴性

（3）沖動性

（4）紀律性

（5）客戶理財性格與理財規(guī)劃

（6）客戶類型與溝通方式

5．理財?shù)男詣e差異

6．宗教背景的差異

7．文化背景的差異

六、案例展示

1．客戶理財價值觀與行為特性

2．客戶屬性的歸類

3．根據(jù)客戶屬性提供理財建議

第四部分  經(jīng)濟學基礎知識（掌握）

一、GDP與經(jīng)濟周期

1．GDP與GDP統(tǒng)計

2．GNP與GDP  

3．經(jīng)濟周期理論

二、CPI與通貨膨脹

1．CPI與通貨膨脹

2．物價指數(shù)CPI及其計算

3．通貨膨脹的成因

三、匯率與國際收支

1．匯率與匯率標價的方法

2．國際收支平衡表

四、其他經(jīng)濟指標

1．失業(yè)與失業(yè)率

2．個人收入與個人可支配收入

3．采購經(jīng)理指數(shù)

4．生產(chǎn)者價格指數(shù)

5．消費者信心指數(shù)

6．貨幣供應量

7．同業(yè)拆借利率

五、宏觀經(jīng)濟政策分析

1．宏觀經(jīng)濟政策目標

2．貨幣政策及其主要工具

3．財政政策

六、宏觀經(jīng)濟分析框架與報告解讀

1．宏觀經(jīng)濟分析的主要內容

2．宏觀經(jīng)濟分析報告簡要解讀案例

第五部分  貨幣的時間價值（熟練掌握）

一、貨幣時間價值的基本概念

二、現(xiàn)值與終值的計算

1．與貨幣時間價值有關的術語

2．單期中的終值和現(xiàn)值

3．多期中的終值和現(xiàn)值

4．復利和單利的區(qū)別

5．不同利率和不同期限下的現(xiàn)值變化

6．72法則

三、規(guī)劃現(xiàn)金流的計算：年金

1．期末年金和期初年金

2．普通年金

3．永續(xù)年金

4．增長型年金

5．增長型永續(xù)年金

四、不規(guī)劃現(xiàn)金流的計算：凈現(xiàn)值與內部回報率

五、名義年利率與有效年利率

1．復利期間

2．有效年利率的計算

3．復利期間與有效年利率

4．連續(xù)復利利率

5．名義年利率與有效年利率

六、貨幣的時間價值在金融理財中的應用

第六部分 財務計算器的應用（掌握）

一、理財規(guī)劃的計算工具

二、財務計算器的使用

三、貨幣時間價值的計算

四、運用財務計算器進行理財規(guī)劃

第七部分 金融理財與法律（了解）

一、法律基礎知識

二、客戶及客體的權利

三、你與客戶的法律關系

四、理財相關法律

五、民事權利、民事義務和民事法律責任

六、民事法律糾紛的處理

第八部分 家庭財務報表與預算（熟練掌握）

一、家庭財務分析基礎知識

1．家庭財務分析在理財規(guī)劃個流程中的具體表現(xiàn)

2．家庭財務分析的意義

3．家庭財務分析的基本概念

4．家庭財務分析的基本原則

二、家庭資產(chǎn)負債表的編制與分析

1．家庭資產(chǎn)負債表的編制

2．家庭資產(chǎn)負債表的分析

三、家庭收支儲蓄表的編制與分析

1．家庭收支儲蓄表的編制

2．家庭收支儲蓄表的分析

四、家庭資產(chǎn)負債表與收支儲蓄表兩期比較分析

1．水平分析

2．垂直分析

五、家庭資產(chǎn)負債表與收支儲蓄表的關系

1．家庭資產(chǎn)負債表與收支儲蓄表的鉤稽關系

2．編制分析案例

六、記賬的原則與方法

1．一般記賬的原則

2．一般記賬的方法

七、家庭綜合財務比率分析與情景分析

1．家庭財務比率分析

2．情景分析

八、家庭財務預算和現(xiàn)金流量預估表的編制

1．家庭財務預算的編制

2．家庭財務預算的控制

3．家庭現(xiàn)金流量預估表的制作

九、家庭財務報表與預算綜合練習

1．計算12個月可支配收入

2．編制當前財務報表

3．依照理財目標計算其應有儲蓄

4．編制消費支出預算

5．現(xiàn)金日記賬

6．匯總月收入及支出

7．編制消費支出總額年度追蹤表

第九部分 教育金規(guī)劃   （掌握）

一、子女教育金規(guī)劃概述

二、子女教育金需求

三、子女教育的投資回報率

四、子女教育金規(guī)劃工具

第十部分 居住規(guī)劃與房產(chǎn)投資

一、租房或購房決策

二、購房與換房規(guī)劃

三、當下的房產(chǎn)投資

第十一部分 投資規(guī)劃（熟練掌握）

一、投資環(huán)境

二、投資理論和市場有效性

三、債券市場與債券投資

四、股票市場與股票投資

五、衍生產(chǎn)品與外匯投資

六、基金投資、資產(chǎn)配置與績效評估

第十二部分 風險管理與保險（掌握）

一、風險與風險管理

二、保險基本原理

三、人壽保險

四、意外、財產(chǎn)與責任保險

第十三部分 稅務與遺產(chǎn)規(guī)劃（了解）

一、個人理財相關稅制

二、個人稅務籌劃概述

第十四部分 員工福利與退休計劃（掌握）

一、退休規(guī)劃原理

二、員工薪酬

三、社會保險

四、單位福利

五、退休規(guī)劃流程

第十五部分 信用與債務管理（了解）

一、信用的概念與信用管理

二、貸款的種類與產(chǎn)品特性

三、信用決策

四、信用卡的使用

第十六部分 綜合理財規(guī)劃（兩天沙盤課程）

一、綜合理財規(guī)劃流程

二、用EXCEL表計算財務函數(shù)

三、家庭理財報告書的制作

通過沙盤模擬，帶入真實的客戶案例，以小組為單位，共創(chuàng)一份理財報告書

四、綜合理財實戰(zhàn)訓練及團隊成果呈現(xiàn)

通過沙盤模擬演練的方式把學員帶入到真實的場景中，沙盤模擬引入收支平衡表和資產(chǎn)負債表，并且游戲的規(guī)則之一就是你在游戲中的每一步操作都要填寫收支平衡表和資產(chǎn)負債表，這就讓學員很自然的接受會計和投資的相關概念，讓本來枯燥的學科變得十分有趣，從而激發(fā)學員的學習興趣，增強學員的面對能力和掌控能力。沙盤中提供了多種學員可以親身體驗的不同的職業(yè)所帶來的人生體驗，通過主動和被動收入、合理和被動支出、運氣、機會、模擬真實的投資決策（包括股票市場和債券市場）、失業(yè)等環(huán)節(jié)，讓學員在玩沙盤的過程中體驗我們人生中的所有和財富相關的決策，讓學員很自然的把所學帶到模擬的場景中進行快速試錯，同時能夠引起學員對財富人生的深度思考。當面對游戲中現(xiàn)實的殘酷、不斷的為財富目標奮斗、逐漸掌握并運用大量的財務和投資的知識、擁有終極目標的欲望，讓學員不知不覺的就“被迫”走向了現(xiàn)實的舞臺。

通過沙盤模擬讓學員了解錢的運動規(guī)律，現(xiàn)金流量表通過收支平衡表和資產(chǎn)負債表的變化而變化，而這些變化將讓你深入了解金錢的運動規(guī)律，從而讓學員做出符合理財目標的不同決策。

通過沙盤模擬，可以讓學員學習到：

1.      學會正確的投資思考模式，自我修正投資觀念，找到實現(xiàn)財務自由的核心關鍵

2.      模擬真實的人生經(jīng)歷，坦然面對未來可能面臨的各種變化

3.      學習應對挑戰(zhàn)，做出最好的投資及理財決策

4.      提升學員為客戶提供資產(chǎn)配置策略的全面性和實用性

最終，通過小組共創(chuàng)的模式，讓學員真正理解并學會家庭理財規(guī)劃書的制作，并以小組為單位進行現(xiàn)場展示和復盤。