不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)實操與案例分析

課程收益

2 全面掌握不良資產(chǎn)的范圍和相關(guān)政策

2 全面掌握不良資產(chǎn)的一般處置方式

2 全面掌握不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新模式

2 全面掌握不良資產(chǎn)經(jīng)營模式

2 全面掌握不良資產(chǎn)盡職調(diào)查

2 全面掌握不良資產(chǎn)評估報告審核與不良資產(chǎn)估值

2 全面掌握不良資產(chǎn)的抵押問題及解決辦法

2 全面掌握不良資產(chǎn)收購應(yīng)注意的5大事項

2 全面掌握不良資產(chǎn)債務(wù)重組6大方法

課程對象：銀行、信托、保險、資產(chǎn)管理公司、證券公司、基金公司、融資租賃公司、小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)高管、經(jīng)理、專員（含業(yè)務(wù)人員和風(fēng)控人員）；企業(yè)高管、財務(wù)總監(jiān)、投資總監(jiān)、財務(wù)經(jīng)理、投資經(jīng)理、業(yè)務(wù)專員等

課程特色：實戰(zhàn)派風(fēng)格、針對性強(qiáng)、追求“落地”文化

課程大綱

模塊一  什么是不良資產(chǎn)

n 不良資產(chǎn)的概念

n 不良資產(chǎn)的發(fā)展歷史

n 不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀

n 不良資產(chǎn)政策動向

【案例分析】

模塊二  不良資產(chǎn)處置方式

n 常規(guī)催收

n 依法收貸

n 重組

n 核銷

n 批量轉(zhuǎn)讓

n 委托處置

n 資產(chǎn)證券化

n 債轉(zhuǎn)股

n 不良收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

n 其他渠道轉(zhuǎn)讓

【案例分析】

模塊三  不良資產(chǎn)處置創(chuàng)新模式

n 不良資產(chǎn)處置5大創(chuàng)新模式

n 資產(chǎn)管理公司相關(guān)業(yè)務(wù)模式

? 輸血性重組模式

? 以物抵債模式

? 公開征集重組方或者投資人模式

? 聯(lián)合地方政府成立不良資產(chǎn)處置基金或子公司模式

n 銀行相關(guān)業(yè)務(wù)模式

? 資產(chǎn)管理公司代持模式

? 銀銀互持模式

? 銀行與外部機(jī)構(gòu)共同出資成立子公司模式

? 銀行成立投資型子公司模式

n 信托公司相關(guān)業(yè)務(wù)模式

? 以通道業(yè)務(wù)為主的資本中介

? 與資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)合作

? 大投行模式

n 保險公司相關(guān)業(yè)務(wù)模式

n 非持牌機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)模式

【案例分析】

模塊四  不良資產(chǎn)經(jīng)營模式

n 不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的歷史沿革

n 不良資產(chǎn)經(jīng)營的本質(zhì)

n 收購處置類不良資產(chǎn)經(jīng)營

n 債轉(zhuǎn)股

n 重組類不良資產(chǎn)經(jīng)營

n 不良資產(chǎn)證券化

n 各類通道代持業(yè)務(wù)

【案例分析】超日太陽、科迪集團(tuán)、大連大顯集團(tuán)、盾安環(huán)境、中譽(yù)不良資產(chǎn)ABS

模塊五  不良資產(chǎn)盡職調(diào)查

n 盡職調(diào)查的目的

n 盡職調(diào)查應(yīng)遵循的原則

n 盡職調(diào)查的8種具體方法

? 審閱客戶現(xiàn)有的貸款檔案資料

? 查詢債務(wù)企業(yè)的工商登記基本情況

? 查詢是否進(jìn)入破產(chǎn)程序以及程序狀態(tài)

? 調(diào)查債務(wù)企業(yè)的重大財產(chǎn)情況

? 了解債權(quán)的訴訟及執(zhí)行情況

? 調(diào)查債務(wù)企業(yè)的社會保險費繳納情況

? 調(diào)查公路收費權(quán)質(zhì)押情況

? 查詢企業(yè)的無形資產(chǎn)情況

n 盡職調(diào)查的3大重點

? 銀行提供的資料是否齊全

? 放款時間是否在最高額抵押期間之內(nèi)

? 核實抵押物的實際情況

n 法律意見書

n 盡職調(diào)查報告

? 盡職調(diào)查報告的內(nèi)容

? 盡職調(diào)查報告的格式

【案例分析】

模塊六  評估報告審核與不良資產(chǎn)估值

n 評估報告審核

? 評估方法選擇是否妥當(dāng)

? 評估技術(shù)是否存在錯誤

? 評估結(jié)果與處置價格的關(guān)系

n 不良資產(chǎn)估值

? 抵押、質(zhì)押資產(chǎn)的估值

? 保證、信用貸款的估值

? 全面調(diào)查的估值

? 抽樣調(diào)查的估值

【案例分析】

模塊七  不良資產(chǎn)的抵押問題及解決辦法

n 同一財產(chǎn)重復(fù)抵押與抵押重復(fù)登記的問題

n 抵押的財產(chǎn)被查封

n 破產(chǎn)企業(yè)中被抵押的財產(chǎn)

n 流質(zhì)契約條款

n 同一債權(quán)既設(shè)立抵押擔(dān)保又設(shè)定保證擔(dān)保

n 地上物抵押而土地使用權(quán)未抵押問題

n 同一債權(quán)既設(shè)定留置、質(zhì)押又設(shè)定抵押、保證擔(dān)保

n 抵押設(shè)定后抵押物出租或者出租后的抵押物又設(shè)定抵押

【案例分析】

模塊八  不良資產(chǎn)收購應(yīng)注意的5大事項

n 資料審查

n 債務(wù)人資信調(diào)查及現(xiàn)場檢查

n 資料分析及綜合評估

n 擔(dān)保性條款和擔(dān)保合同的審查

n 《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》和《債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)協(xié)議》

【案例分析】

模塊九  不良資產(chǎn)債務(wù)重組6大方法

n 債務(wù)與資產(chǎn)同時剝離或置換

n 擔(dān)保責(zé)任和債務(wù)的轉(zhuǎn)移

n 以資產(chǎn)或股權(quán)抵償

n 折價以現(xiàn)金買斷

n 債轉(zhuǎn)股

n 債務(wù)豁免

【案例分析】