洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理之客戶(hù)盡職調(diào)查及可疑交易分析

課程背景

目前，我國(guó)反洗錢(qián)正處于由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的轉(zhuǎn)型階段，并且要求金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)“從滿(mǎn)足合規(guī)性要求到追求有效性目標(biāo)”的轉(zhuǎn)變。2021年《反洗錢(qián)法》修訂與相關(guān)政策密集發(fā)布，再次增強(qiáng)了反洗錢(qián)行政處罰懲戒性。反洗錢(qián)“雙線(xiàn)監(jiān)管”的時(shí)代也已正式到來(lái)，將加強(qiáng)部門(mén)間監(jiān)管協(xié)調(diào)，并開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法。近兩年，反洗錢(qián)“強(qiáng)監(jiān)管”持續(xù)加碼，機(jī)構(gòu)處罰與個(gè)人處罰金額屢創(chuàng)新高。

課程對(duì)象：

運(yùn)營(yíng)條線(xiàn)

授課方式：

講授、研討互動(dòng)、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場(chǎng)演練

【課程大綱：】

一、 監(jiān)管動(dòng)態(tài)分析

1. 反洗錢(qián)監(jiān)管動(dòng)態(tài)

1) 反洗錢(qián)重點(diǎn)罰單解讀

2) 反洗錢(qián)重點(diǎn)法規(guī)解讀

3) 國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)管趨勢(shì)分析

——“橫向到邊，縱向到底”

2. 銀行結(jié)算賬戶(hù)管理監(jiān)管重點(diǎn)

1) “斷卡行動(dòng)”解讀

2) 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢(shì)

3) 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管問(wèn)責(zé)趨勢(shì)

4) 銀行結(jié)算賬戶(hù)新規(guī)解讀

—— 如何平衡賬戶(hù)管理“風(fēng)險(xiǎn)防控”與“優(yōu)化服務(wù)”

① 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

② 持續(xù)盡職調(diào)查國(guó)內(nèi)客戶(hù)盡職調(diào)查政策演變歷程

二、 反洗錢(qián)下的客戶(hù)盡職調(diào)查

1. 初次客戶(hù)盡職調(diào)查

1) 一審開(kāi)戶(hù)文件

① 盡職調(diào)查客戶(hù)資料審查

② 強(qiáng)化盡職調(diào)查客戶(hù)資料審查

2) 二審開(kāi)戶(hù)意愿

① 自然人客戶(hù)開(kāi)戶(hù)意愿審核

② 非自然人客戶(hù)開(kāi)戶(hù)意愿審核

3) 三審客戶(hù)身份

① 如何理解“與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易”

2. 持續(xù)客戶(hù)盡職調(diào)查

1) 持續(xù)盡職調(diào)查操作要點(diǎn)

2) 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)復(fù)評(píng)操作要點(diǎn)

3. 重新客戶(hù)盡職調(diào)查

1) 重新盡職調(diào)查的法規(guī)解讀

2) 重新盡職調(diào)查操作要點(diǎn)

4. 非自然人受益所有人識(shí)別

1) 受益所有人識(shí)別重點(diǎn)解析（重點(diǎn)法規(guī)解讀）

2) 非自然人客戶(hù)受益所有人身份識(shí)別流程

① 公司性質(zhì)受益所有人識(shí)別流程

② 其他組織機(jī)構(gòu)類(lèi)型受益所有人識(shí)別流程

3) 無(wú)需識(shí)別受益所有人的白名單

4) 受益所有人識(shí)別難點(diǎn)分析：

三、 可疑交易判斷實(shí)操

1. 2016年3號(hào)令的解讀及政策導(dǎo)向解讀

2. 可疑交易調(diào)查分析思路

3. 調(diào)查的信息來(lái)源

4. 金融情報(bào)獲取及分析能力提升

1) 以電信詐騙為例

① 風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)重點(diǎn)案例

② 涉詐可疑交易分析方法

③ 賬戶(hù)客戶(hù)身份信息、客戶(hù)可疑活動(dòng)及賬戶(hù)交易流水等可疑特征總結(jié)

2) 以涉賭平臺(tái)為例

① 案例分析

② 涉賭賬戶(hù)可疑特征總結(jié)

③ 涉賭賬戶(hù)可疑交易分析方法

3) 以地下錢(qián)莊為例

① 非法結(jié)算型地下錢(qián)莊

——“公轉(zhuǎn)私”的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

② 非法匯兌型地下錢(qián)莊