基于企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)能力的民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析與防控操作實(shí)務(wù)專題培訓(xùn)

課程介紹：

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，如何激活市場(chǎng)主體成為社會(huì)各方面所面臨的重要課題。根據(jù)中辦及國(guó)辦《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見》的相關(guān)要求，如何加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，成為各類金融機(jī)構(gòu)所面臨的重要任務(wù)。

與國(guó)有企業(yè)可能存在政府背書支持不同，民營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)更為明顯。

加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，就需要銀行等金融機(jī)構(gòu)改變過(guò)往銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中重?fù)?dān)保輕第一還款來(lái)源調(diào)查，重書面資料輕交叉驗(yàn)證調(diào)查等粗放做法。

以企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)能力為基礎(chǔ)，加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化分析成為新形勢(shì)下提升銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控水平的關(guān)鍵。

有鑒于此，本課程以企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)能力為基礎(chǔ)并結(jié)合現(xiàn)實(shí)案例，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化分析的操作實(shí)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)分析講解。本課程對(duì)提高金融機(jī)構(gòu)人員對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析及評(píng)估能力具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

課程時(shí)長(zhǎng)：1天（六小時(shí)）。

課程提綱：

一、信用風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查模型（5C模型）

1、借款人實(shí)力

2、還款能力

3、借款人資本實(shí)力

4、擔(dān)保措施

5、外部環(huán)境

二、基于企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)能力的風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵要點(diǎn)

1、融資方的背景及資本金實(shí)力分析

2、基于融資方財(cái)務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析

3、基于企業(yè)非財(cái)務(wù)指標(biāo)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析

4、融資方經(jīng)營(yíng)狀況的針對(duì)性分類分析

5、項(xiàng)目情況及還款來(lái)源

6、現(xiàn)金流分析及預(yù)測(cè)

7、廣義的第二還款來(lái)源（抵押物及其他）分析

三、對(duì)于企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)能力的調(diào)查方法提升

1、資料復(fù)核與關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)分析

2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的具體操作及風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

3、書面調(diào)查與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的交叉驗(yàn)證

四、第二還款來(lái)源的調(diào)查要點(diǎn)

1、保證擔(dān)保的調(diào)查要點(diǎn)

（1）不同類型擔(dān)保模式的調(diào)查要點(diǎn)

自然人擔(dān)保、第三人擔(dān)保、借款人所在企業(yè)擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司

（2）擔(dān)保方的真實(shí)代償能力與真實(shí)代償意愿調(diào)查

（3）擔(dān)保方的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制調(diào)查

2、抵押物的盡職調(diào)查

（1）抵押物的實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

（2）評(píng)估值與真實(shí)變現(xiàn)能力分析

（3）真實(shí)變現(xiàn)價(jià)值及真實(shí)變現(xiàn)路徑分析

3、質(zhì)押的調(diào)查要點(diǎn)

五、基于企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)能力的貸后管理關(guān)鍵要點(diǎn)

1、基于企業(yè)業(yè)務(wù)能力的信用狀況跟蹤

2、信貸風(fēng)險(xiǎn)遷移變化跟蹤分析

3、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

4、資金回收與風(fēng)險(xiǎn)化解