貸后管理中快速評判企業(yè)的風(fēng)險狀況

課程背景：

貸后管理是對公信貸“三查”中最困難的環(huán)節(jié)，它需要有足夠的經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)造性的思維才可以發(fā)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)機(jī)會和潛在風(fēng)險；工作中容易面對客戶的不配合及各種內(nèi)外部環(huán)境中的不確定性。

貸后管理是對公信貸“三查”中最考驗(yàn)職業(yè)精神的環(huán)節(jié)，它忘完缺乏應(yīng)有的重視，缺乏清晰的激勵約束機(jī)制、缺乏清晰的工作流程、缺乏明確的崗位要求，需要各級信貸人員主動、積極、并創(chuàng)造性地開展工作。

本課程主講的陳開宇老師在四大國有銀行具有20多年風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)、并在投資集團(tuán)具有多年投融資經(jīng)驗(yàn)，他以各種親身經(jīng)歷的風(fēng)險案例告訴大家：

1. 貸后管理中常犯的八類錯誤的表現(xiàn)及原因；

2. 常見的30多種潛在風(fēng)險預(yù)兆

3. 如何對原授信進(jìn)行重檢并進(jìn)行針對性調(diào)整

4. 對“問題類”存量客戶該如何判斷處置。

課程收益：

通過課堂講授，充分列舉各類案例，讓學(xué)員熟悉貸后管理中常見的各種錯誤，提升風(fēng)險意識，具備提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險的手段。

授課方式：講授、研討互動、案例講解

授課對象：銀行行長、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理等。

課程大綱：

? 導(dǎo)言 為什么要強(qiáng)調(diào)貸后管理

1. 貸后管理是“三查”中最重要的環(huán)節(jié)，沒有之一；

2. 貸后管理是“三查”中最困難的環(huán)節(jié)，沒有之一；

3. 貸后管理是“三查”中最考驗(yàn)職業(yè)精神的環(huán)節(jié)，沒有之一；

4. 如何強(qiáng)化貸后管理

5. 貸后管理理念

6. 本課程目的

一、貸后管理中的常見錯誤點(diǎn)評

1. 態(tài)度上不重視貸后管理

2. 授信方案明確的貸后監(jiān)管方案存在重大漏洞

3. 授信方案確定的貸后監(jiān)管方案實(shí)施難度太大

4. 貸后管理中不能與時俱進(jìn)

5. 預(yù)見風(fēng)險不果斷

6. 遭遇風(fēng)險處置粗暴

7. 貸后管理沒有與綜合收益捆綁

二、評判客戶能否持續(xù)正常經(jīng)營

1. 正常經(jīng)營企業(yè)的潛在風(fēng)險預(yù)兆

1) 是否具備挪用貸款的意愿、手段和時機(jī)

2) 不利的外部環(huán)境變化

3) 不合理的關(guān)聯(lián)交易

4) 不合理的財務(wù)指標(biāo)

5) 不合常理的人事變動

6) 固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目進(jìn)展延誤

7) 必要性不足的跨行業(yè)投資

8) 與同行業(yè)不同的特征

9) 領(lǐng)導(dǎo)人行為習(xí)慣的突然改變

2. 評判常見的持續(xù)條件能否維持

1) 持續(xù)的信用評級水平

2) 持續(xù)合理的財務(wù)狀況

3) 持續(xù)合理的或有負(fù)債水平

4) 持續(xù)的擔(dān)保能力

5) 持續(xù)的股權(quán)及管理層架構(gòu)

6) 持續(xù)的貸款人地位

三、重檢原授信方案做出更優(yōu)決策

1. 重檢原授信方案

1) 全面比較經(jīng)營環(huán)境

2) 比較經(jīng)營管理

3) 比較財務(wù)狀況

4) 評判原貸前調(diào)查是否真實(shí)、充分、全面

5) 評判原授信方案六要素是否合理

6) 評判原授信方案的第一還款來源和第二還款來源是否合規(guī)、合理、有效、約束、可執(zhí)行；

7) 評判原授信明確的銀企空間是否需要重新調(diào)整

2. 對原授信方案的各種優(yōu)化

1) 更符合客戶經(jīng)營特點(diǎn)的授信產(chǎn)品組合

2) 更符合實(shí)際需求量和承貸能力的授信金額

3) 更符合資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的貸款期限

4) 更體現(xiàn)綜合收益的授信方案

5) 更體現(xiàn)客戶未來經(jīng)營行為的持續(xù)條件

6) 更加優(yōu)化的第一還款來源監(jiān)管措施

7) 更加優(yōu)化的第二還款來源監(jiān)管措施

四、案例分析：“問題”類客戶的識別和對策

1. 案例分析：爛魚：魚已死、肉已爛

2. 案例分析：死魚：魚已死、肉還在

3. 案例分析：病魚：魚已病、還沒死

4. 案例分析：慢魚：魚太慢、吃不飽

5. 綜合案例分析

五、貸后管理原則

1. 合法合規(guī)合程序、平衡風(fēng)險與收益

2. 銀企交易有區(qū)間、嚴(yán)守底線不退離

3. 增量客戶精挑選、存量客戶重誠信；

4. 貸后監(jiān)管重可行、擔(dān)保方式看五性；

5. 遭遇風(fēng)險需鎮(zhèn)定、預(yù)見風(fēng)險退出急；

[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機(jī)構(gòu)及個人不得向第三方透露]