銀行數(shù)字化轉型的歷程和展望

課程背景：

至今，建行、工行在“高大全”數(shù)字化轉型方面遙遙領先，農行、招行、平安則在細分市場方面做出了自己的特色。

本次課程將講解銀行數(shù)字化轉型的發(fā)展歷程、數(shù)字化技術在各家銀行的應用，著重介紹主要大型國有銀行在數(shù)字化轉型方面的理念、工作重點、取得成就及經驗，展望未來銀行的發(fā)展方向，對銀行數(shù)字化轉型的未來提出自己的看法。

本課程主講的陳開宇老師在建行廣東省分行有21年的工作經歷。并先后任職于省分行審批部、風險管理部總經理、自貿區(qū)分行行長、產品創(chuàng)新部總經理等。他任風險部總經理期間積極參與了多項信息化重點工程，包括內部評級系統(tǒng)、風險預警系統(tǒng)的設計、壓力測試工具研發(fā)；任職信息管理與產品創(chuàng)新部總經理期間直接參與了新一代核心系統(tǒng)建設、以及全面風險管理體系、零售網點轉型試點、產品創(chuàng)新體系建設等多個子系統(tǒng)建設。目前，陳老師在上海交大行業(yè)研究院從事金融科技相關的研究工作。

授課對象：銀行風險管理部、產品創(chuàng)新部、業(yè)務運營部等

課程大綱：

? 導言：關于數(shù)字化轉型需要思考的三個問題

1. 金融科技與科技金融是氣宗與劍宗之爭嗎？

2. 銀行數(shù)字化轉型有無清晰的概念、方向和路徑？

3. 銀行數(shù)字化轉型的下一步？

一、銀行為什么要進行數(shù)字化轉型

1. 不同角度的數(shù)字化轉型概念

1) 咨詢公司認為的數(shù)字化轉型

2) 科技公司認為的數(shù)字化轉型

3) 銀行認為的數(shù)字化轉型

2. 銀行為什么要進行數(shù)字化轉型

1) 金融去中心化理念的由來

2) 銀行與互聯(lián)企業(yè)之間的競爭

3) 高速走向數(shù)字化的社會

3. 銀行具備數(shù)字化轉型的哪些基礎和不足？

1) 銀行具有運用數(shù)字化技術的基因

2) 科技金融與金融科技正在融合

3) 銀行數(shù)字化轉型的核心在于轉型

二、各項數(shù)字化技術在各銀行應用推廣歷程

    隨著各類數(shù)字化技術的出現(xiàn)，各家銀行迅速在其經營管理中大規(guī)模運用數(shù)字化技術，并且力度、廣度、深度迅速增強。

1. 云計算

1) 概念和發(fā)展歷史

2) 國內外各銀行對云計算的運用

3) 建行在云計算的里程碑事件

4) 穩(wěn)定性和安全性事故

5) 云計算點評

2. 大數(shù)據(jù)

1) 大數(shù)據(jù)的概念和發(fā)展歷史

2) 大數(shù)據(jù)的特點（5V）及應用范圍

3) 國內外銀行運用大數(shù)據(jù)的歷程

4) 大數(shù)據(jù)對銀行業(yè)務的影響

5) 大數(shù)據(jù)點評

3. 物聯(lián)網

1) 物聯(lián)網的概念和發(fā)展歷史

2) 國內外各銀行對物聯(lián)網技術的運用

3) 觀點：比較一下銀行對云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網技術的運用

4. 人工智能

1) 人工智能的概念及發(fā)展歷史

2) 人工智能的廣泛使用及前景

3) 國內外銀行對人工智能的使用

4) 人工智能的問題和缺陷

5) 人工智能點評

5. 移動支付

1) 各銀行及互聯(lián)網巨頭爭奪移動端歷史

2) 移動支付的未來競爭

6. 開放銀行

1) 開放銀行的概念和歷史

2) 國內外銀行在開放銀行領域的進展

3) 未來的開放銀行

4) 開放銀行是否中小銀行的機會？

7. 區(qū)塊鏈

1) 區(qū)塊鏈的概念和發(fā)展歷史

2) 區(qū)塊鏈的特點及應用

3) 國內外銀行對區(qū)塊鏈技術的應用

4) 區(qū)塊鏈觀點點評（把鏈圈和幣圈分開）。

8. 數(shù)字貨幣

1) 數(shù)字人民幣的試驗

2) 為什么推出數(shù)字人民幣

3) 數(shù)字人民幣的發(fā)行、流通和使用

4) 數(shù)字人民幣給銀行業(yè)務帶來哪些變化？

5) 數(shù)字人民幣的前景

9. 數(shù)字化技術給銀行帶來的理念沖擊

1) 數(shù)字化技術激活了長尾客戶群：

2) 數(shù)字技術的標準化、模塊化理念催生工廠化產品創(chuàng)新：

3) 場景生態(tài)理念與銀行“以客戶為中心”理念；

4) 去中心化、開放共享、萬物互聯(lián)理念：

三、主要銀行的數(shù)字化轉型介紹

1. 工商銀行的數(shù)字化轉型

1) 數(shù)字化轉型的“四新”目標

新藍圖、新基石、新內涵、新生態(tài)

2) 數(shù)字化轉型的三個架構

業(yè)務架構整合、核心+生態(tài)IT、三層數(shù)據(jù)架構；

3) 營造“4D生態(tài)”

數(shù)字基建、數(shù)字資產、數(shù)字生態(tài)、數(shù)字環(huán)境

4) 轉型成效介紹

服務體系、普惠金融、風控體系；

5) 點評：

工行的數(shù)字化轉型內容與建行類似，均走高大全道路，但也有一些側重點的不同。

2. 中國農業(yè)銀行

1) 小微金融數(shù)字化轉型初衷

信息成本、交易成本、風控成本

2) 小微金融數(shù)字化轉型建設

統(tǒng)一數(shù)字化產品體系、綜合經營管理體系、開發(fā)服務平臺、智能化風控

3) 小微金融數(shù)字化轉型成果

降成本：產品體系、產品創(chuàng)新、復工貸案例

提效率：“普惠E站”平臺、“單位在線開戶預填”系統(tǒng)、“小微企業(yè)服務”頻道

優(yōu)管理：綜合經營管理平臺，實現(xiàn)“營銷-實施-統(tǒng)計-評價”閉環(huán)

強風控：智能風控規(guī)劃、風險識別系統(tǒng)、

夯基礎：數(shù)據(jù)資產建設、數(shù)據(jù)資產管理、數(shù)據(jù)資產應用；

4) 點評

農行以小微金融做為數(shù)字化轉型切入點。

3. 中國建設銀行

1) “新一代核心系統(tǒng)”開啟了建行的數(shù)字化轉型

①　三個基本理念

②　九大業(yè)務能力

2) 金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃開啟了建行的金融生態(tài)建設

①　三大戰(zhàn)略

②　平臺化、組件化、云服務化的內容及成果

3) 全面數(shù)字化經營明確的方向

在以前的基礎上，2019年建行提出全面數(shù)字化經營的口號。

①　打造大中臺體系

②　圍繞“生態(tài)、場景、用戶”的探索

4) 點評及反思

建行在數(shù)字化轉型方面屬于“先行而后覺”，早早做了“新一代”奠定了數(shù)字化轉型的基礎，然后走向“高大全”。

4. 招商銀行

1) 招行的經營理念轉變回顧

招行的轉型理念回顧：輕型銀行、一體兩翼、金融科技銀行；

2) 數(shù)字化的五個方向

①　由客戶轉向用戶

②　由銀行卡轉向APP

③　由交易思維轉向客戶旅程

④　由經驗轉向數(shù)據(jù)

⑤　由集中轉向開放

3) 零售5.0

 數(shù)字化經營、生態(tài)建設、數(shù)字化風控、數(shù)字化管理

4) 點評

 招商以零售為核心，方向是開發(fā)與融合的零售銀行、輕型銀行。

5. 平安銀行

1) 數(shù)字化轉型戰(zhàn)略

①　轉型發(fā)展的黃金三角

②　零售轉型的落地步驟

③　對公做精策略

2) 線上+線下的智能零售銀行

人工智能運用

3) 科技+生態(tài)的對公業(yè)務

①　供應鏈金融+行業(yè)突破

②　供應鏈+API

③　數(shù)字財資+平安好鏈

④　供應鏈+小企業(yè)數(shù)字金融

4) 點評

與大型銀行相比，平安銀行在供應鏈細分市場上的特色值得建行學習。

四、銀行數(shù)字化轉型的展望

建行的數(shù)字化轉型在“高大全”的道路上已領先同業(yè)，但這是一場馬拉松，數(shù)字化轉型才剛剛開始。其他銀行雖然起步比建行晚，但理念先行，更容易在細分市場上走出自己的特色。

1. 數(shù)字化轉型的思維

2. 銀行業(yè)務思維的轉變

3. 銀行數(shù)字化轉型的路徑

4. 數(shù)字化銀行的價值鏈

5. 未來的數(shù)字化銀行畫像

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