中小微企業(yè)銀行融資規(guī)劃實(shí)戰(zhàn)分享

課程背景：

經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)急需資金輸血，面對(duì)融資需求，很多會(huì)計(jì)拿到銀行貸款資料清單一臉茫然，一籌莫展，不知所措，屢屢受挫，老板著急，金融機(jī)構(gòu)抱怨企業(yè)配合力度不夠，甚至產(chǎn)生誤解。

銀行融資會(huì)計(jì)大學(xué)里沒(méi)有接地氣的課程，老師沒(méi)有教，老板不懂，會(huì)計(jì)必備。本課程沒(méi)有專(zhuān)業(yè)教材，全部是講師12年來(lái)一線(xiàn)工作經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，有成功的經(jīng)驗(yàn)，也有失敗的教訓(xùn)，案例教學(xué)，大尺度分享。

課程內(nèi)容根據(jù)本人一線(xiàn)工作經(jīng)驗(yàn)心得體會(huì),結(jié)合銀行信貸潛規(guī)則口述分享,總結(jié)而成。本課程全部是一線(xiàn)實(shí)操的經(jīng)驗(yàn)匯總，累計(jì)學(xué)習(xí)已超5萬(wàn)人次,好評(píng)如潮，讓我信心倍增。

課程收益：

1、熟悉銀行授信的流程及有關(guān)套路；2、通過(guò)30余個(gè)真實(shí)案例分析企業(yè)貸款成功的經(jīng)驗(yàn)與失敗的教訓(xùn)；3、手把手教你編制一套合格的貸款報(bào)表；4、融資會(huì)計(jì)的高壓線(xiàn)是什么？如何做到自我保護(hù)？避免誤入雷區(qū)；5、民營(yíng)企業(yè)常見(jiàn)10種融資模式解析；

適應(yīng)人群：財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)經(jīng)理、融資經(jīng)理、融資會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)人員、企業(yè)管理者等

課程方式：講師講授、案例分析、實(shí)操演練、小組討論、工具演示等多形式的互動(dòng)，要求全員積極參與。

課程附贈(zèng)：電子版課程講義；新增流動(dòng)資金需求測(cè)算表；自動(dòng)生成現(xiàn)金流量表模板；銀行貸款調(diào)查報(bào)告模板；各類(lèi)貸款合同模板等2G融資會(huì)計(jì)工具包。

課程大綱：

 第一講：熟悉銀行

1.金融機(jī)構(gòu)的概念；銀行的運(yùn)營(yíng)模式；信貸員崗位職責(zé)；信貸員的考核晉升通道；薪酬標(biāo)準(zhǔn)；

2.銀行行長(zhǎng)都關(guān)注那些考核指標(biāo)？

3.銀行客戶(hù)經(jīng)理最痛苦的事都那些？

4.銀行客戶(hù)經(jīng)理如何識(shí)別中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)？

5.上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的業(yè)務(wù)，客戶(hù)經(jīng)理如何甩鍋？

第二講：銀行對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表要求及財(cái)報(bào)編制技巧

1.三大報(bào)表基本要求；

2.十六個(gè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)；

3.三大報(bào)表編制技巧；

4.新增流動(dòng)資金需求測(cè)算表演示；

5.八家企業(yè)貸款經(jīng)典案例分析；

6.IPO財(cái)務(wù)造假邏輯及方法解讀

第三講：銀行對(duì)貸款企業(yè)八大基本要求

1.貸款行業(yè)的要求：經(jīng)營(yíng)范圍；經(jīng)營(yíng)年限；注冊(cè)資本；注冊(cè)地址；網(wǎng)絡(luò)關(guān)鍵詞

2.對(duì)抵押物的要求：土地；房產(chǎn)；林權(quán)；應(yīng)收賬款等預(yù)期收益權(quán)

3.企業(yè)老板的要求：年齡；婚姻；住宅；從業(yè)經(jīng)歷；個(gè)人簡(jiǎn)歷

4.資金用途的要求：流動(dòng)資金；項(xiàng)目貸款；消費(fèi)貸；開(kāi)發(fā)貸款

5.銀行流水的要求：對(duì)公/對(duì)私；與報(bào)表的關(guān)系；單筆金額；老會(huì)計(jì)構(gòu)建法

6.貸款期限的要求：年限；時(shí)間技巧；周期；續(xù)貸注意事項(xiàng)

7.企業(yè)征信的要求：個(gè)人/企業(yè)；被查詢(xún)記錄；不良記錄影響；法院訴訟記錄

8.治理結(jié)構(gòu)的要求：管理規(guī)范；制度健全；財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)；注意事項(xiàng)；模板展示

第四講：貸款過(guò)程中的八大難點(diǎn)、重點(diǎn)，如何把控？

1.貸款流程：重點(diǎn)和難點(diǎn)；注意事項(xiàng)；如何應(yīng)對(duì)？；技巧；配合默契

1.申請(qǐng)技巧：貸款資料遞交及相關(guān)技巧；銀行考察技巧；審批及貸后檢查技巧

2.貸款模式：抵押貸款；擔(dān)保貸款；互保聯(lián)保；納稅貸；保理融資；

3.貸款金額：抵押物的關(guān)系；報(bào)表收入的關(guān)系；評(píng)估的技巧；補(bǔ)充擔(dān)保的要求4.利息解讀：基準(zhǔn)利息；上浮標(biāo)準(zhǔn)；付息時(shí)間；代發(fā)工資；結(jié)算和結(jié)余

5.受托支付：原因操；作方法；合同擬定技巧；三方支付；自由支配；

6.配套產(chǎn)品：銀行套路大揭秘；訂單質(zhì)押；委托貸款；承兌匯票；保證金要求

7.貸款到期：怎么辦？展期；自救/自我評(píng)估；；對(duì)企業(yè)的影響；切忌事項(xiàng)；

8.專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)：頭寸/規(guī)模/額度；承兌到期處理；借新還舊

第五講：銀行貸款常見(jiàn)問(wèn)題大揭秘

1.抽貸、斷貸、企業(yè)銀行融資的致命隱患，如何應(yīng)對(duì)？

2.銀行調(diào)查報(bào)告如何寫(xiě)？

3.如何玩轉(zhuǎn)銀行呢？

4.普惠金融現(xiàn)狀和中小企業(yè)融資的機(jī)會(huì)

5.中小企業(yè)融資難原因務(wù)實(shí)分析

6.中小企業(yè)如何積累信用？增加融資機(jī)會(huì)

7.小企業(yè)銀行融資常犯錯(cuò)誤及建議

8.常見(jiàn)的融資中介騙局

9.熟人關(guān)系在中小企業(yè)貸款中的利弊分析

10.中小企業(yè)融資難的根源在哪里？

11.中小企業(yè)融資入門(mén)十大總結(jié)

12.小企業(yè)銀行貸款三條路

13.一個(gè)老賴(lài)的自白：我是如何騙過(guò)信貸員的

14.我為什么在銀行貸不到款？ —銀行貸款失敗的幾種常見(jiàn)情形

15.小企業(yè)申請(qǐng)貸款，銀行“指點(diǎn)”三條路：全是套路；

16.為什么企業(yè)成為銀行待宰的“羔羊”？

17.銀行以貸搭售的套路大揭秘

第六講：銀行融資會(huì)計(jì)如何自我保護(hù)

1.與融資會(huì)計(jì)精典對(duì)話(huà)；

2.自我分析定位；

3.自我保護(hù)；

4.如何防范？；

5.融資會(huì)計(jì)高壓線(xiàn)；如何分散；

6.切忌事項(xiàng)；

7.不良貸款化解有道（案例）；

第七講：企業(yè)融資100問(wèn)及銀行貸款授信報(bào)告模板解讀

1.行業(yè)篇；

2.股東和經(jīng)營(yíng)者；

3.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)篇；

4.財(cái)務(wù)篇；

5.用途、期限和還款來(lái)源；

6.風(fēng)險(xiǎn)控制手段;

7.收益測(cè)算;

8.企業(yè)的社會(huì)信譽(yù);

9.法律要件

第八講：30家企業(yè)貸款疑難問(wèn)題直播答疑