主講老師: | 郭平松 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務,承擔信用中介的金融機構。銀行是金融機構之一,而且是最主要的金融機構,它主要的業(yè)務范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據貼現(xiàn)等。在我國,中國人民銀行是我國的中央銀行。 | |
內訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-11-21 15:15 |
課程對象:網點營業(yè)室經理/會計主管、柜員、分行運營管理人員
課程時間:1天
課程大綱:
很多時候,一筆業(yè)務,表面上手續(xù)齊全,柜面人員一時半會兒也找不出拒絕的理由和依據,加之拒絕后可能產生的投訴等糾紛,往往給予受理了。但也為此埋下了隱患——公安部門移交給人民銀行不少的“出租、出借、出售”賬戶,往往與此相關。如何破解難題?
第一章:業(yè)務意愿真實性判斷(嵌入民法典新規(guī)解讀)
1、對公業(yè)務主體:一筆業(yè)務合規(guī)、有效性的判斷——何為有效印章;
案例1:開戶是客戶當面加蓋預留印鑒,是否還需要核驗印章的真實性?
案例2:開戶意愿核實時,文件規(guī)范要求核實法定代表人,但是單位要求出具授權書,要求不向法定代表人核實,而是向財務負責人核實等,是否可以?
2、個人業(yè)務主體:一筆業(yè)務合規(guī)、有效性的判斷——何為有效簽字;
案例:客戶辦理業(yè)務中,無法簽字,能否由陪同人員握住客戶的手簽字?
3、業(yè)務意愿審核:在當前,不法分子利用個人/企業(yè)賬戶實施詐騙的高發(fā)態(tài)勢下,一筆業(yè)務能否辦理,意愿方面如何作出真實性判斷?
案例1:客戶不配合身份識別,怎么辦?
案例2:客戶的需求、用途等無法做到100%真實性判斷,怎么辦?
4、勤勉盡責:懷疑客戶有備而來,表面上一切合規(guī),受理了擔心埋下隱患?拒絕了又擔心被投訴?怎么辦?
案例:在旅游城市,有不少游客來此經常是一兩個月游玩,前往銀行表示要開卡、網銀,方便日常使用?怎么應付這種業(yè)務場景?
5、典型業(yè)務:“偽現(xiàn)金“業(yè)務處理及監(jiān)管制度解讀。
案例:近期各家銀行對于偽現(xiàn)金的業(yè)務處理態(tài)度及監(jiān)管政策解讀。
第二章:簡政放權形勢下,常見的企業(yè)賬戶管理實務糾紛與投訴預防管理
1、銀發(fā)〔2019〕41號《中國人民銀行關于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》,銀辦發(fā)〔2020〕155號中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)《涉賭資金鏈責任劃分指引》的通知,銀發(fā)〔2021〕260號《中國人民銀行關于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控工作的指導意見》等文件,監(jiān)管部門究竟要求商業(yè)銀行重點關注什么?
2、出租出借賬戶的法律后果是什么?網點如何向客戶宣導?
3、開立環(huán)節(jié)重點、難點風險防范:
1)如何堵截法定代表人身份異常,且不被投訴,及依據;
2)如何堵截企業(yè)開戶目的異常,且不被投訴,及依據;
4、使用環(huán)節(jié)
1)如何通過動態(tài)管理及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)異常開戶、并處置且不被投訴,及依據?
2)高風險環(huán)節(jié)部位(印鑒變更)的風險點:股東糾紛,銀行受牽連,如何護己護行?
5、銷戶環(huán)節(jié):
1)案例講解:有關久懸未取專戶的處理問題,如何合規(guī)處置,不被投訴?
2)案例講解:企業(yè)注銷后,賬戶資金的繼承問題,如何合規(guī)處置,不被投訴?
第三章:減證便民形勢下,常見的個人賬戶管理實務糾紛與投訴預防管理
1、關于“人”(包括客戶身份識別、勤勉盡責、繼承、委托代理、法定代理等)
1)客戶堅稱“我,就是我”;而你卻覺得“他,不是他”,該怎么辦?
2)多起關于冒名開立、支取引發(fā)投訴、訴訟的案件,如何盡職免責?
3)親兄弟要來查詢死亡儲戶的存款,能拒絕嗎?
4)無父無母的未成年孩子,爺爺帶著孩子來開戶,有的網點受理了,被下差錯單;有的網點拒絕了,被投訴。該如何是好?
5)丈夫精神障礙,配偶欲代為辦理開戶業(yè)務,為何百般遭拒?苦了客戶,難了銀行?
6)存款人因交通事故處于昏迷狀態(tài),其配偶來網點辦理密碼掛失及存款支取業(yè)務,提供醫(yī)院診斷書、戶口簿、結婚證等材料,可否給予辦理?
2、關于“證”(包括瑕疵證件、聯(lián)網核查、手機號碼、公證文書等)
1)這張“身份證”為什么不能辦業(yè)務?坐飛機、坐動車、住酒店都行,就你們銀行不行?
2)身份證聯(lián)網核查的結果無照片/照片不符等,拒絕辦理業(yè)務卻被投訴到人行,分行領導被問責?
3)這個手機號碼明明是我在用的,為什么不能用于開戶?
4)這份遺囑明明是經過公證了的,為什么支取不了老父親的遺產?
5)客戶辦理完繼承支取業(yè)務,不配合銷戶,欲留作紀念,可以嗎?
6)公證書怎么看真假?國外的公證書可以直接使用嗎?
3、關于“意愿”:識別出虛假開戶后拒絕辦理,但被開戶人員投訴,如何有效與這部分人員周旋交流?
課程總結:真實性審查VS勤勉盡責。
京公網安備 11011502001314號