第一章  業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念

第二章  信貸營(yíng)銷(xiāo)與市場(chǎng)準(zhǔn)入

第三章  信用等級(jí)評(píng)定

第四章  統(tǒng)一授信管理

第五章  信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理

第六章  信貸調(diào)查

第七章  信貸審查

第八章    信貸審議與審批

第九章    簽訂合同與信用發(fā)放

第十章    信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理

第十一章  信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi) 

第十二章  信用收回 

第十三章  信貸檔案管理

第十四章  風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與責(zé)任追究 

第十五章  客戶關(guān)系管理 

第一章  業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念

1、 信貸營(yíng)銷(xiāo)→信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→信貸申請(qǐng)與受理→信貸調(diào)查→信貸審查→信貸審議與審批→簽訂合同與信用發(fā)放→貸后管理→風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)→貸款收回→客戶維護(hù)和退出

2、 風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)對(duì)象

3、 西方先進(jìn)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)理念

第二章  信貸營(yíng)銷(xiāo)與市場(chǎng)準(zhǔn)入

1、 擬定明確目標(biāo)客戶及必須滿足的要求

2、 可受理客戶的基本要求

3、 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：風(fēng)險(xiǎn)文化未真正建立，市場(chǎng)定位發(fā)生偏差

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：預(yù)期客戶信息不對(duì)稱

第三章  信用等級(jí)評(píng)定 

1、 財(cái)務(wù)報(bào)表的用途

2、 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：未按規(guī)定進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定、人為調(diào)整評(píng)定結(jié)果

第四章  統(tǒng)一授信管理

1、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：未經(jīng)評(píng)級(jí)直接授信或未經(jīng)授信直接發(fā)放貸款

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：未按有關(guān)規(guī)定對(duì)公司類(lèi)信貸業(yè)務(wù)測(cè)算核定授信額度

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：授信工作人員未按有關(guān)規(guī)定對(duì)關(guān)系人業(yè)務(wù)回避

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7： 違反規(guī)定對(duì)客戶多頭授信風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：對(duì)客戶新增超比例授信

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)9：超權(quán)限、違反程序授信

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)10：未對(duì)客戶信貸業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信進(jìn)行總體控制

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)11：對(duì)禁止用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)12：未按規(guī)定對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)、集團(tuán)客戶實(shí)施統(tǒng)一授信

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)13：授信風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)14：化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)授信

第五章  信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理

1、 確定對(duì)借款人的基本要求；要求以書(shū)面形式提出申請(qǐng)

2、 貸款申請(qǐng)應(yīng)具備條件

3、 受理借款申請(qǐng)后清楚三個(gè)問(wèn)題

4、 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)15：未同時(shí)具備申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的基本條件

第六章  信貸調(diào)查

1、 調(diào)查的主要內(nèi)容

2、 形成的調(diào)查報(bào)告，需要提供提供重要信息

3、 調(diào)查應(yīng)關(guān)注的細(xì)節(jié)

4、 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)16：信貸調(diào)查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)17：期限設(shè)置不合理、貸款利率定價(jià)隨意性強(qiáng)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)18：抵押擔(dān)保不足或不可靠。

第七章  信貸審查

1、 審查的主要內(nèi)容

2、 十大審查重點(diǎn)

3、 審查報(bào)告的主要內(nèi)容

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)19：貸款審查流于形式，未能充分揭示風(fēng)險(xiǎn)

第八章  信貸審議與審批

1、 成立貸審會(huì)

2、 貸款審議的主要內(nèi)容

3、 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)20：貸審會(huì)審議不規(guī)范

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)21：按照領(lǐng)導(dǎo)授意審議貸款

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)22：審批意見(jiàn)優(yōu)于貸審會(huì)（小組）審議意見(jiàn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)23：未按規(guī)定對(duì)大額信貸業(yè)務(wù)上報(bào)行業(yè)管理部門(mén)咨詢

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)24：越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)25：審批同意貸審會(huì)（小組）審議未通過(guò)信貸業(yè)務(wù)

第九章 合同簽訂與信用發(fā)放

1、 簽訂信貸合同的要求

2、 信貸合同的生效時(shí)間

3、 監(jiān)管新規(guī)的支付管理

4、 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)26：合同簽訂存在瑕疵

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)27：未使用貸款證及未上柜臺(tái)辦理

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)28：收取貸款利息違規(guī)操作

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)29：貸款出賬用途與審批用途不符

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)30：未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)31：審批條件未落實(shí)或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)32：信貸資金違規(guī)入賬

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)33：發(fā)放貸款收回承兌墊款、繳存承兌保證金及用于兌付到期票

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)34：發(fā)放借（冒）名貸款

第十章  信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理 

1、 貸后檢查的要求  

2、 貸后管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要信號(hào)

3、 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)35：未按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查，流于形式，預(yù)警不力

第十一章  信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)

1、      核心定義與參考特征的關(guān)系及分類(lèi)依據(jù)

2、      主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)36：對(duì)關(guān)注類(lèi)和次級(jí)類(lèi)認(rèn)定不準(zhǔn)確。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)37：過(guò)于重視對(duì)客戶的財(cái)務(wù)分析，忽視現(xiàn)金流量分析

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)38：過(guò)于依賴擔(dān)保因素分析

第十二章  信用收回 

1、 貸款到期前的催收  

2、 逾期貸款的催收

3、 不良貸款的認(rèn)定

4、 貸款展期

5、 借新還舊貸款管理

6、 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)39：不良貸款未及時(shí)催收而失去訴訟時(shí)效

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)40：在催收借款人時(shí)未同時(shí)催收保證人而失去擔(dān)保時(shí)效

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)41：違反規(guī)定辦理借新還舊

第十三章  信貸檔案管理 

1、 法人客戶信貸檔案目錄

2、 不同檔案管理的基本要點(diǎn)

3、 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)42：資料分別保管，不利于整合企業(yè)信息和評(píng)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)43：信貸檔案管理不善

第十四章  信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與責(zé)任追究

1、 信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控基本要求

2、 各崗位人員風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

3、 熱爐法則

4、 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)44：責(zé)任不明確，存在道德風(fēng)險(xiǎn)，追究制度不落實(shí)

第十五章  客戶關(guān)系管理 

1、      客戶關(guān)系管理

2、      主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)45：對(duì)信貸市場(chǎng)缺乏科學(xué)合理的細(xì)分