零貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制

第一部分  對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理解?

第二部分  對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的理解

第三部分  零貸調(diào)查和審查階段的操作風(fēng)險(xiǎn)防范

第四部分  零貸發(fā)放階段的操作風(fēng)險(xiǎn)防范

第五部分  不同品種零貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)與案例

第一部分  對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理解

(一) 風(fēng)險(xiǎn)管理與銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系

(二) 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的轉(zhuǎn)變

第二部分 對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的理解

(一) 操作風(fēng)險(xiǎn)的概念

(二) 識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)事件的三個(gè)維度

(三) 操作風(fēng)險(xiǎn)損失的二維分布

(四) 我國(guó)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)特征

(五) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

(六) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線

第三部分  調(diào)查和審查階段的風(fēng)險(xiǎn)防范

(一)人

1、主體合法性案例：

2、借款人真實(shí)性案例

 (二)物

1、抵（質(zhì)）押物是否真實(shí)存在

2、是否符合本行規(guī)定

3、是否足值

4、是否易變現(xiàn)

案例

(三)用途

案例

(四)法律文本

第四部分  發(fā)放階段的操作風(fēng)險(xiǎn)防范 

(一) 放款審核不符合授信落實(shí)條件的處理

(二) 放款操作步驟

第五部分 同品種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)與案例

(一) 個(gè)人住房按揭貸款

1、 三個(gè)關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1) 抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)  

2) 購房行為的真實(shí)性

3) 第一還款來源的可靠性

2、 假按揭的主要特征

3、 假按揭的附屬特征：

（二）商用房貸款

1、 調(diào)查要點(diǎn)

2、 案例

3、 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

（三）綜合消費(fèi)貸款

1、 審查第一還款來源

2、 審查貸款用途的真實(shí)性

3、 案例

4、 控制虛假交易風(fēng)險(xiǎn)的措施

（四）個(gè)人助業(yè)貸款

1、 小企業(yè)主貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2、 操作風(fēng)險(xiǎn)控制主要措施

（五）有價(jià)單證質(zhì)押貸款

（六）汽車消費(fèi)貸款

1、 汽車消費(fèi)貸款最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2、 案例

3、 風(fēng)險(xiǎn)控制措施