貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)管理與報(bào)告撰寫

第一章  貸前風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)備工作

一、知己知彼，百戰(zhàn)不殆

二、對(duì)不同的客戶應(yīng)了解不同的內(nèi)容

三、善于從其他渠道獲取側(cè)面信息

第二章  貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)管理

一、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的注意事項(xiàng)

二、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中幾個(gè)容易忽略的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

（一）企業(yè)的實(shí)際資本

（二）企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)

（三）企業(yè)的法定負(fù)責(zé)人

（四）可能存在的關(guān)聯(lián)交易

（五）貸款項(xiàng)目的合規(guī)性

三、需要格外重視的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

（一）企業(yè)生命周期分析

（二）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假的隱藏方式

（三）重視第一還款來(lái)源

（四）充實(shí)第二還款來(lái)源

四、不宜忽略授信方案設(shè)計(jì)的初步意見

第三章  貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

一、貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的思路

（一）從風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制看貸前評(píng)估各個(gè)階段

（二）應(yīng)用現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫(kù)挖掘所需的信息

（三）選擇適合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

二、企業(yè)還款能力分析

（一）影響企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析

（三）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析

（四）企業(yè)貸款擔(dān)保情況分析

三、項(xiàng)目貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（一）影響項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

（二）項(xiàng)目概況評(píng)估

（三）項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析

（四）項(xiàng)目效益評(píng)估

第四章  貸前風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)操案例

一、某企業(yè)貸款案例

二、某房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目貸款案例

三、花旗銀行貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)案例

第五章  信貸調(diào)查報(bào)告的撰寫

一、授信盡職調(diào)查報(bào)告的格式

二、授信盡職調(diào)查報(bào)告的寫作要求

（一）面對(duì)企業(yè)，深入實(shí)際

（二）掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一

（三）意見和情況要一致

三、撰寫授信盡職報(bào)告應(yīng)遵循的原則

（一）客觀原則

（二）簡(jiǎn)要原則

（三）充分揭露原則

（四）一致性原則

（五）機(jī)密原則

四、關(guān)于撰寫調(diào)查報(bào)告的幾點(diǎn)建議

（一）自己的判斷

（二）對(duì)照提綱有腹稿

（三）以前模板的作用

（四）專業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)告的價(jià)值

（五）中立客觀的角度

（六）重點(diǎn)突出

五、信貸調(diào)查報(bào)告實(shí)例分析