| 主講老師： | 毛英 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學(xué)習(xí)費用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 金融指的是在經(jīng)濟生活中，銀行、證券或保險業(yè)者專門從市場主體處去籌得資金，然后再借貸給其它市場主體的經(jīng)濟活動。金融主體通過金融工具把資金流向稀缺的地方，整個過程無非是對貨幣進行發(fā)行、投放、流通和回籠，各種存款的吸收和提取。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2023-12-01 09:58 |
第一部分 疫情對中小微企業(yè)的影響分析
一、 2019 年小微經(jīng)營者的基本經(jīng)營情況
(一) 整體經(jīng)營規(guī)模較小
(二) 長尾小微經(jīng)營者的整體盈利能力更強
(三) 銷售收入和雇員數(shù)量呈現(xiàn)增加趨勢
(四) 主要壓力：經(jīng)營成本上升
二、 微型企業(yè)和個體經(jīng)營者受疫情影響的情況
(一) 多數(shù)微型企業(yè)和個體經(jīng)營者無法正常運營
(二) 延遲開工的主要原因：擔(dān)心疫情擴散和地方政府要求
(三) 服務(wù)業(yè)等員工規(guī)模較小的行業(yè)更難開工
(四) 已開工的微型企業(yè)和個體經(jīng)營者難以恢復(fù)正常的營收水平
(五) 主要困難：市場疲軟、固定成本和現(xiàn)金流斷裂
三、 2019 年小微經(jīng)營者的融資情況
(一) 融資缺口普遍存在，但融資需求金額較小
(二) 融資的用途主要為擴大規(guī)模和維持日常運營
(三) 融資渠道主要依賴傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行
(四) 部分小型企業(yè)為獲得銀行融資需承擔(dān)附加成本
(五) 傳統(tǒng)銀行經(jīng)營性貸款的審批速度有待提高
四、 微型企業(yè)和個體經(jīng)營者在疫情中融資情況
(一) 八成以上面臨資金缺口，七成表示獲得融資可過難關(guān)
(二) 主要融資渠道為互聯(lián)網(wǎng)信用貸和銀行消費貸
五、 小微經(jīng)營者融資預(yù)期
(一) 小微經(jīng)營者融資滿足度有待提高
(二) 融資困難的主要原因：規(guī)模小和缺乏抵押擔(dān)保
(三) 融資可得性改善，積極嘗試各類金融新政和新產(chǎn)品
六、 疫情沖擊后的經(jīng)營和融資預(yù)期
(一) 絕大多數(shù)微型企業(yè)和個體經(jīng)營者對未來發(fā)展有信心
(二) 多數(shù)微型企業(yè)和個體經(jīng)營者表示不會減少用工
第二部分 金融扶持政策的理解
一、 理解 2020 年金融政策的七大關(guān)鍵詞
(一) 明顯高于：廣義貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速
(二) 明顯下降：綜合融資成本
(三) 延長：貸款期限
(四) 提高：小微貸款增速
(五) 增加：信用貸、首貸、無還本續(xù)貸
(六) 大幅增加：制造業(yè)中長期貸款
(七) 加強監(jiān)管：防止資金空轉(zhuǎn)與房住不炒
二、 普惠金融與中小微企業(yè)支持政策解讀
2019年年央行 3 次降準(zhǔn)、 “三檔兩優(yōu)”存款準(zhǔn)備金、LPR改革
(一) 國務(wù)院常務(wù)會議相關(guān)內(nèi)容
1. 定向降準(zhǔn)
2. 再貸款
3. 考核要求提升
4. 撥備監(jiān)管調(diào)整
(二) 小微貸款監(jiān)管考核指標(biāo)有哪些變化
1. 2018 年銀監(jiān)辦 29 號文和 2019 年銀保監(jiān)辦 48 號文
2. 2020 年 29 號文：從“兩增兩控”到“增量、擴面、提質(zhì)、降本”
(三) 目前小微、民企相關(guān)政策要求、優(yōu)惠匯總
(四) 《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）》
(五) 《關(guān)于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知》
(六) 《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》
(七) 《關(guān)于進一步強 化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》
第三部分 小微企業(yè)信貸服務(wù)模式分析
一、 數(shù)據(jù)賦能模式
(一) 銀稅貸
(二) 信易貸
(三) 其他數(shù)據(jù)類貸款
二、 核心企業(yè)模式
(一) 供應(yīng)鏈擔(dān)保
(二) 供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)
三、 交易平臺模式
(一) B2B交易平臺
(二) 消費電商平臺
四、 三省的小微企業(yè)信貸模式舉例
五、 國有大行的小微企業(yè)信貸模式舉例
第四部分 特別關(guān)注：供應(yīng)鏈金融新模式
一、 供應(yīng)鏈金融目前的主要模式
(一) 上游賣方業(yè)務(wù):應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和保理融資
(二) 核心企業(yè)業(yè)務(wù):倉單質(zhì)押和存貨質(zhì)押貸款
(三) 下游買方業(yè)務(wù):預(yù)付款融資
(四) 創(chuàng)新業(yè)務(wù):線上供應(yīng)鏈金融綜合平臺
二、 賦能提升: 金融科技對供應(yīng)鏈金融的升級
(一) 利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)降低不完整信息下的信用風(fēng)險
(二) 區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)模式降低不對稱信息下的道德風(fēng)險
(三) 人工智能技術(shù)降低運營和交易成本、提升效率
三、 各家銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實例
(一) 各銀行供應(yīng)鏈金融定位
(二) 工商銀行:擁有數(shù)量龐大的核心企業(yè)客戶
(三) 招商銀行:信息化基礎(chǔ)好，客戶多數(shù)據(jù)全
(四) 平安銀行:最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，線上化戰(zhàn)略起步早
第五部分 行業(yè)標(biāo)桿分析與借鑒
一、 四大標(biāo)桿:小微服務(wù)定位，盈利能力突出
二、 小微模式
(一) 客群選擇
(二) 風(fēng)險控制
(三) 運營成本
三、 四大標(biāo)桿
(一) 臺州銀行:地利優(yōu)勢明顯，IPC技術(shù)控制風(fēng)險
(二) 泰隆銀行:向個人客戶發(fā)力，定價模式精細(xì)
(三) 微眾銀行:背靠社交網(wǎng)絡(luò)巨頭，小微服務(wù)大有潛力
(四) 網(wǎng)商銀行:場景特征鮮明，將普惠做到極致
四、 上市銀行的小微模式代表
(一) 常熟銀行:專注個人經(jīng)營貨款，支小特征鮮明
(二) 寧波銀行:獨立利潤中心，提供綜合化服務(wù)
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