消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)

一、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的政策環(huán)境分析

1. 國民財(cái)富分配的變遷：居民消費(fèi)價(jià)格總水平

2. 城鎮(zhèn)化

3. 利率市場化

4. 后危機(jī)時(shí)代的對(duì)公業(yè)務(wù)考察

5. 中國信用體系建設(shè)與誠信社會(huì)環(huán)境建設(shè)

6. 影響我國居民消費(fèi)狀況的主要因素分析

二、當(dāng)前消費(fèi)信貸的常見類型

1.  住宅

2.  汽車

3.  信用卡

4.  助學(xué)貸款

5.  綜合消費(fèi)

三、消費(fèi)信貸的常見風(fēng)險(xiǎn)與防控 

1.  貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)管理

1) 貸款受理要點(diǎn)

2) 客戶調(diào)查與貸款用途分析

3) 審查與貸款風(fēng)險(xiǎn)分析

4) 審批要點(diǎn)

5) 合同簽訂與放款

6) 貸后監(jiān)控重點(diǎn)

7) 貸款收回

8) 逾期監(jiān)控與催收技巧

2. 風(fēng)險(xiǎn)防控特別措施

1) 現(xiàn)金分析特別技術(shù)

2) “軟信息”調(diào)查技術(shù)

3) 調(diào)查交叉檢驗(yàn)技術(shù)

3. 經(jīng)驗(yàn)之談：常見的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)防控方法

1）個(gè)人住房按揭貸款

l 目前銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

l 抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)

案例   竣工風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致爛尾樓盤

案例  物業(yè)糾紛形成不良貸款

l 判斷業(yè)務(wù)真實(shí)性，防止假按揭

案例  偽造他項(xiàng)權(quán)證

假按揭的特征

l 判斷第一還款來源的可靠性

2）個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

l 調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

l 簽訂合同環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

l 落貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

l 實(shí)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例  虛假個(gè)人消費(fèi)貸款

l 風(fēng)險(xiǎn)管理的制度建設(shè)：個(gè)人信用制度、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制、資產(chǎn)保全和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)基金制度、資產(chǎn)損失責(zé)任追究制度

3）汽車消費(fèi)貸款   

l 汽車市場與消費(fèi)信貸的依存關(guān)系

l 我國各家銀行汽車消費(fèi)信貸現(xiàn)行政策

l 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)

l 汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)

4）信用卡貸款    信用卡欺詐案例

5）助學(xué)貸款     案例

6）農(nóng)村消費(fèi)信貸

l 農(nóng)村消費(fèi)信貸將成金融機(jī)構(gòu)新增長點(diǎn)

l 農(nóng)村消費(fèi)信貸發(fā)展緩慢的原因及對(duì)策

l 優(yōu)化農(nóng)村消費(fèi)的發(fā)展環(huán)境

l 強(qiáng)化業(yè)務(wù)宣傳、提供適合農(nóng)村需求的消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù)