主講老師: | 鐘凱林 | |
課時(shí)安排: | 1天/6小時(shí) | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡(jiǎn)介: | 銀行是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,而且是最主要的金融機(jī)構(gòu),它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國(guó),中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2023-12-20 16:15 |
【培訓(xùn)對(duì)象】:信貸客戶經(jīng)理、信貸主管、合規(guī)管理人員等
【課程時(shí)間】:2天(12小時(shí))
【培訓(xùn)形式】:講授原理、案例分析,案例研討
【課程大綱】:
第一部分 貸前盡職調(diào)查及方案設(shè)計(jì)
一、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理概述
(一)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成
(二)信用風(fēng)險(xiǎn)的成因
1、信貸資金的二重支付二重歸流
2、貨幣資本的所有權(quán)與使用權(quán)分離
3、信息不對(duì)稱
(三)信貸業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(四)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念
1、風(fēng)險(xiǎn)偏好
2、風(fēng)險(xiǎn)容忍度
二、貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)定
(一)貸款業(yè)務(wù)定義、種類
(二)貸款業(yè)務(wù)管理的基本準(zhǔn)則
(三)貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的基本條件
(四)借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)
(五)貸款種類
(六)貸款期限
(七)貸款利率
(八)貸款還款方式
三、貸款業(yè)務(wù)中的客戶軟信息調(diào)查
(一)客戶品質(zhì)調(diào)查
1、客戶社會(huì)資信
2、客戶合法性、合規(guī)性
3、客戶公司章程及股東關(guān)系
4、客戶經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)歷史
(二)客戶需求調(diào)查
1、短期周轉(zhuǎn)缺口的資金需求
2、發(fā)展增資的資金需求
3、擴(kuò)大消費(fèi)的資金需求
4、規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金需求
5、不可受理的貸款用途
(三)客戶經(jīng)營(yíng)環(huán)境調(diào)查
1、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控及社會(huì)經(jīng)濟(jì)變化狀況
2、行業(yè)/企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
3、市場(chǎng)價(jià)格/供求變化
4、產(chǎn)品制造及技術(shù)
(四)客戶還款來(lái)源調(diào)查
1、還款來(lái)源與還款意愿
2、影響貸款按時(shí)償還的因素
3、還款可靠性與還款方式選擇
四、貸款業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)信息調(diào)查
(一)認(rèn)識(shí)客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表
(二)客戶財(cái)務(wù)信息調(diào)查的重要關(guān)注點(diǎn)
1、怎么甄別財(cái)務(wù)報(bào)表的真?zhèn)?/span>
2、怎么看資本的真實(shí)性和充足性
3、怎么看資產(chǎn)的真實(shí)有效性和價(jià)值
4、怎么看盈利能力的真實(shí)性和持續(xù)性
5、怎么看現(xiàn)金流的來(lái)源和充足性
6、財(cái)務(wù)比率分析——競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)估
五、貸款業(yè)務(wù)中的擔(dān)保調(diào)查
(一)保證擔(dān)保的調(diào)查
(二)不動(dòng)產(chǎn)抵押的調(diào)查
1、不動(dòng)產(chǎn)抵押的法律規(guī)避
(1)宅基地使用權(quán)及地上建筑物是否可以抵押?
(2)租用集體土地上無(wú)房產(chǎn)證的鋼構(gòu)廠房能否辦理抵押
(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院不動(dòng)產(chǎn)能否抵押?
2、在建工程抵押的確權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)
3、法人代表能否以公司財(cái)產(chǎn)為朋友提供擔(dān)保?
4、抵押物處置法定優(yōu)先權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
(三)質(zhì)押調(diào)查
1、應(yīng)收賬款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
2、有價(jià)單證質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
3、倉(cāng)單及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
4、特殊權(quán)利質(zhì)押——攤位使用權(quán)、未來(lái)實(shí)現(xiàn)的收益權(quán)
六、綜合授信方案設(shè)計(jì)
(一)綜合授信管理的要點(diǎn)
1、核定最高綜合授信額度
2、核定專項(xiàng)授信額度
3、授信額度敞口管理
(二)項(xiàng)目貸款授信案例——長(zhǎng)期貸款、短期貸款、票據(jù)融資組合
(三)貿(mào)易融資授信案例——銀行承兌匯票、保理、福費(fèi)廷組合
(四)關(guān)聯(lián)客戶授信案例——流動(dòng)資金貸款、票據(jù)融資組合
(五)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款授信案例
(六)融資租賃貸款授信案例
第二部分 貸后盡職管理
一、管理的目的及內(nèi)容
(一)貸后管理的主要目的
(二)貸后管理的主要內(nèi)容
二、客戶的貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
(一)組織架構(gòu)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
(二)資信狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)資信狀況
(三)資金流向動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
(四)財(cái)務(wù)狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
(五)關(guān)聯(lián)交易動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
(六)內(nèi)部擔(dān)保動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
(七)管理能力動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
(一)信貸業(yè)務(wù)到期處理
(二)貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查的重點(diǎn)
(三)綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分析與報(bào)告
(四)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理
(五)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類
( 六)不良貸款管理
(七)違約貸款訴訟管理
四、信貸檔案管理與作業(yè)監(jiān)督
(一)信貸檔案基本概念和要求
(二)信貸檔案歸檔方法
(三)信貸檔案管理流程
(四)信貸作業(yè)監(jiān)督
五、貸后管理的保障措施
(一)貸后管理人員隊(duì)伍保障
(二)貸后管理流程保障
(三)貸后管理激勵(lì)約束機(jī)制保障
( 四)貸后管理風(fēng)險(xiǎn)防范保障
(五)貸后管理關(guān)系保障
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