懂法，讓成交更輕松

課程背景：

    隨著疫情時(shí)代的到來，越來越多的高凈值客戶因?yàn)橐恍┓梢蛩?，使?zé)任財(cái)產(chǎn)蒙受損失。而此時(shí)，作為金融專業(yè)人士，幫助客戶通過法律工具+金融工具建立非責(zé)任財(cái)產(chǎn)，為企業(yè)和家庭設(shè)下財(cái)富防火墻是義不容辭的責(zé)任。因此，銀行的營銷人員更應(yīng)該熟練掌握客戶需要面對(duì)的法律問題，并從容地幫助客戶做好財(cái)富的科學(xué)規(guī)劃。

     然而，大部分營銷人員的銷售還僅停留在簡單的“拉存款、賣理財(cái)”的方式為客戶做規(guī)劃，導(dǎo)致很多客戶資源的浪費(fèi)，也沒能切實(shí)地幫助客戶解決問題。

    本課程將采用講、練結(jié)合的方式，結(jié)合大量成功的網(wǎng)點(diǎn)沙龍案例，整理出舉辦網(wǎng)點(diǎn)沙龍所需的技能及方法，解決過往網(wǎng)點(diǎn)舉辦沙龍的窘境問題，同時(shí)讓學(xué)員進(jìn)一步理解沙龍后如何深度經(jīng)營客戶。

課程收益：

1. 了解高凈值客戶可能遇到哪些法律風(fēng)險(xiǎn)；

2. 不同的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)為客戶的資金帶來哪些問題；

3. 不同的法律風(fēng)險(xiǎn)下，如何做好金融工具的規(guī)劃；

4. 高凈值客戶切入法律面談的技巧；

學(xué)員對(duì)象：零售條線理財(cái)經(jīng)理，私行PB等網(wǎng)點(diǎn)前線銷售人員；保險(xiǎn)公司銀?？蛻艚?jīng)理、渠道總監(jiān)等。

教學(xué)方式：理論講授、案例分享、小組演練、專業(yè)點(diǎn)評(píng)等。

課程大綱：

一、民法典時(shí)代的婚姻財(cái)富管理與規(guī)劃 

1. 以客戶案例帶入，推導(dǎo)出婚姻風(fēng)險(xiǎn)帶來的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

1) 講述真實(shí)的客戶營銷案例；

2) 剖析案例中客戶的kyc；

3) 解讀客戶要面對(duì)的婚姻風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)富管理規(guī)劃；

2. 《民法典》婚姻編對(duì)于財(cái)產(chǎn)及債務(wù)的界定；

1) 哪些是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，哪些是個(gè)人財(cái)產(chǎn)；

2) 關(guān)于夫妻共同債務(wù)的界定；

3) 離婚時(shí)如何進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分割？如何進(jìn)行債務(wù)厘定。

3. 婚姻主題涉及的營銷場(chǎng)景及保險(xiǎn)的作用。

1) 二代婚姻模型；

2) 私房錢如何存；

3) 面對(duì)夫妻債務(wù)，如何提前做好規(guī)避；

教學(xué)方式：案例分析，小組討論，理論講授

二、用金融工具做傳承，留愛不留債

1. 以客戶案例帶入，推導(dǎo)出傳承風(fēng)險(xiǎn)帶來的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

1) 講述真實(shí)的客戶營銷案例；

2) 剖析案例中客戶的kyc；

3) 解讀客戶要面對(duì)的傳承風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)富管理規(guī)劃；

2. 《民法典》傳承編的傳承規(guī)則解讀

1) 可傳承資產(chǎn)有哪些；

2) 傳承的順位是什么；

3) 遺囑類型對(duì)傳承的影響；

3. 傳承主題涉及的營銷場(chǎng)景及金融+法律工具的選擇。

1) 固定資產(chǎn)多，現(xiàn)金資產(chǎn)少如何安排傳承；

2) 二代不接班如何安排股權(quán)類傳承；

3) 跨境客戶如何資產(chǎn)傳承；

教學(xué)方式：理論講授，案例分析，小組討論

三、企業(yè)主如何做好家企隔離

1. 以客戶案例帶入，推導(dǎo)出企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)帶來的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

1) 講述真實(shí)的客戶營銷案例；

2) 列出客戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)引發(fā)哪些后果；

3) 解讀客戶面對(duì)的企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的財(cái)富管理規(guī)劃；

2. 《公司法》對(duì)于企業(yè)法人人格穿透的規(guī)定

1) “公司”有哪些類型；

2) 《公司法》20條規(guī)定的企業(yè)法人人格被穿透的情形；

3) 企業(yè)債務(wù)的種類解析；

3. 企業(yè)家面對(duì)家企不分的狀況如何做好防范和改善

1) 責(zé)任財(cái)產(chǎn)和非責(zé)任財(cái)產(chǎn)；

2) 如何為企業(yè)家設(shè)置財(cái)富防火墻；

3) 保單架構(gòu)安排的妙處；

教學(xué)方式：理論講授，案例分析，小組討論

四、金稅四期時(shí)代的財(cái)富管理規(guī)劃

1. 金稅四期是什么？

1) 金稅四期和金稅三期的區(qū)別；

2) 金稅四期系統(tǒng)可以獲取哪些信息；

3) 國家為什么要推行金稅四期；

2. 金稅四期為企業(yè)家客戶的財(cái)富帶來哪些影響？

1) 瑕疵進(jìn)賬帶來的稅收及罰金；

2) 為企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任；

3) 稅務(wù)引發(fā)的刑罰；

3. 金稅四期背景下，企業(yè)家客戶如何規(guī)劃個(gè)人財(cái)富；

教學(xué)方式：案例分析，小組研討，理論講授

五、不同客戶模型的法商銷售演練

1. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)模型演練；

2. 傳承風(fēng)險(xiǎn)模型演練；

3. 家企隔離風(fēng)險(xiǎn)型演練；

4. 稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型演練；

教學(xué)方式：案例分析，小組研討，發(fā)表，專業(yè)點(diǎn)評(píng)。

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