信貸法律風(fēng)險(xiǎn)

一、貸款業(yè)務(wù)適用的金融法律法規(guī)一覽表；貸款活動基本原則（一）案例：為什么明明遵守了貸款通則，法院卻判決賠償

（二）樹立正確的法律意識

二、信用貸款的法律禁止事項(xiàng)

三、審查借款主體是否合法的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）借款和擔(dān)保主體不合法新型案例

（二）借、假、冒名貸款問題

（三）夫妻還是一方貸款問題：

1、一方貸款，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？

2、夫妻一方貸款從事非法活動，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？

3、夫妻離婚時(shí)約定對外所負(fù)債務(wù)由一方償還，另一方是否無需償還？

4、（夫妻一方為他人提供擔(dān)保所形成的債務(wù)，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？

（四）個(gè)體工商戶貸款，債務(wù)承擔(dān)問題

（五）盡職調(diào)查不盡職法律風(fēng)險(xiǎn)案例

（六）借款人虛假注冊公司問題

四、借款合同簽訂、簽單中的法律風(fēng)險(xiǎn)：

（一）意思表示不真實(shí)問題

（二）語文表達(dá)岐義引起的款項(xiàng)不明風(fēng)險(xiǎn)示例

（三）合同暗藏陷阱辨識不出使擔(dān)保設(shè)置無效示例

（四）格式合同法律風(fēng)險(xiǎn)問題

（五）締約過失責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)案例：因不及時(shí)告知，導(dǎo)致賠償

五、抵押權(quán)不成立、過期風(fēng)險(xiǎn)

（一）因主合同瑕疵，抵押權(quán)不成立

（二）因設(shè)置步驟不正確，抵押權(quán)不成立

（三）公證問題

（四）因前押與后押，后押不能受償問題

（五）以為還在抵押期間，實(shí)際已過期風(fēng)險(xiǎn)

（六）獨(dú)立擔(dān)保的法律效力問題

六、房與地分別抵押問題

七、合同的履行和違約責(zé)任

（一）什么時(shí)候可以宣布提前到期

（二）約定履行與事實(shí)履行

（三）合同解除的法定條件和約定條件

（四）合同的抗辯權(quán)和保全

八、突發(fā)事件；惡意逃債；抵押物損毀滅失問題

（一）債務(wù)人跑路，怎么維權(quán)？

（二）夫妻離婚，哪些能逃，哪些不能逃，如何追究？

（三）財(cái)產(chǎn)過戶至未成年子女名下，未成年人財(cái)產(chǎn)不能侵犯，如何處理？

（四）只有一套房，經(jīng)濟(jì)困難，如何處理？

（五）注銷工商登記，還能不能找到承擔(dān)人？

（六）借款人去世，債務(wù)由誰承擔(dān)？

1、為何提出公證？

2、借款人的死亡賠償金、撫恤金需要用來清償貸款嗎？保險(xiǎn)金需要用來清償貸款嗎？

（七）財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)給或低價(jià)出賣給其他人，如何追究？

（八）房子占上承租戶，能否趕走租戶？

（九）抵押物損毀、滅失如何處理？

九、抵押權(quán)與其他法律權(quán)利沖突或并存時(shí)

（一）與留置權(quán)

（二）抵押權(quán)與首封權(quán)沖突時(shí)法律處置現(xiàn)狀

（三）權(quán)利并存時(shí)如何行使權(quán)利

十、保證責(zé)任錯誤認(rèn)識案例；保證人脫保的法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）保證人無代償能力抗辯問題

（二）保證人的資格

（三）保證責(zé)任錯誤認(rèn)識案例

1、以為是保證，實(shí)際不是保證；

2、以為是連帶保證，實(shí)際是一般保證案例

（四）保證欺詐和法律后果

（五）借新還舊、展期的保證人責(zé)任問題

銀行貸款“借新還舊”后，抵押手續(xù)是否需要重新辦理

（六）農(nóng)戶聯(lián)保法律含義    

（七）追究保證責(zé)任的錯誤表達(dá)

十一、因?yàn)榇中?，?dǎo)致一個(gè)擔(dān)保合同打十年官司案例

十二、貸款詐騙、刑民交叉中債務(wù)如何承擔(dān)的法律問題

十三、喪失法律保護(hù)期限風(fēng)險(xiǎn)

（一）保證期間喪失

（二）抵押期間喪失

（三）訴訟時(shí)效喪失  

案例警示：以為沒過訴訟時(shí)效，實(shí)際已過訴訟時(shí)效；

案例：以為可以提前這樣防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際這樣提前無效

十四、最高額抵押法律風(fēng)險(xiǎn)；審批注意事項(xiàng)

案例和啟示：

十五、怎樣在工作中收集和保存證據(jù)

（一）證據(jù)形式：微信能夠取證嗎”

（二）舉證責(zé)任