強(qiáng)監(jiān)管下信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)

學(xué)員涵蓋：授信、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)等部室員工及部分領(lǐng)導(dǎo)

第一講：授信前的貸款法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）審查借款主體是否合法的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

新案例警示：智力障礙，簽訂的保證合同無(wú)效

夫妻代理權(quán)問(wèn)題

（二）審查項(xiàng)目是否合法的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（三）審查授信申請(qǐng)是否合法的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

第二講：合同簽訂中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）合同簽章的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

案例：想不到的法律風(fēng)險(xiǎn)和陷阱

（二）借名貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

案例:銀行參與套路貸

第三講：房地產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）房地產(chǎn)抵押程序的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（二）當(dāng)?shù)盅簷?quán)遇到租賃權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

案例：兩權(quán)誰(shuí)大；

案例：真租賃和假租賃

（二）唯一一套住房的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

識(shí)別、解決的依據(jù)和司法動(dòng)向

（四）父母以未成年子女的名義購(gòu)買并登記在子女名下的房屋能否因父母?jìng)鶆?wù)被執(zhí)行？

（五）學(xué)校和醫(yī)院的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

私立學(xué)校和醫(yī)院能否貸款

第四講：借款人婚姻情況的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）夫妻一方貸款，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？

（二）夫妻一方貸款從事非法活動(dòng)，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？

（三）夫妻離婚時(shí)約定對(duì)外所負(fù)債務(wù)由一方償還，另一方是否無(wú)需償還？

（四）夫妻一方為他人提供擔(dān)保所形成的債務(wù)，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？

常見(jiàn)案例：她這時(shí)候冒出來(lái)

第五講：借款人發(fā)生事故的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）借款人去世，債務(wù)由誰(shuí)承擔(dān)？

案例：兒子承擔(dān)，為什么要公證？

（二）借款人的死亡賠償金需要用來(lái)清償貸款嗎？

（三）借款人的撫恤金需要用來(lái)清償貸款嗎？

（四）借款人去世后的保險(xiǎn)金需要用來(lái)清償貸款嗎？

第六講：股東變更所導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）情景一：股東名冊(cè)還未在工商局正式變更的法律問(wèn)題

（二）情景二：舊股東向新股東隱瞞債務(wù)的法律問(wèn)題

第七講：借新還舊的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）銀監(jiān)會(huì)《三個(gè)辦法一個(gè)指引》下流動(dòng)資金貸款“還舊借新”信貸操作中保證人脫保的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

案例:保證人以此理由脫保，法院怎么認(rèn)定

（二）變更貸款主合同時(shí)， 保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；

（三）保證人僅為舊貸提供擔(dān)保， 保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；

（四）保證人僅為新貸提供擔(dān)保，保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；

（五）保證人為舊貸和新貸均提供擔(dān)保，保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任

（六）對(duì)于借款合同中寫明的借款用途“存量盤活”，保證人沒(méi)有提出異議的，是否屬于“借新還舊” ；

（七）借新還舊”屬于“流動(dòng)資金”貸款用途的范疇，保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；

（八）第一次抵押貸款后出租抵押房產(chǎn)，接著重新辦理借新還舊 ，第二次抵押能否對(duì)抗租賃；

（九）銀行貸款“借新還舊”后，抵押手續(xù)是否需要重新辦理；

（十）債務(wù)人已償還完舊貸款，又向原債權(quán)人借與舊貸款數(shù)額相同的款項(xiàng)， 是否屬于借新還舊

第  講：抵質(zhì)押設(shè)立無(wú)效風(fēng)險(xiǎn)：

案例警示：以為享有抵押權(quán)，實(shí)際已喪失抵押權(quán)

案例警示：以為享有質(zhì)押權(quán)，實(shí)際沒(méi)有質(zhì)押權(quán)

案例警示：以為可以這樣設(shè)立抵押權(quán)，實(shí)際不能這樣設(shè)立抵押權(quán)

案例：以為是連帶保證，實(shí)際是一般保證

案例：以為是保證，實(shí)際沒(méi)保證的爭(zhēng)論和為此付出的代價(jià)

第八講：最高額抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）最高額抵押人在借新還舊中的擔(dān)保責(zé)任

（二）最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)移登記存在的法律問(wèn)題

（三）抵押物被查封、扣押后仍發(fā)放最高額抵押貸款的法律問(wèn)題

（四）最高債權(quán)限額填寫不足的法律問(wèn)題

（五）涉及表外業(yè)務(wù)、債權(quán)確定時(shí)間填寫過(guò)短的最高額抵押法律

（六）將已有債權(quán)轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保范圍的法律問(wèn)題

（七）關(guān)于最高額抵押合同變更的法律問(wèn)題

（八）關(guān)于《最高額抵押合同》主合同的提交的法律問(wèn)題

（九）轉(zhuǎn)貸過(guò)程，未注意最高額期限的法律問(wèn)題

（十）抵押物被查封后主債權(quán)產(chǎn)生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔(dān)保的范圍

第九講：質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）車輛抵押和車輛質(zhì)押，哪個(gè)優(yōu)先受償

（二）股權(quán)質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

（三）應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

（四）存單質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

（五）如何理解保證金質(zhì)押中的“特定化”？遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶，如何應(yīng)對(duì)

第十講：保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）法定代表人以所在單位名義提供擔(dān)保未加蓋公章，效力如何？

（二）民營(yíng)醫(yī)院或民辦學(xué)校能否做保證人？

（三）公司為他人提供擔(dān)保，未按照《公司法》16 條做出相應(yīng)決議是否有效？對(duì)相應(yīng)決議是形式審查還是實(shí)質(zhì)審查？

（四）分公司提供擔(dān)保，擔(dān)保是否有效？總公司需不需要承擔(dān)責(zé)任？

（五）銀行支行提供擔(dān)保法律效力如何？

（六）如何理解保證期間？——常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

（七）如何理解最高額保證擔(dān)保中的決算期、最高限額、清償期、保證期間？

（八）在合同中約定債的變更無(wú)需征得保證人同意，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，是否有效？

第十一講：展期的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）如何理解展期性質(zhì)？——是否產(chǎn)生新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系？

（二）逾期貸款能否辦理展期？

（三）已經(jīng)展期過(guò)的業(yè)務(wù)能否再展期？

（四）抵押物被查封的債權(quán)能否辦理展期？

（五）主合同展期，抵押登記是否需要重新辦理？

（六）主合同展期，未經(jīng)保證人同意的法律后果

第十二講：當(dāng)?shù)盅河龅讲榉獾姆娠L(fēng)險(xiǎn)防范

（一）抵押物被先行查封是否會(huì)影響銀行的優(yōu)先受償權(quán)

（二）如何界定解決法院首封處分權(quán)

（三）銀行如何及時(shí)知道抵押物被查封？

第十三講：保證人三次脫保的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）保證期屆滿，債權(quán)人未行使債權(quán)請(qǐng)求權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（二）保證債務(wù)的訴訟時(shí)效屆滿，債權(quán)人未能有效行使債權(quán)請(qǐng)求權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（三）主債務(wù)的訴訟時(shí)效屆滿，債權(quán)人未能有效行使債權(quán)請(qǐng)求權(quán)

第十四講：訴訟時(shí)效的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）訴訟時(shí)效如何計(jì)算，訴訟時(shí)效期間是幾年

（二）超過(guò)多少年的訴訟時(shí)效就不再被法院保護(hù)

案例警示：以為沒(méi)過(guò)訴訟時(shí)效，實(shí)際已過(guò)訴訟時(shí)效；

案例：以為可以提前這樣防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際這樣提前無(wú)效

（三）訴訟時(shí)效如何中斷

（四）過(guò)了訴訟時(shí)效如何補(bǔ)救

（五）只向債務(wù)人催收，保證人的訴訟時(shí)效是否一并中斷

（六）只向保證人催收，借款人的時(shí)效是否一并中斷

（七）訴訟時(shí)效屆滿后，借款人部分履行，效力如何認(rèn)定

（八）訴訟時(shí)效屆滿后的債務(wù)能否適用抵消？如果債務(wù)人在本機(jī)構(gòu)有存款， 銀行能否直接扣劃

第十五講：以物抵債的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）以物抵債合同的性質(zhì)及常見(jiàn)類型

（二）以物抵債協(xié)議是不是實(shí)踐性合同？

（三）以物抵債協(xié)議與原債務(wù)的關(guān)系？

（四）以物抵債協(xié)議能不能引起物權(quán)變動(dòng)效力？

（五）以物抵債的債權(quán)人能不能依據(jù)以物抵債協(xié)議對(duì)抗法院對(duì)抵債資產(chǎn)的查封？

（六）債務(wù)履行期屆滿前與屆滿后達(dá)成的以物抵債之間的區(qū)別

（七）執(zhí)行程序中的以物抵債

（八）如何合法合規(guī)而又高效收債

第十六講：債務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）讓保證人或第三人承接債務(wù)的操作要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)

（二）債權(quán)轉(zhuǎn)讓，通過(guò)口頭或公告的方式通知債務(wù)人是否有效

（三）銀行能否將單筆不良債權(quán)轉(zhuǎn)給普通自然人和企業(yè)

（四）債務(wù)轉(zhuǎn)移和債務(wù)加入的法律風(fēng)險(xiǎn)

（五）銀行未履行監(jiān)管職責(zé)，導(dǎo)致貸款挪用，保證人是否免責(zé)

（六）銀行騙取過(guò)橋貸款后違背續(xù)貸承諾，是否需要承擔(dān)責(zé)任

第十七講：強(qiáng)制執(zhí)行的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）能否申請(qǐng)追加未足額出資股東為被執(zhí)行人？

（二）責(zé)令報(bào)告財(cái)產(chǎn)、限制出境、公布不履行義務(wù)信息、限制高消費(fèi)等執(zhí)行措施介紹

（三）如何執(zhí)行被執(zhí)行人的存款和收入？

（四）如何執(zhí)行被執(zhí)行人的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)？

（五）如何執(zhí)行被執(zhí)行人對(duì)第三人的到期債權(quán)？

（六）拍賣前法院需不需要通知抵押權(quán)人？抵押權(quán)未取得執(zhí)行依據(jù)能申請(qǐng)分配嗎？

（七）未經(jīng)輪候查封法院同意，在先查封法院能否處置查封財(cái)產(chǎn)？

（八）拍賣后，如何應(yīng)對(duì)拒絕騰房？如何應(yīng)對(duì)登記部門拒絕配合過(guò)戶？

（九）能否在執(zhí)行程序中直接追加被執(zhí)行人的配偶為共同債務(wù)人，能否直接執(zhí)行被執(zhí)行人配偶名下財(cái)產(chǎn)？

第十八講：微信取證的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）微信能夠取證嗎

（二）微信取證的兩個(gè)關(guān)鍵證據(jù)是什么

第十九講：與授信業(yè)務(wù)相關(guān)的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）規(guī)范授信操作與防范刑事犯罪

（二）運(yùn)用刑事手段維護(hù)金融安全

第二十講：貸款合同違背廣告法的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

第二十一講：合同文本逐條解讀

案例警示:粗心的代價(jià)