新經濟形式下家庭財富規(guī)劃與法商思維

《新經濟形式下家庭財富規(guī)劃與法商思維》

提升法商技能 提升用戶圈層

講師 王瀛浩

【課程背景】

2020年以來，受疫情影響，全球經濟衰退的風險增強，降息被頻繁推出救市。據統(tǒng)計，今年至少已有21個國家及地區(qū)降息29次，甚至很多國家出現了負利率，其中美聯儲推出了0利率。除此之外，天災猖獗，人禍不斷，民生之難日益凸顯。在家庭財富規(guī)劃中，如何保住本金，保住未來成為當下最熱點的話題之一。全球負利率時代正在逼近，國內低利率成常態(tài)已經不可避免，每個人都要早做打算。

法商思維應該成為客戶購買保險的頂層思維，在發(fā)達國家的財富管理中這是標配，但以“權屬思維”做資產配置的理念在國內卻一直被忽視。本套課程，將以法商思維為基礎，從家庭財富規(guī)劃及資產配置入手，以養(yǎng)老話題為突破口，鋪開婚姻風險、繼承風險、債務風險、稅務風險等話題。讓客戶深刻意識到財富規(guī)劃的重要性及未做好準備的危機感

【課程收益】

●提升客戶意愿：剖析后疫情時代的經濟走勢，讓參會者了解因經濟波動帶來的家庭財務的危機

●了解年金險功效：客觀解析百歲人生的到來，讓參會者深刻體會到養(yǎng)老問題比預想的更加嚴重，理解年金險的意義與功能

●制定資源對等方案：使客戶深刻理解法商思維的重要性，激發(fā)參會者用法商思維重新評估自身的資產配置狀況，實現資源對等

●促進保單成交及跟進：給參會者心中種下一顆購買年金險的心錨，便于營銷人員現場促成或會后跟單

【課程時間】1-2天

【課程對象】保險代理人、受邀的準客戶

【課程方式】講授+互動+案例+視頻

【課程大綱】

第一講：后疫情時代存在經濟大挑戰(zhàn)

一、2023的大經濟形勢發(fā)生了巨大變化

1. 全球經濟K型復蘇——行業(yè)差距與貧富差距拉大

2. P2P暴雷——大眾投資理財渠道危機

案例：深圳最大P2P平臺徹底暴雷

3. 銀行大額存單遭搶購——存款利率將下調

4. 2023企業(yè)關鍵詞——裁員、破產

數據分析：從房企、車企、航空、銀行及其他企業(yè)裁員數據分析

5. 美國對中國打出15張牌

6. 民生之難

二、中國財富邏輯發(fā)生了轉變

1.工業(yè)化和城鎮(zhèn)化是曾經中國財富的大邏輯

案例1：海爾冰箱的價格之變

案例2：快速擴大的城區(qū)面積

案例3：普通老百姓實現財富的躍遷

2. 2013-2023年進行蛻變：職業(yè)選擇需要理解經濟變化

案例：上海房價的案例

3. 2019-2023年萬元美金社會到來：賺錢的邏輯發(fā)生了變化

第二講：家庭財富規(guī)劃

一、保住本金，保住未來

1. 2023年投資市場的支離破碎，行情發(fā)生大波動

行情分析：美股熔斷、中行原油寶、A股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財負收益

工具：投資計算器

2. 經濟刺激的必然選擇——降息

案例：胡潤財富報告解讀

3. 創(chuàng)富不等于守富——創(chuàng)富快，守富難

案例1：工行產品暴雷

案例2：固收類產品暴雷

二、家庭金融資產配置的幾種形式

1. 前鋒：高風險高收益有本金虧損風險——股權類投資，期貨，期權產品

2. 中場：高風險高收益有本金虧損風險——目標收益10%-15%

3. 后衛(wèi)：低風險低收益本金相對安全——黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托

4. 守門員：低風險低收益保障財務安全——保險

5. 應對降息通道進行正確的選擇

案例：伯南克個人資產清單

工具：家庭金融資產配置圖

三、長壽帶來的影響——長壽是福氣還是懲罰？

1. 百歲人生已到來，你的生活是手心向上還是手心向下？

案例：這個孩子將活到142歲

案例：基因編輯嬰兒事件

2. 你是否過著三明治人生？

四、老了留好七張底牌——老伴、老窩、老本、老體、老友、老來俏、老來樂

案例1：善待暮年

案例2：父母的家永遠是孩子的家，孩子的家永遠不是父母的家

案例3：傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號的隕落

案例4：70歲奶奶北京街頭旗袍秀

案例5：楊絳《善待暮年》

五、已婚女性的資產配置——已婚女性為什么要做好財富規(guī)劃

1. 女性天生有不安全感

2. 女性有長壽因子

3. 在未來的日子里，也許你會擁有三樣東西

4. 到底什么能讓我們擁有安全感

案例：老夫少妻的老年危機

六、退休沙漠——退休定制年金險，保障退休后的生活

第三講：從法商思維剖析年金險的重要性

一、用法商思維看投資理財與財富管理

1. 投資——資產增值

2. 理財——補錢的缺口：保險是地基

工具1：退休規(guī)劃理財圖

工具2：理財金字塔圖

工具3：保險圖

3. 財富管理——從權屬的角度去做資產配置

案例：中國有錢人的單純想法:“只有一個小孩，沒什么要規(guī)劃”

二、資產的類別及屬性

1. 了解五大資產大類

工具：資產大類圖

2. 了解資產的內含屬性

1）任何人名下的資產都含有三種權利：所有權、控制權、受益權

工具：三權合一圖

2）三權合一的作用——三權合一會給高凈值人士的財富管理帶來什么后果？

案例1：被法律執(zhí)行的資產

案例2：給20歲的女兒名下留5000萬

案例3：中國人的“到時候再說”

三、法商思維下的年金險

1. 法商思維傳達年金保險的優(yōu)勢——既給又不給

2. 法商思維下分析為什么能做到既給又不給

案例：父親為前妻所生的兒子支付撫養(yǎng)費

四、家庭的法商思維【案例隨時間改變】

案例：當當創(chuàng)始人李國慶的婚姻

1. 人壽保險在資產規(guī)劃中的身份

1）婚姻風險

案例：新婚夫婦的財產分割

2）繼承分享

案例：父母去世后，房屋一定屬于子女嗎？

3）債務風險

案例：重慶萬州張先生夫婦的債務

4）稅收風險

5）投保人控制權

2. 降維傳承

案例：孔子接班人的培養(yǎng)

降維1：李嘉誠英國大買基礎設施

降維2：金融架構——保險，信托

案例：昔日300億員保險和信托，重鑄今日美國1490億帝國