反洗錢(qián)實(shí)戰(zhàn)技巧與案例分析

課程背景：

近年來(lái)，反洗錢(qián)監(jiān)管處罰屢創(chuàng)新高，2020年度，中國(guó)人民銀行對(duì)417家反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了反洗錢(qián)行政處罰，罰單共計(jì)733筆，罰款金額高達(dá)6.28億元。處罰背后原因林林總總：有不重視的；有不懂如何開(kāi)展工作的；有下過(guò)功夫效果不明顯的，一提反洗錢(qián)大家都感到恐懼，不知如何開(kāi)展才能滿足監(jiān)管要求。

本課程從銀行實(shí)際出發(fā)，圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式闡述反洗錢(qián)操作規(guī)程，有效預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，全面樹(shù)立員工的反洗錢(qián)合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)部管控，掌握反洗錢(qián)工作中的方法與技巧，不斷提升反洗錢(qián)工作水準(zhǔn)，避免遭受監(jiān)管處罰。

課程目標(biāo)：

通過(guò)學(xué)習(xí)，掌握反洗錢(qián)法律法規(guī)知識(shí)；增強(qiáng)反洗錢(qián)工作意識(shí)；掌握客戶(hù)身份識(shí)別技巧、大額和可疑交易甄別方法、客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，有效防范洗錢(qián)活動(dòng)的發(fā)生。

課程收益：

● 領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)監(jiān)管要求及法律法規(guī)知識(shí)

● 增強(qiáng)反洗錢(qián)合規(guī)意識(shí)

● 掌握客戶(hù)身份識(shí)別方法與技巧

● 掌握評(píng)估客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)

● 提升甄別可疑交易的能力，掌握如何撰寫(xiě)有價(jià)值的重大可疑交易報(bào)告

● 通過(guò)大量的案例分析，有效提高員工預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)的能力

課程特點(diǎn)：

● 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。

● 以學(xué)員為中心，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的指導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，解決問(wèn)題，提高實(shí)操能力。

● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂(lè)中獲取最大的收益，學(xué)以致用。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行中高層管理人員、支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人以及基層員工

課程方式：專(zhuān)題講授+課堂討論+案例分享+問(wèn)題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

前言：為什么反洗錢(qián)工作會(huì)遭受監(jiān)管處罰？

第一講：國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)形勢(shì)及監(jiān)管要求

一、最新反洗錢(qián)處罰通報(bào)

1. 處罰原因分析

2. 責(zé)任追究機(jī)制

3. 內(nèi)控管理要求

二、人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管要求

根據(jù)《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》（銀反洗發(fā)〔2021〕1號(hào)）的要求進(jìn)行監(jiān)管

三、開(kāi)展反洗錢(qián)工作應(yīng)遵循的原則

1. 全面性原則

2. 客觀性原則

3. 匹配性原則

4. 靈活性原則

四、反洗錢(qián)工作重點(diǎn)

1. 客戶(hù)身份識(shí)別

2. 客戶(hù)盡職調(diào)查

3. 大額交易與可疑交易甄別

4. 客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

5. 客戶(hù)信息資料及交易記錄的保存

案例分析：A銀行如何有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作，從中受到什么啟發(fā)

第二講：把好洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)第一道關(guān)口——有效識(shí)別客戶(hù)身份

一、客戶(hù)身份識(shí)別原則

1. 真實(shí)性

2. 有效性

3. 完整性

4. 持續(xù)性

二、客戶(hù)身份識(shí)別工作流程

1. 了解

2. 核對(duì)

3. 登記

4. 留存

三、客戶(hù)身份識(shí)別的重點(diǎn)環(huán)節(jié)

1. 建立客戶(hù)關(guān)系期間——防止開(kāi)立匿名、假名賬戶(hù)

案例分析：批量代開(kāi)銀行卡工資賬戶(hù)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件

案例分析：D銀行發(fā)現(xiàn)某個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)屬于冒名開(kāi)戶(hù)如何處理

2. 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間——防止資金交易異常，與客戶(hù)身份不匹配

案例分析：某未成年人賬戶(hù)短期內(nèi)資金交易達(dá)到200萬(wàn)元，與其身份明顯不符

3. 異常客戶(hù)排查——防止洗錢(qián)活動(dòng)發(fā)生

案例分析：某局長(zhǎng)夫人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行洗錢(qián)

4. 做好委托代理人的身份識(shí)別——核實(shí)其真實(shí)代理關(guān)系

四、做好對(duì)客戶(hù)的盡職調(diào)查

1. 非自然人開(kāi)戶(hù)要進(jìn)行上門(mén)核查

2. 要了解非自然人的基本情況：包括實(shí)際控制人、實(shí)際受益人、資金用途、交易背景、資金來(lái)源等

3. 要了解自然人的基本情況：包括身份信息、職業(yè)、住所、電話號(hào)碼等關(guān)鍵信息

五、客戶(hù)身份識(shí)別的方法

1. 詢(xún)問(wèn)客戶(hù)

2. 實(shí)地走訪

3. 網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)

4. 借助第三方機(jī)構(gòu)

5. 內(nèi)部信息系統(tǒng)資源共享

六、妥善保存客戶(hù)身份資料與交易記錄

1. 保存原則

2. 保存內(nèi)容

3. 保存期限

4. 保密要求

案例分析：某銀行違規(guī)泄露客戶(hù)信息資料而遭受處罰

案例分析：W銀行如何對(duì)2016年之前的存量客戶(hù)進(jìn)行清理與完善

第三講：對(duì)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估——有的放矢管理客戶(hù)

一、客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則

1. 風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則

2. 全面性原則

3. 同一性原則

4. 動(dòng)態(tài)管理原則

5. 自主管理原則

6. 保密性原則

二、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)采用五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)

1. 高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)

2. 較高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)

3. 中風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)

4. 較低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)

5. 低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)

三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系

1. 業(yè)務(wù)

2. 行業(yè)

3. 地域

4. 特性

四、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作規(guī)程

1. 初評(píng)

2. 復(fù)評(píng)

3. 審核

4. 控制措施登記

5. 人工發(fā)起評(píng)級(jí)

6. 客戶(hù)歸屬申請(qǐng)

五、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定時(shí)間的界定

1. 對(duì)于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)應(yīng)在10日內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作

2. 對(duì)于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，無(wú)論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的3年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核

六、對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)采取不一樣的方法

1. 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)要強(qiáng)化盡職調(diào)查次數(shù)，每半年實(shí)施一次

2. 對(duì)較低、低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)可采取適度簡(jiǎn)化客戶(hù)盡職調(diào)查，適當(dāng)延長(zhǎng)客戶(hù)身份資料的更新周期

案例分析：某銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)如何進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別

案例分析：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估如何進(jìn)行子項(xiàng)目細(xì)化打分

案例分析：對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)如何進(jìn)行管理

第四講：預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵——如何甄別大額及可疑交易

一、大額交易特征

二、可疑交易特征

三、可疑交易識(shí)別方法

1. 系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別

2. 系統(tǒng)篩選+人工識(shí)別

3. 人工識(shí)別

四、可疑交易的識(shí)別手段

1. 客戶(hù)身份異常

2. 客戶(hù)行為異常

3. 資金交易異常

五、可疑交易報(bào)告撰寫(xiě)

1. 交易主體的基本情況

2. 可疑交易情況描述

3. 可疑點(diǎn)分析

4. 判斷結(jié)果

5. 后續(xù)采取措施

六、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制要求

1. 對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶(hù)及交易開(kāi)展持續(xù)監(jiān)控

2. 提升客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

3. 經(jīng)審批后采取措施限制客戶(hù)或賬戶(hù)交易

七、常見(jiàn)的洗錢(qián)手法

1. 利用金融體系洗錢(qián)

2. 通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行洗錢(qián)

3. 注冊(cè)空殼公司洗錢(qián)

4. 投資大量房產(chǎn)、基金、股票進(jìn)行洗錢(qián)

5. 購(gòu)買(mǎi)珍貴的黃金、珠寶、古董進(jìn)行洗錢(qián)

6. 利用賭場(chǎng)洗錢(qián)

7. 利用地下錢(qián)莊洗錢(qián)

洗錢(qián)手法案例分析：

1）某公安機(jī)關(guān)破獲一起地下錢(qián)莊案

2）某銀行行長(zhǎng)洗錢(qián)案

3）通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)

思考：如何盡心盡職做好反洗錢(qián)工作