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民法典下銀行柜面業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范

主講老師: 湯紅 湯紅

主講師資:湯紅

課時安排: 2天,6小時/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 本課程圍繞銀行工作實(shí)際,以案例分析的方式重點(diǎn)講授《民法典》對柜面業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響,從開銷戶管理、支付結(jié)算、掛失、印章管理到錯賬沖正等易發(fā)風(fēng)險環(huán)節(jié)如何把控法律風(fēng)險,讓員工知其然知其所以然,了解風(fēng)險成因以及風(fēng)險控制措施,盡心盡職做好每一筆業(yè)務(wù),防范于未然,為網(wǎng)點(diǎn)安全運(yùn)營打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2022-11-16 20:50

課程背景:

《民法典》將于2021年1月1日正式施行,這是新中國成立以來第一部以“法典”命名的法律,是新時代我國社會主義法治建設(shè)的重大成果。在新法律的框架下,基層網(wǎng)點(diǎn)如何防范法律風(fēng)險是我們亟待解決的問題。實(shí)際工作中,有不少基層網(wǎng)點(diǎn)員工由于對法律知識懵懵懂懂,一知半解,面臨著法律風(fēng)險而渾然不知,讓銀行束手無策。

本課程圍繞銀行工作實(shí)際,以案例分析的方式重點(diǎn)講授《民法典》對柜面業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響,從開銷戶管理、支付結(jié)算、掛失、印章管理到錯賬沖正等易發(fā)風(fēng)險環(huán)節(jié)如何把控法律風(fēng)險,讓員工知其然知其所以然,了解風(fēng)險成因以及風(fēng)險控制措施,盡心盡職做好每一筆業(yè)務(wù),防范于未然,為網(wǎng)點(diǎn)安全運(yùn)營打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

 

課程收益:

● 了解《民法典》對網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響;

● 全面樹立員工的合規(guī)意識,有效防范操作法律風(fēng)險

了解法律風(fēng)險的成因及防范對策,提高有效識別風(fēng)險、防范風(fēng)險以及科學(xué)管理風(fēng)險的能力

● 掌握賬戶管理、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、沖賬業(yè)務(wù)、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)等法律風(fēng)險防范措施

● 通過大量的案例分析,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),提高員工的工作責(zé)任心,增強(qiáng)防范風(fēng)險的能力,避免同類風(fēng)險事件的再次發(fā)生

 

課程特色:

● 教學(xué)通俗易懂,擅長把枯燥的理論變得形象化,易記易學(xué)。

● 以學(xué)員為中心,激發(fā)學(xué)習(xí)興趣,變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí),在老師的指導(dǎo)下,讓學(xué)員主動提出問題,分析問題,解決問題,提高實(shí)操能力。

● 課堂氣氛活躍,學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益,學(xué)以致用。

 

課程時間:2天,6小時/天

課程對象:銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會計(jì)主管、柜員以及其他相關(guān)人員

課程方式:專題講授+課堂討論+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉


課程大綱

導(dǎo)言:法律風(fēng)險與操作風(fēng)險的關(guān)系—操作風(fēng)險是因,法律風(fēng)險是果

第一講:賬戶管理的法律風(fēng)險防范

一、開立賬戶如何把控風(fēng)險

根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號令及《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

1. 對開戶申請資料的把握

2. 對開戶申請主體的把握

1)如何識別假冒名開戶情形

2)未成年人開戶如何防范風(fēng)險

3)基本存款賬戶的開戶要求

4)一般結(jié)算賬戶的開戶要求

5)專業(yè)存款賬戶的開戶要求

6)臨時存款賬戶的開戶要求

案例分析:A銀行發(fā)生一起開立對公賬戶風(fēng)險事件

案例分析:B銀行杜絕一起冒名開戶風(fēng)險事件

二、銀行結(jié)算賬戶使用與變更環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險

1. 賬戶印鑒卡變更風(fēng)險點(diǎn)

2. 印章管理風(fēng)險點(diǎn)

3. 對公賬戶轉(zhuǎn)個人結(jié)算賬戶的監(jiān)管要求

三、銀行結(jié)算賬戶銷戶環(huán)節(jié)法律風(fēng)險防范

1. 銷戶合規(guī)性法律依據(jù)

2. 銷戶易產(chǎn)生的法律焦點(diǎn)

1)久懸未取專戶處理問題

2)僵尸企業(yè)賬戶資金的繼承問題

3. 對公賬戶銷戶規(guī)范要求

案例分析:D銀行員工李某挪用客戶資金案

案例分析:法定代表人死亡,如何銷戶?

四、開立存款證明的法律風(fēng)險

五、驗(yàn)資業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險

六、資信證明業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險

第二講:代理業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范

一、柜臺業(yè)務(wù)的代理形式

1. 法定代理

2. 委托代理

3.指定代理

二、代理取款的簽字問題

1. 五萬元以上的取款簽字

2. 五萬元以下的取款簽字

3. 不識字老年人的取款簽字

4. 限制民事行為能力人的取款簽字

5. 代理業(yè)務(wù)的反洗錢要求

案例分析:妻子代理丈夫取款為何引發(fā)一場官司

三、繼承取款操作的法律風(fēng)險

1. 《民法典》有關(guān)繼承權(quán)判斷依據(jù)

2. 關(guān)于繼承權(quán)公證書真實(shí)性的審查要點(diǎn)

案例分析:存款人死亡,繼承人出具存款人經(jīng)公證后的遺囑要求取款,銀行如何辦理?

 

第三講:支付結(jié)算業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范

一、一般匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險

1. 銀行有錯的情形

2.客戶有錯的情形

案例分析:客戶匯款,柜員輸錯了金額,導(dǎo)致收款人多拿了5萬元,銀行如何追責(zé)?

二、票據(jù)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險

1. 支票

1)支票記載要素

2)真假支票的鑒別方法

3)不合規(guī)支票的法律風(fēng)險

案例分析:支票多輪背書卻沒有在支票上進(jìn)行記載,最后持票人對出票人有沒有追索權(quán)

2. 銀行承兌匯票

1)相關(guān)法律規(guī)定

2)查詢、查復(fù)

3)真假承兌匯票的鑒別方法

4)票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的法律風(fēng)險控制

案例分析:某公司通過變造票據(jù)蒙騙S銀行,最終被識破

案例分析:公安機(jī)關(guān)在辦理案件時能否凍結(jié)銀行承兌匯票

案例分析:銀行承兌匯票多輪背書如何控制風(fēng)險

三、票據(jù)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的應(yīng)對策略

 

第四講:銀行卡業(yè)務(wù)操作的法律風(fēng)險防范

一、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險表現(xiàn)形式

1. 遭遇盜刷

2. 惡意透支

二、銀行在銀行卡業(yè)務(wù)中應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)

1. 交易安全,保障客戶權(quán)益

2. 交易合規(guī),及時提示風(fēng)險

3. 管理到位,業(yè)務(wù)平臺運(yùn)轉(zhuǎn)正常

三、銀行卡被盜刷致使資金損失的責(zé)任承擔(dān)

1. 銀行卡被盜刷的責(zé)任認(rèn)定法律依據(jù)

2. 因客戶個人原因泄露賬戶密碼造成損失的責(zé)任認(rèn)定

3. 因外部欺詐行為被不法分子制作偽卡導(dǎo)致客戶資金損失的責(zé)任認(rèn)定

案例分析:犯罪嫌疑人利用偽卡進(jìn)行盜刷,C銀行被判承擔(dān)責(zé)任

案例分析:某客戶銀行卡被盜刷,法院判W銀行不承擔(dān)責(zé)任

四、銀行卡法律風(fēng)險應(yīng)對之策

 

第五講:掛失業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范

一、掛失業(yè)務(wù)的種類

二、存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程

三、存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險防范

1. 如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險

2. 民法典下容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險事件

3. 民法典下存款人死亡遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理

案例分析:

1)z銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

2)J銀行柜員掛失時不恰當(dāng)操作,導(dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險案例

3)有一老年客戶昏迷不醒,繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)處理不當(dāng)面臨的法律風(fēng)險

4)無民事行為能力人員到銀行辦理掛失業(yè)務(wù),如何避免法律風(fēng)險

 

第六講:抹賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范

一、抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍

二、抹賬業(yè)務(wù)的處理方式

三、抹賬業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險

1. 存款后柜員發(fā)現(xiàn)短款

2. 取款后客戶發(fā)現(xiàn)短款

案例分析:

1存款發(fā)生差錯需要更正,銀行應(yīng)如何處理

2錯賬沖正時,忘記收回客戶的回執(zhí)聯(lián),銀行有無風(fēng)險

3發(fā)生金額差錯,客戶不配合,銀行怎么辦

4某銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

 

第七講:司法查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范

一、查凍扣業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)

二、查凍扣業(yè)務(wù)權(quán)利主體法律定性

三、查凍扣業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

1. 依法合規(guī)

2. 及時辦理

3. 不損害存款人利益

四、查凍扣業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險控制措施

案例分析

1)柜員在查凍扣業(yè)務(wù)中協(xié)作不當(dāng)或不予協(xié)作所面臨的法律風(fēng)險

2)某銀行柜員司法凍結(jié)時由于操作不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險事件

3)司法續(xù)凍有無次數(shù)限制

4)有權(quán)機(jī)關(guān)遇突發(fā)事件,單人來辦理業(yè)務(wù),銀行要不要受理

 
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