信貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)防范

課程背景：

信貸業(yè)務(wù)是流程性非常強(qiáng)的工作，從操作流程上大體上可分為客戶申請(qǐng)、受理、貸前調(diào)查、貸款審查與審批、貸款發(fā)放、貸后管理及逾期貸款清收等幾個(gè)階段。信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是信用，管理的是風(fēng)險(xiǎn)，從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)其核心競爭力本質(zhì)上體現(xiàn)為管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其是管理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，信貸機(jī)構(gòu)的基本職能就是預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：

● 客戶經(jīng)理勝任4項(xiàng)基本素質(zhì)

● 信貸業(yè)務(wù)全流程6項(xiàng)管理

● 信貸流程10個(gè)要點(diǎn)

● 信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的5個(gè)核心環(huán)節(jié)

● 實(shí)施信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的5個(gè)策略選擇

課程特點(diǎn)：

● 內(nèi)容生動(dòng)，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學(xué)易懂。

● 結(jié)合講師多年實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，內(nèi)容可操作、可傳承、可落地。

● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學(xué)以致用。

課程時(shí)間：2天-3天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理、信貸人員、風(fēng)險(xiǎn)條線人員、各支行負(fù)責(zé)人

課程方式：課堂講授+案例分享+技巧訓(xùn)練+問題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

第一講：客戶經(jīng)理勝任素質(zhì)模型分析—客戶經(jīng)理的工作職責(zé)和應(yīng)具備的4項(xiàng)基本素質(zhì)

1. 良好敬業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人素質(zhì)

2. 極佳的業(yè)務(wù)素質(zhì)

3. 高超的人際感情溝通能力

4. 堅(jiān)韌的心理素質(zhì)

第二講：信貸業(yè)務(wù)全流程6項(xiàng)管理

一、申請(qǐng)與受理操作流程

1. 貸款申請(qǐng)

2. 客戶接待

3. 電話與現(xiàn)場咨詢流程

4. 受理與不予受理的情形

二、貸前調(diào)查

1. 調(diào)查人員的職責(zé)

2. 貸前調(diào)查的流程

1）資料審閱

2）實(shí)地調(diào)查

3）貸前調(diào)查清單

3. 調(diào)查結(jié)果初評(píng)

4. 撰寫調(diào)查報(bào)告

三、貸款審查和審批

1. 貸款審查審批的原則

2. 貸款審查審批的流程

四、合同簽訂與貸款發(fā)放

1. 落實(shí)貸前條件

2. 當(dāng)面簽訂合同

3. 落實(shí)用款條件

4. 轉(zhuǎn)賬支付貸款

5. 貸款資料歸檔

五、貸款回收

1. 正常收回

2. 提前收回

3. 到期未收回

六、貸后管理與逾期清收

1. 貸后管理的原則

2. 貸后管理十要點(diǎn)

3. 逾期貸款出現(xiàn)前12大預(yù)警信號(hào)

4. 逾期清收的基本原理

5. 有效清收的方式、方法、技巧

七、信貸流程10個(gè)要點(diǎn)總結(jié)與解析

1. 貸款風(fēng)險(xiǎn)的來源

2. 獲取信息的四個(gè)渠道

3. 對(duì)獲取的信息如何進(jìn)行交叉檢驗(yàn)

4. 調(diào)查時(shí)開場白怎么做

5. 如何判斷最近生意發(fā)展態(tài)勢

6. 如何了解客戶的行業(yè)特點(diǎn)和經(jīng)營能力

7. 現(xiàn)金流的測算與判斷

8. 擔(dān)保人的選擇與調(diào)查

9. 剔除虛假干擾信息的方法

10. 如何核實(shí)貸款目的

八、貸款10大案例分析

1. 調(diào)查時(shí)到底關(guān)注什么？（案例）

2. 沒有營業(yè)執(zhí)照，我們看什么？（案例）

3. 客戶沒有賬本我們看什么？（案例）

4．客戶沒有抵押我們看什么？（案例）

5. 如何選擇擔(dān)保人？（案例）

6. 我們依據(jù)什么做貸款決策？（案例）

7. 如何分析一個(gè)“家庭作坊”？（案例）

8. 小微企業(yè)貸款財(cái)務(wù)分析的要點(diǎn)？（案例）

9. 如何看待非征信報(bào)告上的“隱性負(fù)債”？（案例）

10. “家族企業(yè)”中其他收入和費(fèi)用對(duì)還款能力的影響？（案例）

第三講：信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控

一、信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、對(duì)象、手段、特點(diǎn)

1. 高效率地辦理信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控

2. 信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋信貸運(yùn)行的整個(gè)流程

3. 制度、經(jīng)濟(jì)、行政、技術(shù)、文化手段

4. 過程控制、精細(xì)運(yùn)作、動(dòng)態(tài)變化

二、信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的5個(gè)核心環(huán)節(jié)

1. 貸款準(zhǔn)入管理——信貸對(duì)象的“篩選器”

2. 抵質(zhì)押品管理——客戶風(fēng)險(xiǎn)的“緩沖器”

3. 授信執(zhí)行管理——信貸運(yùn)行的“控制器”

4. 貸款資金管理——資金流動(dòng)的“監(jiān)測器”

5. 到期收回管理——貸款資金的“回收器”

三、實(shí)施信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的5個(gè)策略選擇

1. 嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入管理關(guān)——重點(diǎn)加強(qiáng)行業(yè)、區(qū)域、客戶三個(gè)維度的準(zhǔn)入管理

2. 嚴(yán)把抵質(zhì)押品管理關(guān)——重點(diǎn)管好抵質(zhì)押行為的八個(gè)環(huán)節(jié)

3. 嚴(yán)把授信執(zhí)行管理關(guān)——重點(diǎn)抓好合同管理和放款管理

4. 嚴(yán)把貸款資金監(jiān)管關(guān)——嚴(yán)格把握四個(gè)監(jiān)管重點(diǎn)

5. 嚴(yán)把貸款到期收回關(guān)——抓好貸款到期收回率、企業(yè)還款資金監(jiān)管、貸款展期和周轉(zhuǎn)管理

第四講：課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別