貸后檢查篇——貸后檢查流程及要點

【課程背景】
   本課程是針對客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸款三查的培訓(xùn)課程。課程分為三講1、《貸后檢查篇——客戶篩選與風(fēng)險防控》2、《貸時審查篇——授信報告撰寫與財務(wù)報表分析》3、《貸后管理篇——貸后檢查流程與要點》。在銀行實務(wù)工作中，客戶經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)中，貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點，如何調(diào)查企業(yè)，現(xiàn)場走訪需注意問題，如何撰寫一篇邏輯清晰、觀點突出的調(diào)查報告，貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信息等貸款三查工作是客戶經(jīng)理的必備業(yè)務(wù)能力。銀行如何培養(yǎng)出符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求的大批優(yōu)秀客戶經(jīng)理，是人才培養(yǎng)計劃的重要內(nèi)容。
   本課程將由資深銀行從業(yè)人士，從基本理論知識結(jié)合豐富的實踐經(jīng)驗案例，深入淺出的介紹基礎(chǔ)知識、基本流程，各種案例。力求在最短的時間內(nèi)對貸款三查工作基本知識有一個全面了解，集合課程知識點與案例講解對業(yè)務(wù)進(jìn)行分類歸納，便于理解記憶，迅速掌握知識要點。課程將改變刻板的內(nèi)部培訓(xùn)思路，講授老師以扎實的業(yè)務(wù)知識，豐富的從業(yè)經(jīng)驗，輕松地幽默授課氛圍為國內(nèi)銀行員工業(yè)務(wù)知識提升，拓展業(yè)務(wù)，提供全面務(wù)實的指導(dǎo)。

【課程收益】
1、迅速掌握貸款三查業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品要點
2、理解并掌握貸款三查的的目的、要求、重點調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查技巧
3、了解相關(guān)案例，讓舉一反三，學(xué)以致用
4、提升銀行客戶經(jīng)理核心業(yè)務(wù)能力，解決水平參次不齊的難點
5、統(tǒng)一提升銀行專業(yè)業(yè)務(wù)技能、風(fēng)險識別水平，增強銀行盈利的核心競爭力
6、為銀行員工全員營銷提供必要的知識儲備；

【授課對象】
銀行對公客戶經(jīng)理、對公條線所有業(yè)務(wù)人員、以及其他條線相關(guān)員工 
     
【課程大綱】     
第一章：銀行貸后檢查定義與目的
1、貸后檢查的定義
2、貸后檢查的主要目的

第二章：貸后檢查基本流程
1、首次檢查
2、定期檢查客戶
3、到期前檢查
4、其他檢查：資金流向、貸款用途等

第三章：貸后檢查主要內(nèi)容
1、借款人檢查
1）經(jīng)營狀況
2）客戶部管理水平
3）貸款的使用及客戶信用情況
4）財務(wù)狀況
5）重大事項進(jìn)展情況

第四章：擔(dān)保人及抵質(zhì)押物檢查
1、對保證人的檢查
1）擔(dān)保資格檢查
2）擔(dān)保能力檢查
2、抵質(zhì)押物檢查
1）對抵（質(zhì)）押物完好程度的檢查
2）對抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力的檢查
3）對抵（質(zhì)）押物狀態(tài)的檢查
4）對抵押物出租情況的檢查

第五章：低風(fēng)險業(yè)務(wù)及其他檢查
1、保證金質(zhì)押資金來源
2、出質(zhì)人是否涉及稅務(wù)風(fēng)險
3、出質(zhì)人是否涉及破產(chǎn)清算
4、對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)測

第六章：貸款期限管理的要求和標(biāo)準(zhǔn)
1、貸款到期前
2、貸款逾期
3、貸款訴訟時效到期前
4、欠息60天

第七章：風(fēng)險預(yù)警體系
1、風(fēng)險預(yù)警定義
2、風(fēng)險預(yù)警信號
1）一級預(yù)警
2）二級預(yù)警

第八章：預(yù)警反應(yīng)機制及上報制度
1、及時上報
2、主管負(fù)責(zé)
3、緊急檢查
4、提出化解方案

第九章：預(yù)警信號后期處理
1、客戶風(fēng)險化解
2、機構(gòu)業(yè)務(wù)控制
案例分析：
1、技術(shù)進(jìn)步迭代風(fēng)險
愛多、旭硝子
2、投資失誤
旭日升
3、國家政策變化
外貿(mào)行業(yè)、鋼鐵、煤炭整合以及碳中和
4、法人代表意外去世
海鑫、某紡織企業(yè)