銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

課程大綱：

一、信貸盡職調(diào)查的概念

二、盡職調(diào)查的目的

三、盡職調(diào)查的流程

1、專業(yè)人員項(xiàng)目立項(xiàng)后加入工作小組實(shí)施盡職調(diào)查

2、擬訂計(jì)劃

3、盡職調(diào)查報(bào)告必須通過復(fù)核程序后方能提交

四、盡職調(diào)查的方法

1、審閱文件資料

2、參考外部信息

3、相關(guān)人員訪談

4、企業(yè)實(shí)地調(diào)查

5、小組內(nèi)部溝通

五、盡職調(diào)查遵循的原則

1、證偽原則

2、實(shí)事求是原則

3、事必躬親原則

4、突出重點(diǎn)原則

5、以人為本原則

6、橫向比較原則

盡職調(diào)查第一部分：公司背景情況

一、公司歷史演變調(diào)查

1、調(diào)查目標(biāo)

2、調(diào)查程序

3、調(diào)查結(jié)論

二、股東變更情況調(diào)查

1、調(diào)查目標(biāo)

2、調(diào)查程序

3、調(diào)查結(jié)論

（1）股東及實(shí)際控制人是否有較大變化；

（2）自然人持股在公司任職及外部任職情況；

（3）股本變動(dòng)的驗(yàn)資、評(píng)估及審計(jì)是否齊全，涉及國(guó)有企業(yè)，股權(quán)變革是否有國(guó)資批復(fù)文件。

三、公司治理結(jié)構(gòu)調(diào)查

四、組織結(jié)構(gòu)調(diào)查

五、管理團(tuán)隊(duì)調(diào)查

六、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與目標(biāo)

信貸調(diào)查第二部分：行業(yè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)調(diào)查

一、行業(yè)及競(jìng)爭(zhēng)者調(diào)查

二、采購(gòu)環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查

三、生產(chǎn)環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查

四、銷售環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查

五、技術(shù)與研發(fā)調(diào)查

六、商業(yè)模式調(diào)查

信貸調(diào)查第三部分：法律調(diào)查

一、獨(dú)立性調(diào)查

二、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)調(diào)查

三、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易調(diào)查

四、訴訟、仲裁或處罰

信貸調(diào)查第四部分：資產(chǎn)調(diào)查

一、資產(chǎn)調(diào)查

信貸調(diào)查第五部分：財(cái)務(wù)調(diào)查

一、銷售環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查

二、采購(gòu)與生產(chǎn)環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查

三、投資環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查

四、融資環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)調(diào)查

五、稅務(wù)調(diào)查

信貸調(diào)查第六部分：發(fā)展規(guī)劃與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)調(diào)查

一、公司發(fā)展規(guī)劃調(diào)查

二、公司財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)調(diào)查

進(jìn)階篇：

第一部分：個(gè)人信貸主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

1、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

2、農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

3、個(gè)人助業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

4、個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

5、個(gè)人商業(yè)用房貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施  

6、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施

7、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施 

8、個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)分析

第二部分： 個(gè)人信貸盡職調(diào)查的全流程及風(fēng)險(xiǎn)控制

1、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的原則

2、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的方式

3、個(gè)人盡職調(diào)查的程序 

4、個(gè)人信貸盡職調(diào)查的責(zé)任管理 

5、受理并審核客戶信貸申請(qǐng)

6、制定信貸盡職調(diào)查計(jì)劃

7、收集客戶信息資料

8、核實(shí)客戶資料

9、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查  

10、分析論證與專家咨詢

11、客戶調(diào)查重點(diǎn)

12、撰寫調(diào)查報(bào)告

13、調(diào)查結(jié)果的處理 

第三部分：小微企業(yè)貸后盡職管理的全流程及風(fēng)險(xiǎn)控制

1、貸后盡職管理的原則

2、貸后盡職管理的體制

3、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

4、現(xiàn)場(chǎng)檢查 

5、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置 

6、信用收回 

7、信貸檔案管理

8、貸后管理例會(huì)

9、貸后管理考核評(píng)價(jià)

10、貸后管理工作責(zé)任追究

11、貸后管理工作移交

12、貸后管理系統(tǒng)

第四部分：貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的案例分析及其風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析

       1、地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；

2、小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新；

（二）實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式

       1、商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押；

2、出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押；

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押；

4、人身保險(xiǎn)的保單質(zhì)押；

5、排污權(quán)質(zhì)押；

6、保理；

7、存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押；

8、保證金質(zhì)押；

9、房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購(gòu)擔(dān)保；

10、獨(dú)立保證；

11、附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；

12、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；

13、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；

14、其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押

第五部分：不良貸款的處理

1、不良貸款的特點(diǎn)和管理

2、不良貸款處置的特殊規(guī)定

3、涉嫌犯罪的不良貸款處理

4、不安抗辯權(quán)在處置不良貸款中的運(yùn)用

5、債權(quán)人的撤銷權(quán)在處置不良貸款中的運(yùn)用

第六部分：不良貸款中借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序銀行擔(dān)保債權(quán)的追索

1、對(duì)未到期的債務(wù)提前清償，借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序?qū)︺y行債權(quán)的影響

2、對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償，借款人進(jìn)入破產(chǎn)程序?qū)︺y行債權(quán)的影響

3、銀行在追索債權(quán)時(shí)，對(duì)借款人無效行為的把握

4、銀行對(duì)設(shè)有擔(dān)保權(quán)的財(cái)產(chǎn)，享有優(yōu)先受償權(quán)

第七部分：不良清收案例

1、上門催收風(fēng)險(xiǎn)有哪些？法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里？

2、郵寄催收風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意哪些細(xì)節(jié)？

3、公告催收風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)注意的程序事項(xiàng)為何？

4、公證催收風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意公證哪些內(nèi)容？

5、僅催收本金未催收利息風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪？

6、委外催收風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)在哪？

7、簽收主體的確認(rèn)應(yīng)該注意哪些細(xì)節(jié)？風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為何？

8、郵寄催收應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的細(xì)節(jié)為何？風(fēng)險(xiǎn)如何控制？

9、公告催收與訴訟時(shí)效有什么聯(lián)系？該如何運(yùn)用此項(xiàng)制度？

10、公證日期及公證的送達(dá)應(yīng)注意哪些問題？

11、如何填寫本息數(shù)額才不至于落入陷阱？

12、催收外包時(shí)，該如何避免承擔(dān)連帶責(zé)任？

第八部分：相關(guān)貸款案例

1、借新還舊擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

2、公司為他人擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

3、公益性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

4、混合擔(dān)保權(quán)利行使風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

5、票據(jù)擔(dān)保融資的風(fēng)險(xiǎn)浮動(dòng)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

6、在建工程抵押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

7、絕大部分財(cái)產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

8、公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

9、高校學(xué)生公寓收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

10、經(jīng)營(yíng)性市政公用事業(yè)不動(dòng)產(chǎn)收益擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

11、商品特許代理權(quán)收益權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

12、訴訟時(shí)效管理法律風(fēng)險(xiǎn)（扣息、催收、公告、起訴、確認(rèn)等十項(xiàng)與時(shí)效管理密切相關(guān)的常見問題與法律規(guī)定）

13、假按揭貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

14、最高額擔(dān)保常見風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

15、企業(yè)重組突出的法律風(fēng)險(xiǎn)及案例解析

16、公證相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及案例解析