貿(mào)易融資業(yè)務風險分析

拓展貿(mào)易融資意義重大

貿(mào)易融資是推動貿(mào)易增長的引擎。

貿(mào)易融資是引領貿(mào)易結(jié)構(gòu)調(diào)整的主要抓手。

貿(mào)易融資是規(guī)避貿(mào)易風險的有效保障。

貿(mào)易融資是金融支持企業(yè)“走出去”的重要工具。

貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展的新趨勢

流動資金貸款貿(mào)易融資化。

業(yè)務創(chuàng)新多元化、結(jié)構(gòu)復雜化。

服務對象與渠道多樣化。

貿(mào)易融資業(yè)務面臨的新問題

貿(mào)易融資流貸化與惜貸。

貿(mào)易融資對企業(yè)經(jīng)營變化的敏感度較高。

貿(mào)易融資業(yè)務的主要風險

(一) 信用證期限越來越長。

(二) 虛假、虛構(gòu)貿(mào)易背景。

(三) 重復抵押。

(四) 貿(mào)易融資風險向國內(nèi)信用證領域蔓延。

(五) 供應鏈鏈條整體風險。

自償性演變后銀行風控能力不足

(一) 對物流及資金流缺乏有效監(jiān)控

(二) 對核心企業(yè)過度依賴，客戶授信額度過度膨脹。

(三) 高風險形勢下的考核指標壓力。

(四) 進口業(yè)務多為資產(chǎn)帶動型業(yè)務，耗用較多資源，但是金額高、業(yè)務量來得快、收益高。

(五) 沒有形成成熟的風險管理體系、機制和團隊。

多措并舉堅守貿(mào)易融資自償性本源

銀行授信審批部門、用信審核部門、貿(mào)易融資專業(yè)部門及經(jīng)營部門要通力協(xié)作，共同做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查風險管控工作

(一) 核資質(zhì)。

(二)核進出口情況?！　?/span>

(三)核上下游合作情況。

(四)核商品?！　?/span>

(五)核價格?！　?/span>

(六)核期限。

(七)核金額。

(八)核貨運?！　?/span>

(九)核交易對手。

(十)核單據(jù)?！　?/span>

(十一)核行業(yè)

(十二)核同業(yè)及我行用信情況。

(十三)審核財務數(shù)據(jù)在對客戶整體財務情況了解的基礎上，重點對應收、應付、預收、預付等科目進行審核，判斷貿(mào)易融資期限的合理性。

(十四)核企業(yè)背景。

加強貿(mào)易融資風險管理

一是建立適應貿(mào)易融資全流程控制要求的管理機制。

二是建立客戶風險和債項風險相結(jié)合的風險識別和評估體系。

三是建立細分客戶和細分產(chǎn)品的差異化、矩陣式管理模式。

四是建立涵蓋前中后臺的貿(mào)易融資專業(yè)化經(jīng)營體系。

創(chuàng)新貿(mào)易融資服務領域

一是深化供應鏈融資與現(xiàn)金管理業(yè)務組合研發(fā)，挖掘跨國公司資金集中運營與貿(mào)易融資業(yè)務的結(jié)合點，進一步完善供應鏈核心企業(yè)融資服務能力，加大對供應鏈條上下游中小企業(yè)融資產(chǎn)品支持力度。

二是加大貿(mào)易融資與第三方支付平臺、電子商務平臺合作力度，通過信息技術(shù)能力與在線融資產(chǎn)品功能的提升，進一步優(yōu)化客戶服務體驗與服務效率。

三是豐富和完善大宗商品融資產(chǎn)品與服務功能，加大對于能源、糧食等關(guān)乎國計民生的大宗商品交易的金融支持力度，探索人民幣計價大宗商品融資模式，有效提升我國大宗商品貿(mào)易定價話語權(quán)。

四是緊跟國家構(gòu)建開放型經(jīng)濟新體制的步伐，基于各地區(qū)金融改革政策，配套研發(fā)差異化的貿(mào)易融資產(chǎn)品，持續(xù)提升海內(nèi)外一體化貿(mào)易融資服務能力。

銀行轉(zhuǎn)型新理念

一是調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，變“數(shù)量優(yōu)勢”為“質(zhì)量優(yōu)勢”

二是重建營銷模式，變“贏在大堂”為“贏在系統(tǒng)”

三是提升轉(zhuǎn)型層次，變“基層轉(zhuǎn)型”為“管理行轉(zhuǎn)型”

四是轉(zhuǎn)換競爭焦點，變“價格戰(zhàn)”為“服務嵌入”

五是重視科技支撐，變“數(shù)據(jù)孤島”為“資源整合”

銀行經(jīng)營服務模式創(chuàng)新

在Bank3.0時代中，銀行不再是一個地方，而是一種行為。

DT時代的銀行營銷轉(zhuǎn)型

營銷四動作

轉(zhuǎn)型五舉措

新形勢下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型思考

1. 經(jīng)營理念思轉(zhuǎn)型——引智，形成共識

2. 客戶對接謀轉(zhuǎn)型——招客，改善體驗

3. 產(chǎn)品營銷拓轉(zhuǎn)型——深耕，細化市場

4. 深化服務推轉(zhuǎn)型——用功，提升水平

5. 渠道模式促轉(zhuǎn)型——調(diào)整，擴縮有致

6. 轉(zhuǎn)換機制逼轉(zhuǎn)型——改進，多維考核

7. 改進執(zhí)行督轉(zhuǎn)型——下力，真抓實干

8. 防范風險保轉(zhuǎn)型——確保，安全營運