清收不良貸款查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)渠道和方法

背景：清收不良貸款是銀行重點(diǎn)工作之一，60%以上的不良貸款企業(yè)保全財(cái)產(chǎn)不足值，或者沒有財(cái)產(chǎn)可保全，本課程是解決清收不良貸款難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法，即解決查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)的渠道、方法和案例，參照方法和案例，找到一個(gè)被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)就是幾十萬、幾百萬、幾千萬，能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，增加利潤，能為參訓(xùn)員工創(chuàng)造價(jià)值，干貨滿滿，收獲頗豐。

對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理、保全人員，分行風(fēng)險(xiǎn)管理人員和資產(chǎn)保全人員；金融資產(chǎn)公司人員，擔(dān)保公司人員。

課時(shí)：1天

第一章 30個(gè)渠道查找被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)方法和案例

1、第一個(gè)渠道：六個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)賬戶

案例1：法官查找保證金賬戶：資金未對(duì)主債權(quán)，收回730萬

案例2：保證金賬戶未特定化：扣劃他行保證金1860萬收不良

案例3：符合條件即使保證金浮動(dòng)：不影響保證金效力

2、第二個(gè)渠道：八個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的房屋

案例4：查找執(zhí)行被執(zhí)行人未成年子女住房，收回不良707萬

案例5：查找執(zhí)行被執(zhí)行人未成年子女商用房，收不良780萬

案例6：父母有債務(wù)，可執(zhí)行其未成年子女名下房屋  

案例7：被執(zhí)行人借名買房：不能排除執(zhí)行  

案例8：查找執(zhí)行被執(zhí)行人在集體土地未經(jīng)批準(zhǔn)建造的房屋

案例9：查找執(zhí)行被執(zhí)行人租賃集體土地建造的廠房、辦公樓  

案例10：查找執(zhí)行被執(zhí)行人在國有建設(shè)用地建造的無證房屋

案例11：查找執(zhí)行被執(zhí)行人離婚約定贈(zèng)與子女的房產(chǎn)

案例12：查找執(zhí)行被執(zhí)行人離婚協(xié)議約定給其配偶的房屋

案例13：執(zhí)行被執(zhí)行人的唯一住房，法律依據(jù)和方法

3、第三個(gè)渠道：六個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的土地

案例14：查找執(zhí)行借款企業(yè)土地使用權(quán)，收回不良490萬元

案例15：查找查封土地，他行抵押以后新增建筑物可收回不良

4、第四個(gè)渠道：五個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)存貨和設(shè)備

案例16：查找執(zhí)行借款企業(yè)存貨，收回不良貸款468萬元

案例17：他行未控制質(zhì)押物，咱行讓法院查封收回不良

案例18：他行質(zhì)押監(jiān)管公司退出，咱行讓法院查封收回不良

5、第五個(gè)渠道：四個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)車輛和船舶

案例19：被執(zhí)行人借名買車，不能排除執(zhí)行  

6、第六個(gè)渠道：七個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)八項(xiàng)權(quán)利

案例20：通過網(wǎng)站查擔(dān)保企業(yè)采礦權(quán)，查封拍賣收不良826萬     

7、第七個(gè)渠道：五個(gè)方面查找被執(zhí)行人倉單、提單等財(cái)產(chǎn)憑證

案例21：下游了解、法官取證，查封倉單，收不良628萬元

8、第八個(gè)渠道：八個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)投資股權(quán)

案例22：執(zhí)行被執(zhí)行人投資股權(quán)，收回不良貸款1.9億元

9、第九個(gè)渠道：四個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)應(yīng)收賬款

案例23：執(zhí)行借款企業(yè)應(yīng)收賬款收回不良3000萬元

10、第十個(gè)渠道：三個(gè)方面查找貸款資金走向，清收不良貸款

案例24：查找貸款資金走向，追加被執(zhí)行人收回不良1200萬

11、第十一個(gè)渠道：三個(gè)方面查找被執(zhí)行人各種賠償款、補(bǔ)償款

案例25：最高法院判例抵押權(quán)人對(duì)拆遷補(bǔ)償款優(yōu)先受償

案例26：主動(dòng)了解拆遷，封抵押他行地，拆遷款收回3920萬

12、第十二個(gè)渠道：五個(gè)方面查找借款個(gè)人、擔(dān)保個(gè)人財(cái)產(chǎn)

案例27：凍結(jié)被執(zhí)行人使用的非實(shí)名手機(jī)號(hào)微信賬戶

13、第十三個(gè)渠道：查找被執(zhí)行個(gè)人工資、養(yǎng)老金、住房公積金

14、第十四個(gè)渠道：兩個(gè)方面查找借款個(gè)人和擔(dān)保個(gè)人的保險(xiǎn)單

案例28：查找執(zhí)行被執(zhí)行人的保單現(xiàn)金價(jià)值收回不良116萬

15、第十五個(gè)渠道：三個(gè)方面查找個(gè)人股票、期貨和有價(jià)證券

案例29：查找證券投資，收回不良貸款286萬元

16、第十六個(gè)渠道：查找被執(zhí)行人網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶中的資金

案例30：執(zhí)行被執(zhí)行人虛擬賬戶資金500萬元

17、第十七個(gè)渠道：方法之一：通過法院查找借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)在法院有做原告（申請(qǐng)執(zhí)行人），做法院工作合并執(zhí)行被執(zhí)行人的被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)收不良。

案例31：通過法院查線索，合并執(zhí)行收回不良貸款1860萬元

17、第十七個(gè)渠道：方法之二：通過法院查找借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)在法院有做被告（被執(zhí)行人），法院為其他債權(quán)人查封其哪些財(cái)產(chǎn)，讓法院輪候查封，銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)收回不良。

案例32：通過法院線索查財(cái)產(chǎn)，輪候查封，單戶轉(zhuǎn)讓，收回已核銷12年損失貸款1266萬元   

解讀：最高法院輪候查封效力

18、第十八個(gè)渠道：收取抵押物或查封物的法定孳息或天然孳息

案例33：抵押權(quán)效力及于租金，不用生效判決確認(rèn)

19、第十九個(gè)渠道：查找被執(zhí)行人的市場經(jīng)營權(quán)，清收不良貸款

案例34：通過工商局查找到農(nóng)貿(mào)市場經(jīng)營權(quán)收回不良480萬元

20、第二十個(gè)渠道：查找到期債權(quán)，方法之一：直接申請(qǐng)執(zhí)行

案例35：未在15天內(nèi)提異議被裁定執(zhí)行，不得提執(zhí)異議之訴

20、第二十個(gè)渠道：查找到期債權(quán)，方法之二：行使代位權(quán)

1、最高院紀(jì)要：代位權(quán)無須以債權(quán)人取得生效法律文書為前提

2、債權(quán)人行使代位權(quán)清收不良貸款：五個(gè)條件

3、代位權(quán)訴訟期間：相對(duì)人向債務(wù)人履行仍可追償  

4、未實(shí)際履行的以物抵債協(xié)議：不能排除代位權(quán)訴訟適用

5、債務(wù)人與相對(duì)人約定仲裁：不能排除債權(quán)人的代位訴權(quán)

案例36：查找應(yīng)收賬款證據(jù)，行使代位權(quán)，收回不良615萬

案例37：代位權(quán)訴訟未清償全部債務(wù)：可再訴訟主債務(wù)人

案例38：代位權(quán)之訴不以債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確無爭議為條件

21、第二十一個(gè)渠道：查找無償、低價(jià)轉(zhuǎn)財(cái)產(chǎn)，銷權(quán)清收不良

21.1債權(quán)人行使撤銷權(quán)：四個(gè)條件

21.2行使撤銷權(quán)：范圍、費(fèi)用和時(shí)間

21.3《民法典》的連環(huán)撤銷禁區(qū)：被打破，紀(jì)要第22條

21.4撤銷權(quán)訴訟：低價(jià)或高價(jià)認(rèn)定突破70%、30%標(biāo)準(zhǔn)限制

案例39：查找低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)證據(jù)，行使撤銷權(quán)收回443萬元

案例40：股權(quán)登記方單方?jīng)Q定轉(zhuǎn)讓系有權(quán)處分

案例41：次債務(wù)人履行給付義未通知法院，仍可執(zhí)行其  

案例42：法院調(diào)解低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，仍可撤銷，清收不良   

案例43：將全部財(cái)產(chǎn)事后惡意抵押給一個(gè)債權(quán)人：可撤銷

案例44：破產(chǎn)前一年內(nèi)，給其他債權(quán)人新增抵押可撤銷

案例45：借新還舊新增加財(cái)產(chǎn)擔(dān)保：不適用破產(chǎn)撤銷

案例46：轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款未支付對(duì)價(jià)可撤銷，清收不良

案例47：如何判定是否超過行使撤銷權(quán)一年期間

22、第二十二個(gè)渠道：對(duì)被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)審計(jì)，查明財(cái)產(chǎn)清收不良

案例48：對(duì)借款企業(yè)財(cái)產(chǎn)審計(jì)，執(zhí)行欠款收回不良560萬元

23、第二十三個(gè)渠道：被執(zhí)行人申報(bào)財(cái)產(chǎn)，確認(rèn)可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)

24、第二十四個(gè)渠道：法院調(diào)查搜查被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)，清收不良

25、第二十五個(gè)渠道：在銀行內(nèi)外部實(shí)行提供財(cái)產(chǎn)線索獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

26、第二十六個(gè)渠道：向法院申請(qǐng)發(fā)布懸賞公告，查找可執(zhí)財(cái)產(chǎn)

27、第二十七個(gè)渠道：向法院申請(qǐng)給銀行代理律師簽發(fā)調(diào)查令

28、第二十八個(gè)渠道：清收個(gè)貸不良，申請(qǐng)參與分配

1、執(zhí)行中參與分配：須同時(shí)具備五個(gè)條件

2、認(rèn)定被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)：不能清償所有債權(quán)五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)

29、第二十九個(gè)渠道：利用大數(shù)據(jù)，查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)線索

案例49：利用電商平臺(tái)查證收入，收回380萬元    

30、第三十個(gè)渠道：查找特殊財(cái)產(chǎn)，碳排放、鋼鐵產(chǎn)能指標(biāo)

案例50：全國首例執(zhí)行碳排放權(quán)清收不良

案例51：查封處置鋼鐵產(chǎn)能指標(biāo)收回不良貸款2000萬元

31、第三十一個(gè)渠道：風(fēng)險(xiǎn)代理查找財(cái)產(chǎn)清收不良貸款

案例52：通過風(fēng)險(xiǎn)代理，收回不良貸款1098萬元

第二章  確保抵押物不丟失且能執(zhí)行15個(gè)問題及對(duì)策

清收不良查找被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)非常重要，但現(xiàn)有抵押物不能丟失，抵押物有瑕疵有爭議力爭有效，能夠執(zhí)行收回不良。

一、抵押物贓款購置，符五條件，銀行仍優(yōu)先  案例53

    二、抵押登記受償范圍與合同不一致：合同為準(zhǔn) 案例54

以前抵押登記僅寫貸款本金：法院確認(rèn)抵押物僅對(duì)貸款本金優(yōu)先受償怎么辦？

三、虛假租賃對(duì)抗：銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)

3.1虛假租賃兩種形式

3.2清收不良解決虛假租賃四種方法

案例55：轉(zhuǎn)款未注明租賃費(fèi)，租賃不能對(duì)抗抵押權(quán)

案例56：承租人主張帶租拍賣抵押物：法院不支持

案例57：租賃在先也不能阻卻：對(duì)抵押物評(píng)估拍賣

案例58：租賃權(quán)對(duì)抗抵押權(quán)：以設(shè)立占有為標(biāo)準(zhǔn)

案例59：租賃權(quán)對(duì)抗法院查封：以占有為標(biāo)準(zhǔn)

案例60：承租人以未接到拍賣通知：主張撤銷拍賣不支持  

四、保全財(cái)產(chǎn)明顯低債權(quán)：可保全補(bǔ)充責(zé)任人財(cái)產(chǎn)案例61  

五、抵押物流拍不抵債：可拍賣債務(wù)人其他財(cái)產(chǎn)  案例62

六、借款人財(cái)產(chǎn)不便執(zhí)行：可執(zhí)一般保證人財(cái)產(chǎn)  案例63

七、工程款優(yōu)先抵押權(quán)三個(gè)條件，且僅本金優(yōu)先受償

案例64：工程款的利息和違約金：不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償

案例65：工程款不具備優(yōu)先權(quán)：銀行可行使撤銷權(quán)

案例66：工程款不能就房屋對(duì)應(yīng)土地拍賣款優(yōu)先受償

八、主張房屋工程價(jià)款優(yōu)先受償：銀行重點(diǎn)審核四項(xiàng)內(nèi)容

九、抵押土地被認(rèn)定閑置：強(qiáng)制收回風(fēng)險(xiǎn)及措施

案例67：閑置土地被查封后不能無償收回

十、抵押權(quán)人銀行不同意抵債：不喪失優(yōu)先受償權(quán)案例68  

案例69：流拍不抵債：可重新啟動(dòng)評(píng)估拍賣程序

十一、對(duì)執(zhí)行標(biāo)提異議：須在執(zhí)行終結(jié)前提出  案例70

十二、協(xié)議以房抵債解他項(xiàng)未更名：被執(zhí)行    案例71

十三、抵債房產(chǎn)未過戶雖占有：也不排除執(zhí)行  案例72

十四、法院調(diào)解以房抵債未更名：其他法院可執(zhí)行案例73

十五、法院裁定房抵未更名被查封：不影響效力  案例74

十六、向法院申請(qǐng)抵債須在：最后流拍67天內(nèi)   案例75

第三章  追加被執(zhí)行人27種有效方法和案例

追加股東、法定代表人、其他公司為被執(zhí)行人，把轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)、抽逃資金追回來，增加可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，收回不良貸款。

第一個(gè)追加：追加未繳納或未足額繳納出資股東為被執(zhí)行人

案例76：追加未繳納出資的股東承擔(dān)150萬元還款責(zé)任

第二個(gè)追加：追加實(shí)物出資未更名股東賠償責(zé)任  案例77

第三個(gè)追加：追加出資、增資不實(shí)的名義股東為被執(zhí)行人

案例78：追加增資不實(shí)名義股東承擔(dān)4300萬賠償責(zé)任

第四個(gè)追加：追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人

案例79：追加抽逃出資的股東承擔(dān)500萬元賠償責(zé)任

案例80：追加抽逃出資股東承擔(dān)1.8億連帶責(zé)任

第五個(gè)追加：追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人

案例81：追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人

第六個(gè)追加：追加未經(jīng)清算即注銷登記的股東為被執(zhí)行人

第七個(gè)追加：追加怠履行義務(wù)無法清算公司股東為被執(zhí)行人

第八個(gè)追加：追加公司解散后惡意處置財(cái)產(chǎn)股東為被執(zhí)行人

第九個(gè)追加：追加提供虛假清算報(bào)告騙注銷股東為被執(zhí)行人

第十個(gè)追加：追加承諾注銷登記清償債務(wù)的股東為被執(zhí)行人

第十一個(gè)追加：財(cái)產(chǎn)與股東財(cái)產(chǎn)混同，追加股東為被執(zhí)行人

案例82：追加一人公司股東對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任

第十二個(gè)追加：追加無償接受財(cái)產(chǎn)的人為被執(zhí)行人

第十三個(gè)追加：追加過度控制、濫用人格股東為被執(zhí)行人

第十四個(gè)追加：董事未催繳出資，追加全體董事為被執(zhí)行人

案例83：六名董事對(duì)股東未出資承擔(dān)連帶賠償491萬美元

第十五個(gè)追加：追加未認(rèn)繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東為被執(zhí)行人

案例84：追加未認(rèn)繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的：股東為被執(zhí)行人

最高法院2023年1月金融審判紀(jì)要第24條：不能清償債務(wù)，未屆出資期限無條件加速到期，轉(zhuǎn)讓由受讓人和轉(zhuǎn)讓人共擔(dān)。

第十六個(gè)追加：追加未屆期轉(zhuǎn)股權(quán)股東為被執(zhí)行人 案例85

第十七個(gè)追加：追加合并或者分立后的法人為被執(zhí)行人

第十八個(gè)追加：分支不能清償債務(wù)，追加法人為被執(zhí)行人

第十九個(gè)追加：無償劃撥財(cái)產(chǎn)，追加接收單位為被執(zhí)行人

案例86：追加無償接收財(cái)產(chǎn)公司為被告，收回不良貸款

第二十個(gè)追加：追加接轉(zhuǎn)款且無合法依據(jù)股東賠償案例87

第二十一個(gè)追加：偽造采購合同對(duì)銀行侵權(quán)賠償  案例88

第二十二個(gè)追加：追加虛訴轉(zhuǎn)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)承擔(dān)連帶  案例89

第二十三個(gè)追加：追加不證財(cái)產(chǎn)獨(dú)立夫妻股東連帶案例90

第二十四個(gè)追加：追加執(zhí)行轉(zhuǎn)移其兒女名下的財(cái)產(chǎn)案例91

第二十五個(gè)追加：追加應(yīng)收賬款欠款單位為被執(zhí)行人

第二十六個(gè)追加：依法追加執(zhí)行被執(zhí)行人的對(duì)外投資款

第二十七個(gè)追加：追加被執(zhí)行主體適用條件

保證人以公章虛假，主張擔(dān)保無效，銀行怎么辦？

案例92：四個(gè)方面，銀行尋找到一個(gè)，保證人承擔(dān)責(zé)任

注：每個(gè)案例非常精煉，節(jié)省學(xué)員時(shí)間，講解：清收方法，核心觀點(diǎn)，法律依據(jù)，清收不良如何應(yīng)用。