反洗錢培訓(xùn)大綱

課程背景：

    反洗錢監(jiān)管逐年趨嚴(yán)，反洗錢大額罰單頻繁開出，商業(yè)銀行的反洗錢工作逐年加強(qiáng)，怎樣有效做好反洗錢工作，怎樣引領(lǐng)員工開展反洗錢工作，是擺在反洗錢管理部門面前的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

課程收益：

    本課程針對(duì)客戶身份識(shí)別、信息保存、客戶等級(jí)劃分、可疑交易報(bào)送、配合檢查調(diào)查等反洗錢工作，結(jié)合近年來(lái)監(jiān)管文件、銀行優(yōu)秀實(shí)踐等，對(duì)學(xué)員進(jìn)行實(shí)操性的培訓(xùn)，注重操作有效性，以提升反洗錢工作能力。

課程對(duì)象和授課方式

反洗錢管理部門、業(yè)務(wù)部門（行總部業(yè)務(wù)管理部門和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）的管理和操作人員。

面授。

課程大綱

一、客戶身份識(shí)別操作流程

1. 客戶身份識(shí)別的流程

1) 了解

l 了解的內(nèi)容、途徑。了解客戶的三層含義。

非自然客戶的受益人所有人身份的識(shí)別?！蛾P(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)【2018】164號(hào)）的解讀。

l 各類單位收益所有人的判定。

l 怎樣根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則了解客戶。

2) 核對(duì)

l 核對(duì)的內(nèi)容、措施

? 案例：銀行因未盡職識(shí)別客戶，導(dǎo)致客戶涉嫌用該賬戶洗錢。

3) 登記

l 登記的內(nèi)容、介質(zhì)、重復(fù)問(wèn)題登記

4) 留存

l 流程對(duì)象、措施、重復(fù)留存問(wèn)題

? 案例：某銀行留存的身份信息被內(nèi)部人員用于開立冒名信用卡。

? 案例：怎樣建設(shè)系統(tǒng)，避免重復(fù)留存身份信息，并確保信息安全保存。

5) 客戶身份識(shí)別時(shí)機(jī)

l 初次識(shí)別。初次識(shí)別必須完成的流程。

l 持續(xù)識(shí)別。需要持續(xù)識(shí)別的情形，持續(xù)識(shí)別的內(nèi)容。

? 案例：用臨時(shí)身份證開戶后的持續(xù)識(shí)別。

l 重新識(shí)別。需要重新識(shí)別的情形，重新識(shí)別的措施。

2. 客戶身份識(shí)別的要求

1) 完整執(zhí)行客戶身份識(shí)別四個(gè)流程的要求

案例分析。

2) 其他需要著重執(zhí)行特定識(shí)別流程的要求

? 案例分析。

3) 代理識(shí)別業(yè)務(wù)

l 代理關(guān)系存在的確認(rèn)，代理識(shí)別的6個(gè)措施。

? 案例分析。

3. 怎樣識(shí)別特殊業(yè)務(wù)客戶身份

1) 一次性業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別

2) 代理業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別

3) 異地客戶身份識(shí)別

4) 持二代身份證外的其他證件辦理業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別

5) 企業(yè)實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人的身份識(shí)別

二、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的判定

1. 高風(fēng)險(xiǎn)客戶評(píng)估方法和操作流程

1) 風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)

l 客戶特性風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)

信息公開程度、業(yè)務(wù)關(guān)系渠道、身份文件種類、反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄、股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息。

l 地域風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)

監(jiān)控或制裁情況、風(fēng)險(xiǎn)提示信息、上游犯罪情況、特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

l 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)

與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度、非面對(duì)面交易、跨境交易、代理交易、特殊業(yè)務(wù)類型交易頻率

l 行業(yè)（職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)

公認(rèn)的較高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（職業(yè)）、與特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度、行業(yè)現(xiàn)金密集程度

2. 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

1) 等級(jí)劃分的時(shí)機(jī)

2) 等級(jí)劃分的例外情形

l 直接可以劃分為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶，直接可劃分為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

? 等級(jí)劃分案例分析。

3. 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施

1) 盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)控制具體措施。

三、幾類重要業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

各種洗錢犯罪方式，以及各種方式的比例統(tǒng)計(jì)。

1. 理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1) 通過(guò)投資理財(cái)洗錢占所有投資類洗錢18.5%。

2) 私人銀行（含理財(cái)）為洗錢高風(fēng)險(xiǎn)因素。

3) 代理理財(cái)銷售業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，高風(fēng)險(xiǎn)因素。

4) 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，高風(fēng)險(xiǎn)因素。

2. 特約商戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1) 特約商戶與非法套現(xiàn)。

2) POS機(jī)具的申領(lǐng)和審核：申領(lǐng)資料識(shí)別，申領(lǐng)POS公司的實(shí)際控制人識(shí)別。

3) 人機(jī)分離套現(xiàn)。

4) 套現(xiàn)養(yǎng)卡的識(shí)別。

5) POS終端移機(jī)套現(xiàn)。

6) POS終端套現(xiàn)與電子商務(wù)結(jié)合。

3. 貸款業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1) 抵質(zhì)押物來(lái)源識(shí)別和洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制。

2) 利用承兌匯票套取信貸資金的識(shí)別和控制。

3) 借貸款之名騙取公積金洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

四、可疑交易識(shí)別、分析和報(bào)告

1. 可疑交易報(bào)告的內(nèi)容、程序與標(biāo)準(zhǔn)

1) 報(bào)告的內(nèi)容、程序、分析判斷方法

? 各類案例分析。

2. 可疑交易分類與識(shí)別技巧

1) 識(shí)別技巧案例分析。行為可疑、賬戶可疑、交易可疑案例。

3. 發(fā)現(xiàn)可疑交易后的控制措施

《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（銀發(fā)【2017】117號(hào)）的解讀。

1) 注重人工分析、識(shí)別，合理確認(rèn)可疑交易。

2) 區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。

3) 建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。

五、網(wǎng)點(diǎn)主管怎樣履行反洗錢內(nèi)部控制職責(zé)和配合監(jiān)管工作

1. 網(wǎng)點(diǎn)主管怎樣履行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢內(nèi)部控制

1) 選配專職或兼職反洗錢崗位

l 什么樣的員共更適合任反洗錢崗位。

2) 營(yíng)造反洗錢工作環(huán)境

l 反洗錢制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

l 在業(yè)務(wù)工作中融入反洗錢政策、制度和程序的執(zhí)行。

3) 開展反洗錢工作檢查

l 檢查內(nèi)容，檢查方法。

4) 評(píng)估反洗錢風(fēng)險(xiǎn)

l 主要依據(jù)反洗錢內(nèi)部控制的要求開展評(píng)估。

5) 開展反洗錢信息交流

l 定期專題反洗錢工作交流和培訓(xùn)。

2. 怎樣配合反洗錢監(jiān)管工作

1) 被檢查單位權(quán)利

2) 被檢查單位義務(wù)

l 現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段的配合措施

? 案例分析。

l 現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段的配合措施

? 案例分析。

l 現(xiàn)場(chǎng)檢查處理階段的配合措施

? 案例分析。

3) 配合反洗錢監(jiān)管的其他要求

l 報(bào)送監(jiān)管報(bào)表、報(bào)送主體資格申請(qǐng)及維護(hù)、配合約見談話、配合現(xiàn)場(chǎng)走訪（巡查）。

3. 怎樣配合反洗錢調(diào)查

1) 配合發(fā)洗錢調(diào)查的義務(wù)

? 案例分析。

2) 配合開展反洗錢調(diào)查流程

l 配合現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查流程

l 配合書面調(diào)查流程

l 資料反饋要求

4. 配合開展反洗錢調(diào)查中的保密問(wèn)題

1) 保密內(nèi)容、保密要求

5. 配合實(shí)施臨時(shí)凍結(jié)措施流程

1) 配合臨時(shí)凍結(jié)，配合繼續(xù)凍結(jié)，配合臨時(shí)凍結(jié)的解除。

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