《商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)防范》培訓(xùn)課綱

一、 培訓(xùn)背景

2021 年，銀保監(jiān)會(huì)組織和開展了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任，狠抓重要崗位關(guān)鍵人員教育管理，對(duì)照工作要點(diǎn)深入查找內(nèi)控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，重點(diǎn)加強(qiáng)股權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，著力補(bǔ)齊內(nèi)控合規(guī)機(jī)制明顯短板，將常態(tài)化的強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)與階段性的補(bǔ)短板、除頑疾相結(jié)合，牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念，要求高級(jí)管理人員帶頭合規(guī)，加強(qiáng)金融從業(yè)人員行為管理，積極營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，構(gòu)筑起“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機(jī)制，持續(xù)提升內(nèi)控合規(guī)管

理水平，有效預(yù)防銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅(jiān)實(shí)保障。

二、 課程的性質(zhì)與目的

銀行業(yè)的本質(zhì)就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的核心，金融風(fēng)險(xiǎn)日趨復(fù)雜多樣，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性日漸突出。

通過該課程的教學(xué)，旨在幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)內(nèi)控體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識(shí)更加牢固、合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設(shè)目標(biāo)，同時(shí)提高學(xué)員掌握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知

識(shí)，使學(xué)員掌握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的技能，提高對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理策略的比較與選擇能力，提高學(xué)員對(duì)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估與決策能力判斷。

三、 課程的任務(wù)

本課程理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)并重。通過該課程的學(xué)習(xí)，主要是引導(dǎo)學(xué)員從內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)

險(xiǎn)及法律法規(guī)等多個(gè)層面掌握內(nèi)控合規(guī)管理的具體規(guī)定，提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析水平，提高學(xué)員合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范分析能力防范的能力和自覺性，達(dá)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理。培訓(xùn)主要解決的問題：

什么叫合規(guī)、合什么規(guī)、怎樣合規(guī)；

合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，什么是違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

合規(guī)與操作風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控的關(guān)系，合規(guī)管理的要點(diǎn)；合規(guī)管理失效與操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系；

內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)管理及道德風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系；內(nèi)部控制與內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的關(guān)系；

內(nèi)部控制理論與方法論；操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；

道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。

三、 課時(shí)：12時(shí)

四、 教學(xué)方式

本課程以在線視頻講授為主，結(jié)合商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)流程管理和風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)典案例分析。在此基礎(chǔ)上，并加深對(duì)內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理的法律責(zé)任和擔(dān)當(dāng)意識(shí)，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與判斷能力，達(dá)到更好的教學(xué)效果。

第一章 商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)的基本概念

（一） 合規(guī)管理

1、 合規(guī)管理的定義

2、 合規(guī)管理的內(nèi)容

（二） 內(nèi)控合規(guī)管理

1、 目標(biāo)、原則與要素

2、 商業(yè)銀行合規(guī)管理的作用

（三） 為什么要主動(dòng)法律合規(guī)和加強(qiáng)合規(guī)管理

1、 一批大案要案相繼暴露

2、 銀行發(fā)生案件的危害一是影響資金安全

二是影響隊(duì)伍建設(shè)三是影響社會(huì)形象四是影響經(jīng)營(yíng)發(fā)展五是引起法律糾紛

（四） 銀行案件防控的目的和意義

第二章 商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理

（一） 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、 定義、內(nèi)容及目標(biāo)

2、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系

3、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

4、 內(nèi)部控制與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系

（二） 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素：

1、 合規(guī)政策

2、 合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

3、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

4、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

5、 合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

（三） 案件暴露的合規(guī)管理主要問題

1. 對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)還存在偏差

2. 銀行在進(jìn)行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計(jì)合規(guī)制度體系時(shí)，未能全面考慮、覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理或者說(shuō)合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面

3. “規(guī)”的嚴(yán)肅性不強(qiáng)

4. 基層人員管控存在薄弱環(huán)節(jié)

5. 交易真實(shí)性控制不足

6. 客戶端交易監(jiān)控措施不足

第三章  商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的主要內(nèi)容

（一） 為什么要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理

1、 適應(yīng)新的監(jiān)管要求的需要

2、 適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的需要

3、 銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求

（二） 新形勢(shì)下合規(guī)案防管理策略

（三） 內(nèi)控合規(guī)管理的主要內(nèi)容

1. 內(nèi)控組織體系

2. 規(guī)章制度體系

3. 質(zhì)量控制體系

4. 內(nèi)部監(jiān)督體系

5. 合規(guī)文化建設(shè)

6. 內(nèi)控信息建設(shè)

7. 其他內(nèi)控合規(guī)工作

（四） 合規(guī)管理工作內(nèi)容

1．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任體系—三道防線2．合規(guī)制度體系

3．合規(guī)管理流程—風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估與防范

4．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控預(yù)警（內(nèi)控缺陷分類與認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)）5．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案件報(bào)告

6．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與考核（內(nèi)控與案防基本制度措施）7．合規(guī)文化（理念、培訓(xùn)）

8．合規(guī)的外部監(jiān)管

（五） 合規(guī)管理部門的基本職責(zé)1．協(xié)助制定和實(shí)施合規(guī)政策

2．系統(tǒng)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)3．跟蹤合規(guī)法律、政策、規(guī)則

4．參與銀行業(yè)務(wù)流程再造5．制訂、審核合規(guī)手冊(cè)

6．開展合規(guī)培訓(xùn)和咨詢7．支持新業(yè)務(wù)發(fā)展

8．與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常聯(lián)系

9．處理客戶投訴10．特定職責(zé)

（六） 合規(guī)管理工作如何切入？

1．董事會(huì)和高管層一定要重視并率先垂范。

2．必須有部門、有人做這個(gè)事并有明確的職責(zé)3．可從制度梳理對(duì)接入手

4．可從業(yè)務(wù)流程再造和信息系統(tǒng)整合入手5．可從風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查切入

6．可從員工培訓(xùn)教育切入

7、關(guān)鍵是結(jié)合自身實(shí)際，體現(xiàn)適當(dāng)性、突出有效性

（七） 合規(guī)管理與職業(yè)操守：權(quán)、利、廉、責(zé)

第四章  商業(yè)銀行的金融法律法規(guī)

（一） 金融法的概念及體系

（二） 中央銀行法與商業(yè)銀行法1．法律主體地位與主要職能

2. 我國(guó)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度

3. 我國(guó)的外匯管理制度的基本內(nèi)容

（三） 相關(guān)金融法律法規(guī)

《民法典》、《反洗錢法》、《票據(jù)法》、《信托法》等

（四） 商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)主要監(jiān)管法律法規(guī)

1. 銀監(jiān)會(huì)：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

2. 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》

（五） 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)內(nèi)控合規(guī)監(jiān)管體系：

1. 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

2. 《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

3. 《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

（六） 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

（一） 基本框架

（二） 主要特點(diǎn)

1． 突出強(qiáng)調(diào)三個(gè)方面

2． 建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

3． 建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

4． 建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)基本制度5． 重點(diǎn)規(guī)定三項(xiàng)要求

6． 切實(shí)建設(shè)“三道防線”

（七） 金融犯罪的構(gòu)成及其法律責(zé)任

（八） 發(fā)洗錢合規(guī)工作

1. 定義及內(nèi)容

2. 如何識(shí)別和更好的地防范可疑用戶

3. 大額可疑交易識(shí)別要點(diǎn)

4. 大額可疑交易報(bào)告履行

5. 商業(yè)銀行履行發(fā)洗錢的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與義務(wù)

第五章  商業(yè)銀行案件與合規(guī)管理的概述

（一） 銀行業(yè)案件定義

1. 行為主體—（內(nèi)部、外部）

2. 侵犯對(duì)象—（銀行、客戶）

3. 行為性質(zhì)—（犯罪、違法）

4. 案件性質(zhì)—（刑事案件、民事案件、行政案件）

（二） 案件類型及劃分類型

1. 內(nèi)部人犯罪案件

2. 內(nèi)部人違法違規(guī)引發(fā)的案件

3. 外部引發(fā)的案件

（三） 內(nèi)控與案防基本制度內(nèi)容

1. 高管人員交流制度

2. 崗位輪換制度

3. 強(qiáng)制休假制度

4. 親屬回避制度

5. 重大事項(xiàng)報(bào)告制度

第六章  商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)主要業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)解析

（一） 案件風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)環(huán)節(jié)：

1. 授權(quán)卡和柜員卡

2. 印鑒密押及空白重要憑證

3. 金庫(kù)尾箱

4. 查詢對(duì)帳

5. 輪崗休假

（二） 基層網(wǎng)點(diǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)：

1. 安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)

2. 外部事件風(fēng)險(xiǎn)

3. 臨時(shí)用工風(fēng)險(xiǎn)

4. 員工行為（違法）風(fēng)險(xiǎn)：

（1） 異常表現(xiàn)

（2） 違規(guī)行為：不當(dāng)?shù)美c職務(wù)犯罪

（三） 主要具體案例

1. 作廢重空憑證未及時(shí)銷毀引發(fā)案件

2. 私刻公章吸儲(chǔ)放貸背后的制度性缺陷

3. 理財(cái)糾紛系列案件的思考？（飛單與私售理財(cái)）

4. 信貸業(yè)務(wù)操作未按流程辦理

5. 票據(jù)操作未嚴(yán)格審慎操作

第七章  商業(yè)銀行合規(guī)內(nèi)控與案件風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)監(jiān)管約束

（一） 案件管理體系

1. 董事會(huì)

2. 監(jiān)事會(huì)

3. 高級(jí)管理層

4. 適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)

5. 管理政策、制度和流程

6. 內(nèi)部監(jiān)督與檢查

（二） 員工職業(yè)規(guī)范約束

1. 監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“八個(gè)不得”

2. 關(guān)鍵崗位與員工職務(wù)行為制約

（三） 內(nèi)部整改

1. 下發(fā)整改通知

2. 內(nèi)部違規(guī)積分

（四） 問責(zé)追究

1. 案件責(zé)任人員認(rèn)定

2. 問責(zé)主要方式

3. 問責(zé)基本標(biāo)準(zhǔn)

第八章  商業(yè)銀行提升管理者素質(zhì)—防范職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)

（一） 樹立健康職業(yè)理念

1．法律合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念2．全面風(fēng)險(xiǎn)審慎理念3．和諧合規(guī)操作理念

（二） 關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)

1．法律法規(guī)的頒布、修改、廢止、司法解釋2．發(fā)生刑事案件

3．監(jiān)管處罰通知書4．違規(guī)經(jīng)營(yíng)

5．遭受客戶投訴

6．員工嚴(yán)重道德風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行較大財(cái)產(chǎn)、聲譽(yù)損失。7．其他商業(yè)銀行發(fā)生案件或受到監(jiān)管處罰。

（三） 構(gòu)筑“職場(chǎng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化”環(huán)境

第九章  金融科技在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)控合規(guī)管理中應(yīng)用

（一） 金融云平臺(tái)：精準(zhǔn)營(yíng)銷與獲客，改變銀行競(jìng)爭(zhēng)格局

金融科技極大地改善了金融業(yè)務(wù)的成本效率，同時(shí)帶來(lái)了用戶體驗(yàn)的大幅提升

（二） 大數(shù)據(jù)風(fēng)控策略的核心要素

1. 數(shù)據(jù)質(zhì)量：銷售渠道2．算法模型：技術(shù)驅(qū)動(dòng)

3. 風(fēng)控系統(tǒng)：金融預(yù)測(cè)

4. 場(chǎng)景畫像：客戶定位

5. 反制措施：反欺詐風(fēng)控

（三） 全面智能化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)

1. 高度抽象化業(yè)務(wù)架構(gòu)

2. 以“金融產(chǎn)品”為服務(wù)

3. 連接多種類型合作方

4. 服務(wù)個(gè)人及企業(yè)客戶

5. 多樣化合同簽署方式

6. 多層級(jí)賬戶體系

7. 支持復(fù)雜核算體系

8. 提供全面賬務(wù)核算服務(wù)

第十章  新形勢(shì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策與外部監(jiān)管政策分析解讀

（一） 2021 年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析

1． “雙循環(huán)”格局下的“擴(kuò)內(nèi)需”與動(dòng)態(tài)新平衡：雙輪驅(qū)動(dòng)

2. 2021 年下半年宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析

3. 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的兩個(gè)不確定內(nèi)容

（1） 外部環(huán)境在今年年底明年初面臨的系統(tǒng)性巨大變化

（2） 經(jīng)濟(jì)分化中的地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)惡化

（二） 2020-2021 年外部金融監(jiān)管政策解讀分析

（1） 解讀《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》

（2） 解讀《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》

（3） 解讀《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》

（4） 解讀《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》

（5） 解讀《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》

（6） 解讀《防范和處置非法集資條例》