一、授信評(píng)審的邏輯
? （一）如何看待授信評(píng)審
? （二）交叉驗(yàn)證的思維
? （三）信貸生活化
二、授信主體——評(píng)審決策的基礎(chǔ)
? （一）如何看待股權(quán)構(gòu)成和變動(dòng)
? （二）體系圖譜、公司治理
? （三）民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示
? （四）典型案例分析
? 所有權(quán)的迷信和破滅
? 明股實(shí)債
? 表面國(guó)企，實(shí)際民企（4個(gè)案例）
? 代政府持股
? 平臺(tái)公司合并
? 復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)的經(jīng)典案例——如何看動(dòng)機(jī)
三、行業(yè)視角——宏觀(guān)層面
? （一）宏觀(guān)環(huán)境影響
? （二）行業(yè)生命周期
? （三）行業(yè)結(jié)構(gòu)分析
? （四）盈利能力評(píng)估
? （五）成本結(jié)構(gòu)分析
? （六）行業(yè)和區(qū)域政策解讀
? （七）行業(yè)驅(qū)動(dòng)因素評(píng)價(jià)
? （八）成本領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)、差異化戰(zhàn)略
四、商業(yè)視角——盈利模式
? （一）企業(yè)商業(yè)模式解析
? （二）知名公司商業(yè)模式分析（約10個(gè)案例）
? （三）商業(yè)模式與波特模型結(jié)合分析
? （四）產(chǎn)業(yè)鏈分析
? （五）現(xiàn)實(shí)能力與盈利水平匹配度判斷
? 案例：HQ藥業(yè)有限公司盈利數(shù)據(jù)真?zhèn)伪鎰e
? （六）定位、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等符合行業(yè)規(guī)律情況判斷
? 案例：某企業(yè)的故事
? （七）定位、業(yè)務(wù)系統(tǒng)決定財(cái)報(bào)科目的表現(xiàn)
? 案例：某超市財(cái)報(bào)結(jié)構(gòu)存疑分析
? （八）公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)影響下的交易對(duì)手分析
? 案例：某企業(yè)上下游交易對(duì)手相關(guān)內(nèi)容不匹配
? （九）典型綜合案例分析
? 從ZW集團(tuán)看商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)鏈及商業(yè)動(dòng)機(jī)
? 從環(huán)保磚看商業(yè)模式及產(chǎn)業(yè)鏈
? 從某羊肉加工企業(yè)看商業(yè)模式的變更
? 從化肥生產(chǎn)企業(yè)、煤炭企業(yè)、機(jī)械制造企業(yè)等看業(yè)務(wù)系統(tǒng)、盈利模式
五、財(cái)務(wù)視角——第一還款來(lái)源
? （一）財(cái)務(wù)類(lèi)信息核查細(xì)節(jié)
? （二）非財(cái)務(wù)類(lèi)信息核查
? （三）財(cái)報(bào)分析技巧
六、擔(dān)保視角——第二還款來(lái)源
? （一）風(fēng)險(xiǎn)緩釋方案
? 擔(dān)保緩釋、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)控強(qiáng)化
? （二）抵質(zhì)押調(diào)查
? 主體、物、權(quán)利
? 押品價(jià)值
? 變動(dòng)、可控
? 變現(xiàn)能力
? （三）擔(dān)保調(diào)查
? 擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力、主體相關(guān)性
? （四）轉(zhuǎn)移調(diào)查
? 可轉(zhuǎn)移性
? 可轉(zhuǎn)移程度
七、產(chǎn)品視角——授信方案評(píng)判
? （一）從財(cái)報(bào)看市場(chǎng)機(jī)會(huì)
? 貨幣資金：理財(cái)需求與“風(fēng)險(xiǎn)提示”
? 應(yīng)收賬款：出表與“摻水”
? 應(yīng)收票據(jù)
? 存貨、固定資產(chǎn)
? 在建工程
? 短期借款、長(zhǎng)期借款
? 資產(chǎn)負(fù)債率等
? （二）信貸產(chǎn)品介紹
? 流動(dòng)資金貸款
? 固定資產(chǎn)貸款
? 票據(jù)融資產(chǎn)品
? 信用證、保函
? 供應(yīng)鏈融資（應(yīng)收款、存貨端、預(yù)付端、平臺(tái)模式等）
? （三）授信方案
? 額度（綜合類(lèi)和項(xiàng)目類(lèi)）
? 期限
? 產(chǎn)品
? 經(jīng)典授信方案舉例分析
八、項(xiàng)目貸款評(píng)審要點(diǎn)
? （一）合規(guī)性分析
? （二）基本數(shù)據(jù)分析（量?jī)r(jià)成本）
? （三）現(xiàn)金流分析
? （四）經(jīng)典案例分析：旅游景區(qū)、水務(wù)行業(yè)、工業(yè)廠(chǎng)房、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款等（3-5個(gè)案例）
九、盡調(diào)視角——交叉檢驗(yàn)路線(xiàn)圖
? （一）市場(chǎng)與客戶(hù)
? （二）需求分析
? （三）客戶(hù)軟信息調(diào)查
? （四）盡調(diào)過(guò)程中的財(cái)務(wù)信息調(diào)查
? 認(rèn)識(shí)客戶(hù)的財(cái)務(wù)報(bào)表
? 甄別財(cái)務(wù)報(bào)表的真?zhèn)?/span>
? 快速判斷資產(chǎn)的真實(shí)有效性和價(jià)值
? 分析盈利能力的真實(shí)性和持續(xù)性
? （五）客戶(hù)面談技巧
? （六）信息驗(yàn)證與分析（交叉驗(yàn)證）
十、稅控視角——稅控系統(tǒng)典型案例
? （一）如何看稅控系統(tǒng)
? （二）經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)案例分析（3-5個(gè)案例分享）
十一、規(guī)劃視角——公司業(yè)務(wù)規(guī)劃分析
? （一）市場(chǎng)及競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析
? 市場(chǎng)需求
? 競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)
? 技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)
? 政策環(huán)境
? （二）公司內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)力分析
? 公司資產(chǎn)（資源）狀況：資產(chǎn)明細(xì)、資產(chǎn)分類(lèi)
? 組織管控現(xiàn)狀
? 人力資源狀況分析
? 核心競(jìng)爭(zhēng)力分析：主營(yíng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)占有情況、業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)
十二、風(fēng)控視角——風(fēng)險(xiǎn)案例示警
|
|
|
|
|
|
|
|
京公網(wǎng)安備 11011502001314號(hào)
(微信同號(hào))