| 主講老師： | 張毅 | |
| 課時(shí)安排： | 1天/6小時(shí) | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一，而且是最主要的金融機(jī)構(gòu)，它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國，中國人民銀行是我國的中央銀行。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2023-12-18 16:38 |
一、授信評審的邏輯
? （一）如何看待授信評審
? （二）交叉驗(yàn)證的思維
? （三）信貸生活化
二、授信主體——評審決策的基礎(chǔ)
? （一）如何看待股權(quán)構(gòu)成和變動(dòng)
? （二）體系圖譜、公司治理
? （三）民營企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示
? （四）典型案例分析
? 所有權(quán)的迷信和破滅
? 明股實(shí)債
? 表面國企，實(shí)際民企（4個(gè)案例）
? 代政府持股
? 平臺公司合并
? 復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)的經(jīng)典案例——如何看動(dòng)機(jī)
三、行業(yè)視角——宏觀層面
? （一）宏觀環(huán)境影響
? （二）行業(yè)生命周期
? （三）行業(yè)結(jié)構(gòu)分析
? （四）盈利能力評估
? （五）成本結(jié)構(gòu)分析
? （六）行業(yè)和區(qū)域政策解讀
? （七）行業(yè)驅(qū)動(dòng)因素評價(jià)
? （八）成本領(lǐng)先優(yōu)勢、差異化戰(zhàn)略
四、商業(yè)視角——盈利模式
? （一）企業(yè)商業(yè)模式解析
? （二）知名公司商業(yè)模式分析（約10個(gè)案例）
? （三）商業(yè)模式與波特模型結(jié)合分析
? （四）產(chǎn)業(yè)鏈分析
? （五）現(xiàn)實(shí)能力與盈利水平匹配度判斷
? 案例：HQ藥業(yè)有限公司盈利數(shù)據(jù)真?zhèn)伪鎰e
? （六）定位、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等符合行業(yè)規(guī)律情況判斷
? 案例：某企業(yè)的故事
? （七）定位、業(yè)務(wù)系統(tǒng)決定財(cái)報(bào)科目的表現(xiàn)
? 案例：某超市財(cái)報(bào)結(jié)構(gòu)存疑分析
? （八）公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)影響下的交易對手分析
? 案例：某企業(yè)上下游交易對手相關(guān)內(nèi)容不匹配
? （九）典型綜合案例分析
? 從ZW集團(tuán)看商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)鏈及商業(yè)動(dòng)機(jī)
? 從環(huán)保磚看商業(yè)模式及產(chǎn)業(yè)鏈
? 從某羊肉加工企業(yè)看商業(yè)模式的變更
? 從化肥生產(chǎn)企業(yè)、煤炭企業(yè)、機(jī)械制造企業(yè)等看業(yè)務(wù)系統(tǒng)、盈利模式
五、財(cái)務(wù)視角——第一還款來源
? （一）財(cái)務(wù)類信息核查細(xì)節(jié)
? （二）非財(cái)務(wù)類信息核查
? （三）財(cái)報(bào)分析技巧
六、擔(dān)保視角——第二還款來源
? （一）風(fēng)險(xiǎn)緩釋方案
? 擔(dān)保緩釋、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)控強(qiáng)化
? （二）抵質(zhì)押調(diào)查
? 主體、物、權(quán)利
? 押品價(jià)值
? 變動(dòng)、可控
? 變現(xiàn)能力
? （三）擔(dān)保調(diào)查
? 擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力、主體相關(guān)性
? （四）轉(zhuǎn)移調(diào)查
? 可轉(zhuǎn)移性
? 可轉(zhuǎn)移程度
七、產(chǎn)品視角——授信方案評判
? （一）從財(cái)報(bào)看市場機(jī)會
? 貨幣資金：理財(cái)需求與“風(fēng)險(xiǎn)提示”
? 應(yīng)收賬款：出表與“摻水”
? 應(yīng)收票據(jù)
? 存貨、固定資產(chǎn)
? 在建工程
? 短期借款、長期借款
? 資產(chǎn)負(fù)債率等
? （二）信貸產(chǎn)品介紹
? 流動(dòng)資金貸款
? 固定資產(chǎn)貸款
? 票據(jù)融資產(chǎn)品
? 信用證、保函
? 供應(yīng)鏈融資（應(yīng)收款、存貨端、預(yù)付端、平臺模式等）
? （三）授信方案
? 額度（綜合類和項(xiàng)目類）
? 期限
? 產(chǎn)品
? 經(jīng)典授信方案舉例分析
八、項(xiàng)目貸款評審要點(diǎn)
? （一）合規(guī)性分析
? （二）基本數(shù)據(jù)分析（量價(jià)成本）
? （三）現(xiàn)金流分析
? （四）經(jīng)典案例分析：旅游景區(qū)、水務(wù)行業(yè)、工業(yè)廠房、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款等（3-5個(gè)案例）
九、盡調(diào)視角——交叉檢驗(yàn)路線圖
? （一）市場與客戶
? （二）需求分析
? （三）客戶軟信息調(diào)查
? （四）盡調(diào)過程中的財(cái)務(wù)信息調(diào)查
? 認(rèn)識客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表
? 甄別財(cái)務(wù)報(bào)表的真?zhèn)?/span>
? 快速判斷資產(chǎn)的真實(shí)有效性和價(jià)值
? 分析盈利能力的真實(shí)性和持續(xù)性
? （五）客戶面談技巧
? （六）信息驗(yàn)證與分析（交叉驗(yàn)證）
十、稅控視角——稅控系統(tǒng)典型案例
? （一）如何看稅控系統(tǒng)
? （二）經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)案例分析（3-5個(gè)案例分享）
十一、規(guī)劃視角——公司業(yè)務(wù)規(guī)劃分析
? （一）市場及競爭環(huán)境分析
? 市場需求
? 競爭態(tài)勢
? 技術(shù)發(fā)展趨勢
? 政策環(huán)境
? （二）公司內(nèi)部競爭力分析
? 公司資產(chǎn)（資源）狀況：資產(chǎn)明細(xì)、資產(chǎn)分類
? 組織管控現(xiàn)狀
? 人力資源狀況分析
? 核心競爭力分析：主營產(chǎn)品競爭力、市場占有情況、業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢
十二、風(fēng)控視角——風(fēng)險(xiǎn)案例示警
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