信貸管理實務(wù)與操作

一、 課程的性質(zhì)和目的

本課程是信貸分析管理師必修課程。通過教與學(xué)使學(xué)生全面地掌握銀行信貸管理的基本理論、基本知識和基本技能，特別是商業(yè)銀行信貸管理的全流程管理的理念和方法，充分認(rèn)識商業(yè)銀行理念和業(yè)務(wù)創(chuàng)新對提高銀行核心競爭力的意義。達(dá)到能夠運用所學(xué)理論對銀行信貸領(lǐng)域的現(xiàn)實問題進(jìn)行深入分析，提高信貸決策水平的目標(biāo)。

二、 課時：教學(xué) 16 課時；自學(xué) 30 課時

三、 教學(xué)要求：

金融危機(jī)的爆發(fā)給中國的商業(yè)銀行帶來的前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，提升信貸管理的風(fēng)險管理意識，提高管理決策水平顯得愈發(fā)重要。為了滿足這一要求，教學(xué)及時補(bǔ)充新的知識，并將發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗、科學(xué)方法與中國商業(yè)銀行的信貸管理相結(jié)合，把這些經(jīng)驗對中國的適用性與一定程度的超前性相結(jié)合，以便學(xué)生較全面地了解國外商業(yè)銀行信貸管理的規(guī)范做法及發(fā)展趨勢。在講解理論的同時，搜集一些典型的理論基礎(chǔ)案例，讓學(xué)生透過現(xiàn)象分析本質(zhì)、更好地全面系統(tǒng)的掌握知識要點。

四、 課程（了解代表符號“☆”；理解掌握代表符號“★”）

信貸管理概論

■信貸業(yè)務(wù)管理基本原則（★） ■信貸管理的理論基礎(chǔ)（☆）

■信貸資金的特征（★）■信貸管理的國際經(jīng)驗（☆）本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

1、 信貸業(yè)務(wù)管理的原則包括：安全性原則、經(jīng)濟(jì)性原則、適應(yīng)性原則、預(yù)防性原則和創(chuàng)新性原則。

2、 信貸產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)包括：借款人、貸款的目的或用途、貸款金額、貸款期限、貸款價格、還款方式和貸款條件。

思考題：

1、 信貸業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循哪些原則？

2、 信貸資金運動的特點？

信貸設(shè)計

■貸款設(shè)計基礎(chǔ)（★） ■信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)（★） ■借款需求與授信種類（★）

■長期授信品種（★） ■短期授信品種（☆）

■“債基”貸款（★）

本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

■其它貸款結(jié)構(gòu)（☆）

1、 長期信貸結(jié)構(gòu)一般分為定期貸款和循環(huán)授信額度兩種類型。

2、 長期貸款償還方式的設(shè)計必須反映：（1）分期償還長期貸款的現(xiàn)金流水平；（2）信貸風(fēng)險水平。

3、 “債基”貸款是為應(yīng)收賬款和存貨的增長而融資的特殊方式，是一種用短期信貸安排來滿足客戶的長期融資需求的做法。

4、 項目融資貸款有多種可選擇的結(jié)構(gòu)，項目融資貸款可以基于下列三種方式設(shè)計：有追索權(quán)、部分或有限追索權(quán)和無追索權(quán)。

5、 過橋貸款用于為某項資產(chǎn)的收購或建設(shè)提供過渡性融資并預(yù)期通過下列來源之一獲得一次性償付：（1）融資所支持的資產(chǎn)售出；（2）其他資產(chǎn)的售出；（3）替代融資所獲得的資金。

思考題：

1、 如何計算平均貸款余額？

2、 什么是授信清理？其重要意義如何？

3、 什么是資產(chǎn)支持貸款？合格的應(yīng)收賬款和合格的存貨的條件是什么？

4、 什么是循環(huán)授信額度？可轉(zhuǎn)換循環(huán)授信額度與遞減式循環(huán)授信額度有何區(qū)別？

貸款定價

■貸款定價概述（☆） ■貸款定價基本原理（★）

■貸款定價方法（★）

本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

■商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險定價實踐（★）

1、 貸款定價方法之傳統(tǒng)定價方法。

2、 貸款定價方法之風(fēng)險為基礎(chǔ)的定價。思考題：

1、 貸款定價的原則如何？

2、 貸款定價的方法有哪些？有哪些優(yōu)缺點？

3、 成本加成的定價方法在我國的實踐如何？

4、 RAROC 定價方法的核心內(nèi)容是什么？

信貸流程管理

■貸款申請和盡職調(diào)查（★） ■信貸風(fēng)險評價（★）

■貸款審批（★）

本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

■貸款合同管理（★） ■貸款發(fā)放與支付（☆）

1、 貸款調(diào)查應(yīng)堅持獨立性、客觀性和盡職免責(zé)原則。

2、 商業(yè)銀行貸款調(diào)查應(yīng)采用現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合的方式。

3、 貸款合同管理的主要方面：辦理公證手續(xù)；辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)；合同文書存檔；合同文書修改。

4、 審貸分離包括崗位分離，即信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營崗和信貸審查、審批崗分離；部門分離，即信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門與信貸審查、審批部門分離。

思考題：

1、 現(xiàn)場調(diào)查包括哪些內(nèi)容？

2、 現(xiàn)場調(diào)查應(yīng)從哪些維度進(jìn)行調(diào)查？

3、 簡述客戶財務(wù)評級中財務(wù)分析的主要內(nèi)容。

4、 簡述客戶非財務(wù)因素評價的主要指標(biāo)。

5、 如何估算可持續(xù)增長率?可持續(xù)增長率可用來回答哪些問題？

6、 資產(chǎn)效率的下降對現(xiàn)金流產(chǎn)生怎樣的影響？

7、 簡述審貸分離的主要內(nèi)容。

貸后管理

■貸后管理的目標(biāo)與內(nèi)容（★）   ■信貸風(fēng)險識別（☆）

■信貸風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警（☆）■信貸風(fēng)險報告（☆）

本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

■風(fēng)險分析與決策（★）

1、 風(fēng)險信號指標(biāo)：違法行為預(yù)警信號、宏觀形勢風(fēng)險信號、企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險信號、財務(wù)管理風(fēng)險信號、信用狀況風(fēng)險信號、賬戶交易風(fēng)險信號和集團(tuán)客戶風(fēng)險信號。

2、 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險報告按風(fēng)險管理的不同階段，會產(chǎn)生不同的信貸風(fēng)險報告。思考題：

1、 貸后管理的目標(biāo)是什么？包括哪些主要內(nèi)容？

2、 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險報告包括哪些不同的種類？

短期貸款管理

■流動資金貸款要求（☆）■流動資金貸款需求量的測算（★）■流動資金貸款的操作流程（☆）

本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

流動資金貸款需求量測算的參考方法:(1)估算借款人營運資金量；(2)估算新增流動資金貸款額度。

思考題：

1、 影響借款人營運資金量的因素有哪些？

2、 測算流動資金貸款額度時需要考慮哪些因素？

中長期貸款的管理

■中長期貸款概述（☆） ■一般中長期貸款管理（★）

■科技政策貸款管理（★）本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

1、 中長期貸款的流程。

2、 中長期貸款的定價原理及方法。

3、 中長期貸款風(fēng)險控制技術(shù)。思考題：

■消費信貸管理（★）

1、 影響中長期貸款價格的因素有哪些？

2、 科技政策貸款有何特點？管理手段如何？

3、 消費貸款的國際借鑒。

政策性貸款管理

■政策性信貸管理體制（☆） ■政策性信貸資金的來源與運用（★）

■政策性項目貸款管理（★）

本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

1、 政策性金融與商業(yè)性金融的差異。

2、 政策性項目貸款政策與評審。思考題：

■農(nóng)副產(chǎn)品收購資金貸款管理（★）

1、 政策性信貸資金的性質(zhì)和運行特征。

2、 政策性信貸資金運用的風(fēng)險主要有哪些？

外匯外貿(mào)貸款管理

■外匯貸款管理（☆）

■進(jìn)出口貿(mào)易貸款管理（★）本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

1、 見索即付銀行保函的特征及追償權(quán)。

2、 備用信用證、跟單信用證。

3、 短期、中長期貿(mào)易貸款的類型。思考題：

1、 如何防范見索即付銀行保函的風(fēng)險？

2、 備用信用證與銀行保函有何異同？

銀團(tuán)貸款

■境外籌資轉(zhuǎn)貸款（☆）

■銀團(tuán)貸款概述（☆）  ■銀團(tuán)貸款的成員與職責(zé)（☆）

■銀團(tuán)貸款的操作流程（☆）   ■銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易（☆）

■銀團(tuán)貸款的風(fēng)險管理（★）本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

1、 銀團(tuán)貸款的牽頭行及參與行的職責(zé)。

2、 銀團(tuán)貸款特有的風(fēng)險。思考題：

1、 決定銀團(tuán)組團(tuán)成功與否的關(guān)鍵因素是什么？

2、 簡述銀團(tuán)貸款風(fēng)險的特征。

問題貸款的管理

■問題貸款產(chǎn)生的原因（☆）■問題貸款處理（★）

本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

1、 問題貸款的識別。

2、 正常貸款變?yōu)閱栴}貸款的過程。

■問題貸款識別與監(jiān)測（★）

思考題：

1、 貸款從開始借款到貸款全部損失的過程包括哪幾個階段？

2、 問題貸款的早期預(yù)警信號。

非貸款授信業(yè)務(wù)管理

■銀行保函的主要種類（☆） ■備用信用證（★）

■商業(yè)銀行匯票承兌業(yè)務(wù)（★）■商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)（☆）

本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

1、 銀行保函的業(yè)務(wù)操作流程

2、 保函出具后的管理。思考題：

■銀行保函的業(yè)務(wù)操作流程（☆）

1、 銀行保函業(yè)務(wù)可能存在哪些風(fēng)險？

2、 商業(yè)銀行承兌與承諾有何不同？

信貸產(chǎn)品創(chuàng)新管理

■信貸產(chǎn)品體系構(gòu)建（★）■信貸產(chǎn)品創(chuàng)新（★）

本章實戰(zhàn)內(nèi)容教學(xué)提示：

1、 信貸產(chǎn)品體系的類型。

2、 信貸產(chǎn)品政策標(biāo)準(zhǔn)化流程。

思考題：

1、 信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的動因是什么？

2、 信貸產(chǎn)品風(fēng)險管理的方法。

■信貸產(chǎn)品風(fēng)險管理（★）