新監(jiān)管形勢下商業(yè)銀行反洗錢工作實務案例沙龍

【課程對象】反洗錢專職人員

【課程時間】12小時授課+3小時案例研討

【課程大綱】

模塊一 概述（2小時）

一、反洗錢工作的要求

1、正確認識洗錢犯罪

（1）洗錢犯罪的起源和手法變化

? 案例：“洗錢(Money Laundering)”一詞的由來

（2）我國洗犯罪的發(fā)展史

? 案例：從福建蔡氏洗錢案到臺灣陳水扁家族弊案

（3）洗錢三步曲：放置、離析、融合

2、我國反洗錢法律法規(guī)體系

（1）狹義與廣義洗錢罪的刑事認定（案例）

（2）洗錢犯罪相關專門法

①修訂中的《反洗錢法》

②《反有組織犯罪法》

③《反電信網絡詐騙法》

（3）金融行業(yè)反洗錢相關法規(guī)

①《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人民銀行2022年1號令）

②《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024）》

③《防范和處置非法集資條例》等

3、銀行業(yè)的反洗錢義務

（1）銀行業(yè)反洗錢工作內容

（2）跨國銀行反洗錢工作現狀（案例）

（3）國內銀行反洗錢工作現狀（案例）

二、銀行業(yè)開展反洗錢工作的意義

1、維護社會經濟秩序的需要

（1）暴露在高度洗錢風險下的銀行業(yè)務

①結算賬戶業(yè)務

②現金出納業(yè)務

③國內、國際匯兌業(yè)務

④非柜面業(yè)務

⑤理財業(yè)務

⑥信貸業(yè)務

⑦票據業(yè)務

⑧保管箱業(yè)務

（2）洗錢案件對銀行的負面影響（案例）

（3）風險為本 主動合規(guī)

2、規(guī)避監(jiān)管處罰的需要

（1）國內宏觀監(jiān)管形勢

①近年監(jiān)管處罰數據統計

②近年監(jiān)管處罰數據分析

③雙監(jiān)管時代處罰趨勢研判

（2）國內微觀監(jiān)管變化

①監(jiān)管檢查、處罰重點調整

? 案例：全生命周期管理、全條線各部門處罰

②監(jiān)管檢查方式調整

? 案例：大數據加持下的以案倒查

③監(jiān)管處罰方式調整

? 案例：雙罰制全面覆蓋

（3）反洗錢領域監(jiān)管處罰的國際形勢

①國際范圍反洗錢巨額罰單（案例）

②中資銀行境外分支機構反洗錢相關罰單（案例）

③ FATF（反洗錢金融行動特別工作組）互評估報告對監(jiān)管處罰的影響（案例）

3、銀行從業(yè)人員遠離洗錢違法犯罪的需要

（1）洗錢犯罪為銀行帶來巨額經濟利益

? 案例：銀行淪為遠華集團走私洗錢幫兇

（2）金融系統反腐案件多現自洗錢犯罪

? 案例：女行長的理財之道

（3）洗錢犯罪對金融專業(yè)人士的腐蝕

? 案例：銀行客戶經理充當洗錢團伙內鬼

（4）銀行人員如何平衡業(yè)務發(fā)展與反洗錢工作

? 案例：網點人員泄露反洗錢信息遭重罰

模塊二 建立健全反洗錢內部控制制度（1小時）

1、銀行機構洗錢風險管理及自評估

（1）洗錢風險管理策略

（2）業(yè)務洗錢風險評估（案例）

（3）自評估及持續(xù)自查整改（案例）

2、反洗錢體制機制建設

（1）反洗錢組織架構搭建

（2）反洗錢內控制度建設（案例）

（3）反洗錢信息系統的構建及數據治理

（4）反洗錢內部審計和檢查（案例）

（5）反洗錢培訓及考核要求（案例）

（6）內部獎懲機制的建立（案例）

模塊三 風險為本的客戶盡職調查（5小時）

一、客戶盡職調查工作的意義

1、客戶盡職調查對反洗錢工作的意義（案例）

2、客戶盡職調查對司法工作的意義（案例）

3、客戶盡職調查對銀行業(yè)務發(fā)展的意義（案例）

二、初次盡職調查

（一）標準盡職調查

1、一審開戶文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認定

（2）瑕疵證件受理標準（案例）

（3）聯網核查異常情況處置（案例）

（4）失效身份證應對建議及依據（案例）

（5）單位開戶文件的認定及審核

（6）上門開戶的風險防控（案例）

（7）利用數據平臺提升身份核實效能（案例）

（8）識別并核實非自然人客戶受益所有人

①受益所有人的認定標準及穿透識別

②多類型受益所有人識別的數據來源

③無法完成受益所有人識別的應對措施（案例）

（9）開戶預留印鑒審核（案例）

（10）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

（2）個人客戶開戶理由審核要點

（3）通過法定代表人對談確認企業(yè)開戶用途合理性（案例）

（4）開戶意愿核實有效話術（案例）

3、三審身份

（1）冒名、假名、虛構代理關系開戶的作案手法（案例）

（2）識別冒名、假名、虛構代理關系開戶的方法（案例）

（3）冒名、假名、虛構代理關系開戶的應對措施（案例）

（4）冒名、假名、虛構代理關系開戶的法律責任認定（案例）

（二）強化盡職調查

1、強化盡職調查的適用場景

（1）標準盡職調查發(fā)現可疑情形（案例）

（2）客戶風險等級異常（案例）

（3）非柜面業(yè)務功能的開通與限額提升

2、強化盡職調查的方法

（1）強化盡職調查方法的多樣性

（2）實地調查的有效性探討（案例）

（3）強化盡職調查的方法選擇：有效與便捷的平衡（案例）

3、盡調結果的運用與客戶風險等級

（1）結算賬戶分類分級管理

（2）加強非柜面業(yè)務管理（案例）

（3）拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據和溝通話術（案例）

（4）客戶風險等級評定的影響因素（案例）

三、持續(xù)盡職調查

1、存量客戶身份信息動態(tài)篩查

（1）電話/實地回訪（案例）

（2）系統篩查（案例）

（3）數據治理

2、跨境/境內匯兌業(yè)務的洗錢風險管理

3、國內、國際名單管理

4、客戶風險等級

（1）審核頻次調整及依據

（2）客戶風險等級調減要素及依據（案例）

（3）對外話術（案例）

四、重新盡職調查

 1、客戶身份資料變更的主動篩查

（1）受理變更業(yè)務的基本原則

（2）國內外相關文書的認定及審核（案例）

（3）手機號碼變更風險防控（案例）

（4）盡職核實、遠離糾紛（案例）

（5）賬戶管控措施及誤傷現象應對（案例）

2、單位經營狀態(tài)變更的管控措施

（1）被列入嚴重違法失信企業(yè)名單的單位結算賬戶處置

（2）無合理理由不及時辦理變更的單位結算賬戶處置（案例）

（3）已停止生產經營的單位結算賬戶處置（案例）

3、行內多業(yè)務系統交叉比對（案例）

五、同業(yè)先進操作分享

  1、外資銀行KYC操作要求（案例）

  2、網商銀行對第三方數據的有效利用（案例）

  3、以客戶為單位的客戶盡職調查分享系統（案例）

模塊四 客戶身份資料及交易記錄保存（1小時）

一、 客戶身份資料保存及個人金融信息保護相關要求

1、保存內容、方式、期限

2、保護客戶金融信息安全

（1）個人金融信息保護相關法律：刑法、民法典、個人信息保護法、反電信網絡詐騙法等（案例）

（2）監(jiān)管對金融消費者權益保護工作的要求：信息安全權（案例）

（3）客戶信息的收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、公開全流程管理（案例）

二、客戶交易記錄存檔制度

1、柜面及自助渠道現金存取業(yè)務交易記錄（案例）

2、杜絕偽現金交易（案例）

3、代理關系記錄（案例）

模塊五 大額和可疑交易報告（3小時）

一、大額交易報告

1、大額交易標準

2、大額交易報告要求

3、人工關注大額交易的臨界值（案例）

二、可疑交易報告

1、可疑交易調查

（1）可疑交易識別

①反洗錢信息系統

②高風險業(yè)務（案例）

③可疑人員和可疑行為（案例）

（2）可疑交易分析

①客戶身份重新識別

? 案例：類似的交易流水，不同的客戶身份，可疑還是排除？

②客戶詢證：反洗錢工作的保密要求

? 案例：反洗錢盡調禁忌及話術推薦

③信息整合、綜合分析

? 案例：新穎的互聯網盈利和消費模式易引發(fā)烏龍事件

（3）可疑交易判斷：身份信息、資金交易、人員行為

①疑似非法匯兌型/結算型地下錢莊可疑交易特征

? 案例：起底浙江萬億級地下錢莊

②疑似腐敗洗錢可疑交易特征

? 案例：小官巨貪就在身邊

③疑似毒品洗錢可疑交易特征

? 案例：銀行柜員巧識毒資助力公安破獲販毒大案

④疑似走私洗錢可疑交易特征

? 案例：表哥走私表弟換匯，銀行人員甘當洗錢工具人

⑤疑似電信網絡詐騙可疑交易特征

? 案例：電信網絡詐騙后續(xù)“水房“的非典型洗錢

⑥疑似非法集資洗錢可疑交易特征

? 案例：錢寶網的暴雷之路

⑦疑似傳銷可疑交易特征

? 案例：銀行憑條傳遞的救命信息

⑧疑似POS套現可疑交易特征

? 案例：由銀行卡盜刷牽出的洗錢案

2、可疑交易報告

（1）有犯罪線索的可疑交易報告要求（案例）

（2）可疑交易報告基本結構和撰寫要點（案例）

（3）可疑交易報告后續(xù)控制措施

模塊六 案例研討（3小時）

? 案例1：大學畢業(yè)生韓梅梅無輔助材料開立銀行卡用于網購

? 案例2：因老人沒有手機，其子準備辦卡轉交老人使用

? 案例3：某工程項目部大量農民工陸續(xù)前來辦理工資卡且預留統一密碼交由包工頭保管

? 案例4：某新開辦的小微企業(yè)尚無固定辦公地址及業(yè)務往來需開戶

? 案例5：如何應對某優(yōu)質企業(yè)客戶無法提供某一位受益所有人的身份信息？

? 案例6：身在國外的客戶因身份資料不全被暫停網銀功能

? 案例7：公安查詢本行某信貸客戶的賬戶信息，如何完成反洗錢相關工作？

? 案例8：某煙酒經營部POS收單賬戶頻繁凌晨進出賬，如何開展可疑交易調查？