個人客戶經(jīng)理合規(guī)銷售風(fēng)險防控

   一、職業(yè)經(jīng)歷

    王恪，20年國有銀行工作經(jīng)歷，該行省行級培訓(xùn)師，CFP國際金融理財師，中級壽險管理師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財經(jīng)理、二級支行行長和支行個金部副總經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的組織營銷與團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來培訓(xùn)過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。

網(wǎng)點(diǎn)管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。2016年和2017年分別完成課量171天和174天，課程評價實(shí)用接地氣，課程足跡遍布全國各地，銀行員工反饋課程通用性和實(shí)用性非常強(qiáng)。

二、主講課程體系

一、客戶經(jīng)理違規(guī)操作案例警示

   1、銷售“飛單”的風(fēng)險防范

    （1）“飛單”的主要形式

    （2）“飛單”的利益鏈

      案例：保險“飛單”的傭金

    （3）“飛單”產(chǎn)品的風(fēng)險分析

      案例：泡制理財謀私利，客戶經(jīng)理成囚徒

    （4）如何防范“飛單”

    2、參與非法集資風(fēng)險防控

    （1）非法集資貫用的手段

      案例：發(fā)生在我們身邊的事兒

    （2）銀行員工參與非法集資的特點(diǎn)

      案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠

      案例：某銀行客戶經(jīng)理參與非法集資得不償失

    （3）銀監(jiān)會嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”

    （4）非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)

      案例：集資詐騙危害大，員工參與受型罰

      案例：員工貪財同作案，變造憑證共受罰  

    3、對外違規(guī)擔(dān)保風(fēng)險案例分析

    （1）層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件

      案例：某員工違規(guī)擔(dān)保，變賣家產(chǎn)未還清

      案例：員工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任

      案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任

    （2）如何防范員工違規(guī)擔(dān)保？

    （3）印章管理要點(diǎn)

      思考：用印機(jī)一定安全嗎？

5、客戶經(jīng)理侵占客戶資金案例  

  案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生

  案例：偽造理財說明書，實(shí)挪用客戶資金

  案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款

（1）《刑法》有關(guān)規(guī)定

    7、非法出售客戶信息案例分析

（1）員工出售客戶信息的主要特點(diǎn)

      案例：個貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑

      案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)

（2）客戶信息泄露的主要渠道

（3）國務(wù)院令631號《征信業(yè)管理?xiàng)l例》處罰規(guī)定

    7、合作公司駐點(diǎn)人員風(fēng)險管理

     （1）駐點(diǎn)人員風(fēng)險點(diǎn)

      案例：駐點(diǎn)銷售騙客戶，客戶上當(dāng)訴銀行

     （2）如何管理好駐點(diǎn)人員？

8、其他操作風(fēng)險防范

（1）防范假冒他人身份證開戶的六個方法

    （2）二代臨時身份證真?zhèn)巫R別方法

（3）軍人證件真為識別方法

（4）客戶捺指印規(guī)范和要求

    （4）利用個人賬戶過度大額資金案例分析

    （5）網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授意員工違規(guī)操作案例分析

   9、員工行為動態(tài)排查

    （1）員工行為動態(tài)排查方法

（2）排查流程和方法

（3）員工工作內(nèi)外的28種異?，F(xiàn)象

二、零售產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險把控

    1、保險產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷售

    （1）銀行保險銷售主要存在的問題

      案例：銀保江湖的三大門派

    （2）銀監(jiān)會銀行保險代理宣傳銷售的相關(guān)規(guī)定

    （3）保險合規(guī)營銷技巧與話述       

    2、理財產(chǎn)品合規(guī)宣傳與銷售

    （1）理財產(chǎn)宣傳營銷中主要存在的問題

      案例：理財產(chǎn)品違規(guī)賣，客戶虧損訴銀行

    （2）銀監(jiān)會銀行理財產(chǎn)品銷售的相關(guān)規(guī)定

    （3）理財產(chǎn)品合規(guī)營銷技巧與話述

    3、開放式基金合規(guī)宣傳與銷售

    （1）基金銷售中主要存在的問題

    （2）銀監(jiān)會證券投資基金銷售規(guī)定

    4、信用卡申請環(huán)節(jié)風(fēng)險把控

    （1）信用卡申請主要風(fēng)險點(diǎn)

      案例：信用卡欠債七萬，銀行追債不用還

    （2）如何防范信用卡辦卡風(fēng)險？

    5、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險把控

    （1）電子銀行業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點(diǎn)

      案例：印鑒審核不嚴(yán)格，注冊網(wǎng)銀盜存款

    （2）電子銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險防控

    6、對公開戶及印鑒片管理的風(fēng)險點(diǎn)

    （1）對公業(yè)務(wù)開銷戶及印鑒片管理主要存在的風(fēng)險點(diǎn)

      案例：疏于印鑒嚴(yán)審核，大額資金被詐騙

      案例：預(yù)留印鑒被調(diào)換，客戶資金受損失

    （2）如何防范對公業(yè)務(wù)風(fēng)險

    7、營銷微信短信的合規(guī)編輯

    （1）短信息發(fā)送注意事項(xiàng)

      案例：短信一發(fā)，行長免職