員工行為動態(tài)管理與道德風險防控

王恪，20年國有銀行工作經(jīng)歷，省行級培訓師，CFP國際金融理財師，中級壽險管理師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔任銀行柜員、網(wǎng)點主任、理財經(jīng)理、二級支行行長和支行個金部副總經(jīng)理等職務，具有豐富的組織營銷與團隊管理經(jīng)驗。近年來培訓過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。

主講課程體系

前言：

行為動態(tài)排查是防范員工道德風險的重要措施，但目前銀行員工行為動態(tài)排查多停留在表面，行為排查搞形式，日常檢查走過場，員工之間為各種人情關(guān)系，不能進行深入細致排查，以至于出現(xiàn)邊排查邊發(fā)案的情況。員工的道德風險隱患不能及時發(fā)現(xiàn)，銀行總是亡羊去補牢。本課程通過大量的具體風險案件分析員工的異常形為，通過異常行為分析，及早發(fā)現(xiàn)案件隱患，防患與未燃。

培訓對象：中高層管理人員、基層機構(gòu)負責人、內(nèi)控運營主管

課時：一天（六個小時）

一、員工行為動態(tài)管理主要存在的問題

1、行為排查搞形式，日常檢查走過場（案例：崗位輪換未檢查，超期任職作案件）

2、業(yè)務發(fā)展輕制度，人情關(guān)系代規(guī)章（案例：外部欺詐騙領(lǐng)導，強令員工去違規(guī)）

3、基層領(lǐng)導不重視，員工風控意識弱（案例：講義氣指使作假，失工作咎由自?。?/span>

4、上級監(jiān)管不到位，屢查屢犯整改難（案例：發(fā)現(xiàn)問題假整改，午間盜庫八十萬）

5、專業(yè)部門重指標，產(chǎn)品售后問題多（案例：風險提示不到位，客戶損失找銀行）

6、風險隱患發(fā)現(xiàn)難，總是亡羊去補牢（案例：嚴厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來報告）

二、員工異常行為動機案件實例分析（本節(jié)主要通過各種已發(fā)案件分析員工工作中存在的可疑行為，做到防患與未燃）

1、員工盜取空白重要憑證案例警示分析  

案例：愛慕虛榮失操守，鋌而走險套存單

案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓慘

2、員工侵占挪用客戶資金案例警示分析

案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生

案例：違規(guī)代客辦業(yè)務，盜票蓋印挪資金

案例：柜中利用職務便，侵占資金受處罰

    案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款

3、員工參與非法集資風險案例警示分析

案例：某行員工參與非法集資得不償失

    案例：自制理財協(xié)議書，柜員違規(guī)成囚徒

    案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰

4、員工違規(guī)對外擔保風險案例警示分析

    案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任

    案例：網(wǎng)點印章管理亂，行長趁機來作案

    案例：為義氣違規(guī)擔保，賠損失遭受處分

5、員工非法大量出售客戶信息案例分析

    案例：個貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑

    案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔刑責

6、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析

案例：協(xié)助客戶還貸款，抄短線資金被套

案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負刑責

三、員工異常行為動態(tài)排查方法和流程

1、如何了解你的員工？（案例：我曾經(jīng)的客戶經(jīng)理）

2、員工行為排查方法與流程（案例：某國有銀行員工行為動態(tài)分析排查流程，僅供參考）

3、《遵章守紀承諾書》與《行為排查表》模版

4、九種人、八個嚴禁、八個不得解讀

5、《關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專項斗爭有關(guān)工作的通知》銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕45號解讀

（1）銀行業(yè)重點打擊的6種行為

案例：勾結(jié)客戶來作假，騙取貸款毀前程

案例：欲望膨脹當掮客，害人害己陷牢籠

（2）銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕10號，四個嚴厲打擊和一個嚴禁

6、員工工作內(nèi)外28種異常行為分析

（1）員工工作之內(nèi)的14種異?，F(xiàn)象及案例分析

案例：蛛絲馬跡細追查，身邊蛀蟲現(xiàn)原形

案例：考勤制度未執(zhí)行，員工涉刑尚不知

（2）員工工作之外的14種異?，F(xiàn)象及案例分析

案例：經(jīng)商排查走過場，放縱能人觸刑律

案例：缺乏自律養(yǎng)情人，違反法律丟親情

四、監(jiān)督檢查方法與技巧

1、監(jiān)督檢查的重要性

2、監(jiān)督檢查的五個階段

3、做好檢查準備工作的三個步聚

4、非現(xiàn)場監(jiān)測

案例：核查人員未履職，巨額資金被劃轉(zhuǎn)

5、監(jiān)督檢查實施

案例：日終檢查走形式，隨心所欲盜庫款

6、跟蹤整改與后續(xù)評估

案例：大額現(xiàn)金不入庫，忽視整改釀禍端

7、如何做好業(yè)務自查？

案例：方便實用的檢查記錄表

8、基層機構(gòu)內(nèi)部權(quán)力制衡

（1）如何發(fā)揮業(yè)務主管的制約作用（案例：“不聽話”的現(xiàn)場主管）

（2）如何看待上級行的檢查？

五、員工職業(yè)道德教育與思想動態(tài)管理

1、加強員工職業(yè)道德教育的重要性

2、警示教育：視金錢如糞土，珍惜職業(yè)生涯

（1）樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀

（2）如何區(qū)分賄賂與親友正當饋贈

（3）銀行商業(yè)賄賂案件的特點

（4）規(guī)范職業(yè)行為，提高履職能力

3、員工思想動態(tài)管理（如何塑造積極陽光的員工心態(tài)？）

（1）問題員工的問題未必在員工

（2）新員工工作心態(tài)管理（案例：新員工的伯樂）

（3）老員工工作心態(tài)管理（案例：老員工是個“寶”）

（4）用人之長，避人之短

（5）管理人員自我心態(tài)管理