王恪

王恪 老師

二級支行行長

CFP國際金融理財師

中級壽險管理師

《零售銀行》雜志特約作者

國有銀行支行個金部副總經(jīng)理

19年國有銀行工作經(jīng)驗

擅長領(lǐng)域：網(wǎng)點內(nèi)控管理與合規(guī)、精細(xì)化管理

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

王老師有20年國有銀行工作經(jīng)歷，該行省分行兼職培訓(xùn)師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點主任、理財經(jīng)理、二級支行行長和支行個金部副總經(jīng)理等職務(wù)，現(xiàn)就職于該行省分行個金部，負(fù)責(zé)全省個人客戶經(jīng)理考核體系建設(shè)，具有豐富的組織營銷與團隊管理經(jīng)驗。先后擔(dān)任過多家不同類型網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，配合省行個金部和人力資源部對全省近800家網(wǎng)點的負(fù)責(zé)人做過培訓(xùn)和輔導(dǎo)，被網(wǎng)點負(fù)責(zé)人評價為最接地氣的網(wǎng)點管理與營銷課程。該培訓(xùn)項目被總行評為優(yōu)秀培訓(xùn)項目，并多次受邀到該行總行培訓(xùn)學(xué)校面向全國網(wǎng)點負(fù)責(zé)人培訓(xùn)班講授網(wǎng)點精細(xì)化管理課程。

他認(rèn)為網(wǎng)點管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。

王恪老師工作之余在《零售銀行》雜志先后在發(fā)表《柜員營銷中轉(zhuǎn)站》、《營銷思維：4.9%>5%》、《網(wǎng)點負(fù)責(zé)人如何做好現(xiàn)場管理》、《管理行對轄屬網(wǎng)點的考核管理》、《考核方案制定的五步閉環(huán)管理》、《超級柜員》等網(wǎng)點經(jīng)營管理與營銷實戰(zhàn)文章，供各家銀行參詳。

主講課程：

《網(wǎng)點精細(xì)化管理務(wù)實案例》

《網(wǎng)點績效量化考核臺賬的操作與應(yīng)用》

《實用產(chǎn)品組織營銷策略》（又名《產(chǎn)品落地銷售》）

《存量客戶維護提升的精耕細(xì)作》

《網(wǎng)點內(nèi)控管理與合規(guī)銷售》

《銀行商業(yè)賄賂案例警示》

《管理行對轄屬網(wǎng)點的考核管理》

《新員工標(biāo)準(zhǔn)化操作輔導(dǎo)》

《成功舉辦理財沙龍的六項準(zhǔn)備》

《2+3網(wǎng)點培訓(xùn)輔導(dǎo)方案》

授課風(fēng)格：

他認(rèn)為實戰(zhàn)講師必須有長期的實戰(zhàn)操作經(jīng)驗，同時具備四項能力：想干事、會干事、善總結(jié)、會講授。而培訓(xùn)過程要形質(zhì)兼?zhèn)?，有形式而缺少實質(zhì)，課程會非?？斩?，只有實質(zhì)而沒有形式，課程會比較枯燥。

因此他的課程總體風(fēng)格是不虛華，接地氣。通過大量的實戰(zhàn)案例讓學(xué)員獲得最接地氣的一線實戰(zhàn)管理與營銷雙提升。

培訓(xùn)特色：

《一線行長談管理》網(wǎng)點精細(xì)化管理與營銷系列課程，是他用三年時間總結(jié)積累而成，可以說：三年磨一課，十九年的經(jīng)驗匯總，網(wǎng)點管理與銷售提升的饕餮盛宴。解決網(wǎng)點營銷管理最后一公里最后一米的問題。

是一套完全出自一線網(wǎng)點的實用管理經(jīng)驗，不僅是理念的傳導(dǎo)更是務(wù)實的操作，是拿來即用的管理工具，是經(jīng)過幾年來多個網(wǎng)點充分驗證的經(jīng)營策略，是銀行網(wǎng)點管理績效提升的長效機制，是存量客戶維護的詳細(xì)流程，是函概營銷、內(nèi)控和服務(wù)的全面科學(xué)量化考核機制。這套課程非常系統(tǒng)化的闡述網(wǎng)點經(jīng)營管理的方方面面，可以說目前銀行培訓(xùn)市場上獨一無二。

本套課程包涵了大量的實戰(zhàn)管理與營銷案例和流程，比如網(wǎng)點員工管理案例、各類產(chǎn)品實戰(zhàn)營銷案例、各類實用的產(chǎn)品營銷話述、全員組織營銷流程、內(nèi)控風(fēng)險與合規(guī)銷售案例等。

同時課程中還會介紹大量的管理與營銷工具，比如網(wǎng)點員工績效量化考核臺賬體系、產(chǎn)品銷售對比分析表、萬元日息表、方便篩選的各類產(chǎn)品營銷臺賬、員工推薦營銷表與統(tǒng)計表、客戶分類管理統(tǒng)計表、管理行對轄屬的考核體系、理財沙龍組織營銷工具、網(wǎng)點宣傳營銷工具等。

這些案例和工具對網(wǎng)點來說是拿來即用，可以幫助網(wǎng)點在短時間實現(xiàn)快速提升。

服務(wù)客戶：

工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲等全國性銀行分支行，以及多家城商行和村鎮(zhèn)銀行

銀行網(wǎng)點柜面操作及反洗錢風(fēng)險防控

主講課程體系

銀行網(wǎng)點柜面操作及反洗錢風(fēng)險防控

前言：

銀行是個高風(fēng)險行業(yè)，經(jīng)營風(fēng)險無處不在，80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網(wǎng)點，本課程通過大量的銀行經(jīng)營風(fēng)險實例，系統(tǒng)的分析網(wǎng)點經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風(fēng)險點，使員工不僅知其然，而且知其所以然，真正認(rèn)識到風(fēng)險防控的重要性，通過有力的警示教育，防患于未燃，推動業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

主要培訓(xùn)對像：會計（內(nèi)控運營）管理人員、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、操作柜員

一、合規(guī)操作風(fēng)險概念特點

1、什么是合規(guī)？

2、操作風(fēng)險的概念與特點

  （1）操作風(fēng)險的概念

  （2）操作風(fēng)險的特點

  案例：嚴(yán)厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來報告

3、什么是柜面操作風(fēng)險？

4、柜面操作風(fēng)險主要表現(xiàn)形式

（1）柜面主要存在那些風(fēng)險點？

（2）前臺業(yè)務(wù)操作不經(jīng)意間常犯的錯誤及其后果

二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范

（1）現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯的主要類型

（2）如何減少現(xiàn)金差錯？

（3）錯款處理與假幣收繳注意事項

（4）近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問題

案例：柜員業(yè)務(wù)不熟逆向操作風(fēng)險案例

案例：柜面前臺現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯案例分析

2、前臺重要憑證管理風(fēng)險防范

    （1）空白重要憑證管理主要風(fēng)險點

  案例：請領(lǐng)憑證忘入庫，七天之后才發(fā)現(xiàn)

  案例：自助設(shè)備取錯卡，機內(nèi)憑證錯半年

  案例：每日清點未執(zhí)行，存單遺失全不知

（2）空白重要憑證管理要點

  案例：前臺重要憑證管理差錯案例分析

4、印章管理風(fēng)險案例分析防范

（1）銀章管理主要風(fēng)險點

  案例：員工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任

  案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任

  案例：網(wǎng)點印章管理亂，行長趁機來作案

（2）銀監(jiān)會印章管理要點

（3）如何防范印章管理風(fēng)險

5、掛失及身故支取風(fēng)險防范

    （1）掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險點

      案例：柜員審核不認(rèn)真，儲蓄存款被冒領(lǐng)

  案例：老年客戶辦掛失，失而復(fù)得生糾紛

（2）掛失受理過程風(fēng)險糾紛

案例：前臺掛失業(yè)務(wù)處理不規(guī)范案例分析

（3）代理掛失風(fēng)險點

  案例：不規(guī)范的授權(quán)書

  案例：上門核實走形式，空白紙上按手印

（5）《民法典》法定繼承涉及當(dāng)事人相關(guān)法律規(guī)定

（6）繼承人查詢與支取相關(guān)規(guī)定

6、特殊客戶及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項

（1）未成年人代辦注意事項

（2）精神病人代辦注意事項

（3）特殊客戶監(jiān)護人如何確定？

（4）五保戶身故后存款支取注意事項

（5）盲人及殘疾人辦理業(yè)務(wù)探討

（6）代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析

案例一：三筆業(yè)務(wù)筆體一致

  案例二：同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)

  案例三：代辦人簽名不符

  案例四：自動消失的魔術(shù)筆

    7、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險

（1）查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險點

    （2）查凍扣相關(guān)資料審核

（3）有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃機關(guān)單位及其法律依據(jù)

案例：冒充法官劃資金，嚴(yán)格審核揭騙局

（4）新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定

     案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險

案例：擅自解封賬戶，銀行被罰20萬

案例：拖延法院扣劃，泄露消息被拘留

（5）前臺查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析

（6）協(xié)助查凍扣注意事項

三、反洗錢及客戶身份識別

一、銀行反洗錢及相關(guān)法律規(guī)范

1、什么是洗錢？

2、金融機構(gòu)反洗錢的三大核心職責(zé)

3、洗錢的上游犯罪有那些？

4、洗錢的三個階段

案例：上海團伙洗錢案

5、《反洗錢法》相關(guān)法律法規(guī)摘要

（1）金融機構(gòu)在反洗錢中應(yīng)履行的義務(wù)有哪些？

（2）金融機構(gòu)反洗錢工作主要包括那些內(nèi)容？

（3）金融機構(gòu)大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)（3號令）

（4）和反洗錢相關(guān)的各類文件解讀

二、銀行基層網(wǎng)點反洗錢工作主要存在的問題及工作重點

1、目前人民銀行檢查反洗錢主要存在的問題

2、前臺客戶盡職調(diào)查與信息補錄風(fēng)險案例分析

3、基層網(wǎng)點反洗錢工作重點

4、基層網(wǎng)點可疑交易原因分析及上報流程

案例：劉某賬戶可疑交易

三、 “偽現(xiàn)金”交易風(fēng)險管理與防范

1、什么是“偽現(xiàn)金”交易

2、 “偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害

案例：某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬元

3、如何加強“偽現(xiàn)金”交易管理

話術(shù)：拒絕烽戶“偽現(xiàn)金”交易話術(shù)

四、反洗錢客戶身份識別方法

1、個人結(jié)算賬戶開戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點

案例：銀行賬戶賣他人，女生畢業(yè)工作難

案例：身份識別未盡職，客戶賬戶被凍結(jié)

案例：開戶信息不嚴(yán)審，千里之外被投訴

2、防范假冒他人身份證的六點技巧

3、和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類證件防偽

4、單位結(jié)算賬管理主要存在那些風(fēng)險？

案例：某地警方打擊電信詐騙，查獲328戶違規(guī)單位賬戶

5、企業(yè)結(jié)算賬戶全生命周期管理（開戶前、開戶中、開戶后）

6、企業(yè)客戶身份識別方法（一看、二聽、三查、四問）

案例：法人代表是老人，年輕小伙代開戶

案例：前臺可疑企業(yè)開戶案例十二則

7、企業(yè)客戶可疑交易分析