供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)融資實(shí)務(wù)

供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)融資實(shí)務(wù)

課程背景：

近年來(lái)，國(guó)家積極創(chuàng)造條件以滿(mǎn)足企業(yè)快速發(fā)展對(duì)融資的需求，不斷擴(kuò)大融資渠道、打通融資瓶頸并優(yōu)化融資服務(wù)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢(shì)下，供應(yīng)鏈金融理念日益受到重視，物流、資金流、信息流的 “三流合一”成為推動(dòng)貿(mào)易發(fā)展的重要力量。

然而，中小企業(yè)融資難題依舊突出，資金短缺、貸款成本高、擔(dān)保困難等問(wèn)題尚未得到很好解決。單一的中小企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)難以獲得理想的融資支持，融資難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。

本課程旨在為銀行對(duì)公營(yíng)銷(xiāo)人員（包括普惠客戶(hù)經(jīng)理）及產(chǎn)業(yè)金融相關(guān)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，提供供應(yīng)鏈金融思維下中小企業(yè)融資渠道，厘清產(chǎn)業(yè)鏈條上下游的經(jīng)營(yíng)模式、管理模式和結(jié)算模式，進(jìn)而加載供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，在助力實(shí)體小微企業(yè)融資的基礎(chǔ)上，銀行實(shí)現(xiàn)批量拓客、綜合收益最大化的發(fā)展目標(biāo)。

課程收益

1. 提升供應(yīng)鏈金融專(zhuān)業(yè)認(rèn)知：進(jìn)一步掌握供應(yīng)鏈金融的理念、總體框架和思維方式，走出認(rèn)知誤區(qū)。

2. 增強(qiáng)供應(yīng)鏈場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：從場(chǎng)景運(yùn)用、營(yíng)銷(xiāo)策略、創(chuàng)新思維等多維度，由淺入深地掌握供應(yīng)鏈金融賦能中小企業(yè)融資的關(guān)鍵點(diǎn)。

3. 提高拓客能力：全面掌握供應(yīng)鏈金融賦能中小企業(yè)客戶(hù)開(kāi)發(fā)的方法、工具，具備企業(yè)融資管理全局觀(guān)，加強(qiáng)產(chǎn)品賦能的營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，提高項(xiàng)目的執(zhí)行力。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：

1. 銀行公司業(yè)務(wù)、支行公司業(yè)務(wù)主管行長(zhǎng)、客戶(hù)經(jīng)理；交易銀行部、貿(mào)易融資部等產(chǎn)品經(jīng)理

2. 供應(yīng)鏈金融公司（供應(yīng)鏈金融公司、融資租賃公司、保理公司、小貸公司等）相關(guān)從業(yè)人員等

課程方式：主題講授+案例研討+情景模擬+學(xué)員分享+頭腦風(fēng)暴

課程大綱

第一講：供應(yīng)鏈金融賦能中小企業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

一、供應(yīng)鏈金融賦能中小企業(yè)的政策背景與融資要素

1. 國(guó)家及地方出臺(tái)對(duì)于供應(yīng)鏈金融賦能中小企業(yè)的扶持政策

2. 中小企業(yè)順利融資的四個(gè)層面因素

1）融資理念

2）戰(zhàn)略規(guī)劃

3）融資渠道

4）融資策略

小組探討：中小企業(yè)融資難的原因都有哪些，銀行應(yīng)采取什么措施？

二、中小企業(yè)融資難點(diǎn)

1. 企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全

2. 企業(yè)抵押資產(chǎn)不足

3. 企業(yè)信貸需求“短、小、頻、急”

三、銀行賦能中小企業(yè)融資的誤區(qū)

1. “抓大放小”的經(jīng)營(yíng)理念：信貸產(chǎn)品缺乏針對(duì)性

2. “要面子”“也要里子”：政治任務(wù)得完成，但做中小企業(yè)不賺錢(qián)

小組互動(dòng)：作為關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)，普惠指標(biāo)你是怎么完成的？

第二講：產(chǎn)業(yè)金融下的普惠供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景應(yīng)用

一、中小企業(yè)重要的融資渠道：供應(yīng)鏈金融

1. 中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈角色分析

1）供應(yīng)商

2）制造商

3）分銷(xiāo)商

4）零售商

小組探討：中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈條中，承擔(dān)著什么角色？

2. 供應(yīng)鏈參與主體分析

1）金融機(jī)構(gòu)

2）融資企業(yè)

3）核心企業(yè)

4）倉(cāng)儲(chǔ)、物流企業(yè)

小組深入探討：參與供應(yīng)鏈的主體都包括誰(shuí)？

案例一：某零部件加工企業(yè)應(yīng)收賬款融資案例

案例二：某汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商預(yù)付款融資案例

二、“1+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式

1. 采購(gòu)環(huán)節(jié)：應(yīng)收賬款融資模式、訂單融資模式

場(chǎng)景案例：省級(jí)政府集中采購(gòu)背景下的小微企業(yè)訂單融資

2. 經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式

場(chǎng)景案例：某省級(jí)玉米交易平臺(tái)項(xiàng)下的大宗商品質(zhì)押融資

3. 銷(xiāo)售環(huán)節(jié)：預(yù)付款融資模式

場(chǎng)景案例：某藥品經(jīng)銷(xiāo)商使用商業(yè)承兌匯票向藥廠(chǎng)預(yù)付藥品貨款，藥廠(chǎng)利用自身授信辦理買(mǎi)方付息商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

第三講：供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)融資策略

一、強(qiáng)核心企業(yè)擔(dān)保下的營(yíng)銷(xiāo)理論和策略

1. 強(qiáng)核心企業(yè)的業(yè)務(wù)擔(dān)保模式

2. 鏈屬上下游企業(yè)的融資方式

1）針對(duì)上游供應(yīng)商

——保理融資、訂單融資、商票保貼、國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷

2）針對(duì)下游經(jīng)銷(xiāo)商

——預(yù)付款融資、訂單融資

3. 大型企業(yè)集團(tuán)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)策略

1）定制化金融服務(wù)方案

2）深化合作關(guān)系

3）數(shù)字平臺(tái)建設(shè)

案例分析：某央企集團(tuán)作為強(qiáng)核心企業(yè)的上下游企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)案例

二、脫離核心企業(yè)擔(dān)保下的營(yíng)銷(xiāo)理論和策略

1. 脫離核心企業(yè)的業(yè)務(wù)擔(dān)保模式

2. 直接或間接鏈屬上下游企業(yè)的融資方式

1）信用貸款

2）供應(yīng)鏈票據(jù)融資或電子債券憑證融資

3）資產(chǎn)證券化

3. 集群中小企業(yè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)策略

1）產(chǎn)業(yè)集群融資

2）金融科技賦能

3）政策引導(dǎo)與宣傳

案例分析：某國(guó)有商業(yè)銀行聯(lián)合保理公司互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式

第四講：中小企業(yè)在特定行業(yè)中的供應(yīng)鏈融資策略

一、生產(chǎn)制造行業(yè)

1. 加持核心企業(yè)信用擔(dān)保

2. 貼合場(chǎng)景加載融資方案

3. 優(yōu)化資金流去向和還款來(lái)源

二、物流行業(yè)

1. 整合物流平臺(tái)化、數(shù)字化、集中化資源

2. 強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)、資金流風(fēng)險(xiǎn)控制

3. 推動(dòng)物流產(chǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)化、多元化升級(jí)

案例：順豐物流的倉(cāng)儲(chǔ)融資模式

三、電商平臺(tái)

1. 運(yùn)用大數(shù)據(jù)與AI技術(shù)

2. 增強(qiáng)交易活躍度

3. 創(chuàng)新金融產(chǎn)品

案例一：找鋼網(wǎng)B2B電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融模式

案例二：京東B2C電商6種供應(yīng)鏈金融模式

第五講：產(chǎn)業(yè)金融下普惠供應(yīng)鏈的金融創(chuàng)新

一、金融科技在普惠供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用

1. 支付平臺(tái)驅(qū)動(dòng)的供應(yīng)鏈金融

案例：快錢(qián)與聯(lián)想合作，打造經(jīng)銷(xiāo)商電子應(yīng)收應(yīng)付賬款融資新模式

2. ERP系統(tǒng)整合的供應(yīng)鏈金融

案例：用友供應(yīng)鏈金融平臺(tái)有數(shù)千家使用其ERP系統(tǒng)的中小微企業(yè)

3. 基于SaaS模式行業(yè)解決方案的供應(yīng)鏈金融

案例：平安銀行橙e網(wǎng)生意管家供應(yīng)鏈金融全鏈條在線(xiàn)融資平臺(tái)

二、創(chuàng)新金融產(chǎn)品推動(dòng)普惠供應(yīng)鏈發(fā)展

1. 供應(yīng)鏈票據(jù)

2. 電子債權(quán)憑證

三、場(chǎng)景化賦能普惠供應(yīng)鏈金融

1. 產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)場(chǎng)景下的供應(yīng)鏈金融

案例：杭州銀貨通智能風(fēng)控平臺(tái)通過(guò)數(shù)據(jù)和信用之間的轉(zhuǎn)換來(lái)評(píng)價(jià)產(chǎn)業(yè)價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)

2. 綜合服務(wù)平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融

案例：深圳怡亞通的融資難問(wèn)題