商業(yè)銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣案例精析

課程背景：

2019年4月17日，F(xiàn)ATF發(fā)布了對(duì)中國(guó)的反洗錢反恐怖融資互評(píng)報(bào)告，該報(bào)告中針對(duì)受益所有人的核實(shí)問(wèn)題，非法洗錢行為一直存在，近些年利用對(duì)公賬戶進(jìn)行洗錢的案例明顯增加，“洗錢”帶來(lái)的挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻，其中銀行業(yè)需要承擔(dān)的責(zé)任重大，由于對(duì)洗錢行為的預(yù)防與監(jiān)控措施還不夠完善，導(dǎo)致不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了對(duì)洗錢犯罪進(jìn)行追查. 打擊及追繳的行動(dòng)，提高全民反洗錢意識(shí)與知識(shí)技能水平，尤其是銀行業(yè)的反洗錢水平變得越發(fā)緊要，本課程將從政策. 法律. 操作層面來(lái)強(qiáng)化學(xué)員的反洗錢意識(shí)以及如何監(jiān)測(cè)洗錢，從而加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)，減少金融機(jī)構(gòu)被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

本課程將從政策.法律.操作層面來(lái)強(qiáng)化學(xué)員的反洗錢意識(shí)以及如何監(jiān)測(cè)洗錢，從而加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)，減少金融機(jī)構(gòu)被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：

● 幫助學(xué)員對(duì)反洗錢有一個(gè)更深的理解和監(jiān)管趨勢(shì)的了解；

● 讓學(xué)員掌握落實(shí)反洗錢必備的知識(shí)和技巧，增強(qiáng)反洗錢的合規(guī)意識(shí)和能力；

● 全方面解讀近期央行關(guān)于反洗錢相關(guān)的文件新規(guī)要求及文件在實(shí)際操作中的應(yīng)用；

● 提高反洗錢工作中重點(diǎn)和難點(diǎn)的應(yīng)對(duì)能力，切實(shí)提高學(xué)員反洗錢工作水平。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：反洗錢崗位人員. 會(huì)計(jì)主管及銀行從業(yè)相關(guān)人員等

課程方式：強(qiáng)調(diào)互動(dòng)，理論結(jié)合實(shí)踐，突出重點(diǎn)和難點(diǎn)。

課程大綱

第一講：近二年反洗錢罰單及趨勢(shì)簡(jiǎn)說(shuō)

1. 2020年人民銀行處罰情況簡(jiǎn)介

2. 那些業(yè)務(wù)成為被處罰的“重災(zāi)區(qū)”

3. 70%的罰單來(lái)源于反洗錢，反洗錢2018-2020處罰的主要原因有那些

4. 反洗錢工作發(fā)展趨勢(shì)與關(guān)注點(diǎn)偏移

5. 相關(guān)反洗錢罰單是柜面上實(shí)際產(chǎn)生的，相關(guān)典型案例分析

6. 銀保監(jiān)會(huì)近期關(guān)于反洗錢文件的意義

第二講：銀行業(yè)反洗錢客戶盡職調(diào)查及案例分析

1. 銀行業(yè)反洗錢向以風(fēng)險(xiǎn)為本的方向發(fā)展趨勢(shì)明顯

文件解讀：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

2. 客戶盡職調(diào)查的具體內(nèi)容與實(shí)戰(zhàn)操作案例分析

3. 了解你的客戶“（KYC）”原則

1）客戶身份背景了解

2）客戶職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景了解

3）交易目的與性質(zhì)了解

4）資金來(lái)源

4. 客戶身份初次.持續(xù).重新識(shí)別技巧及辦法案例分析

5. 客戶身份盡職調(diào)查難點(diǎn).要點(diǎn)分析及案例分析

1）關(guān)于一址多照小微企業(yè)開戶問(wèn)題

2）影響解讀：關(guān)于《廣東省小微企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立特別服務(wù)規(guī)范（負(fù)面清單）》對(duì)賬戶管理工作帶來(lái)什么樣的影響

- 企業(yè)實(shí)際受益人核實(shí)工作

- 異地.可疑問(wèn)題客戶識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)控制措施

- 中高風(fēng)險(xiǎn)人客戶身份盡職調(diào)查方式及技巧分析

- 無(wú)法臨柜客戶身份核實(shí)工作

- 代理人身份核實(shí)登記工作

- 重新身份核實(shí)具體操作辦法

第三講：重要反洗錢文件柜面應(yīng)用與案例分析

1. 《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）

案例分析：一銀行因虛假開戶被判賠及以被人民銀行處罰案，反觀賬戶管理制度的重要性。

2. 《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實(shí)施）

3. 中國(guó)人民銀行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)執(zhí)行要求的通知（銀發(fā)[2017]99號(hào)）

4. 《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號(hào)文）

案例分析：一銀行成功堵截非法買賣銀行帳戶的犯罪團(tuán)伙案

5. 235號(hào)164號(hào)文件非自然人銀行身份識(shí)別

案例分析：一銀行成功識(shí)別一非自然人客戶異常交易案

6. 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀保監(jiān)[2019]1號(hào)）

7. 《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》銀發(fā)〔2019〕85號(hào)

1）加強(qiáng)單位賬戶實(shí)名制管理

2）強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理

8. 《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕238號(hào)）

第四講：利用銀行金融機(jī)構(gòu)常見的洗錢行為及本質(zhì)特征

1. 什么是洗錢

2. 洗錢逃不掉的三個(gè)階段

3. 如何透過(guò)交易行為看洗錢的本質(zhì)

4. “十二大”銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

5. 反洗錢和反恐怖融資的相同與區(qū)別

第五講：常見的洗錢犯罪可疑交易特征與案例研討

1. 大額交易和可疑交易報(bào)告制度

1）十八類報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)規(guī)定解析

2）可疑報(bào)告撰寫基本要求

3）企業(yè)（單位）客戶的監(jiān)測(cè)與識(shí)別

2. 各大不同類型洗錢犯罪的交易特征與案例研討

1）地下錢莊的可疑交易特征與案例研討

2）走私洗錢的可疑交易特征與案例研討

3）腐敗洗錢的可疑交易特征與案例研討

4）詐騙洗錢的可疑交易特征與案例研討

5）毒品洗錢的可疑交易特征與案例研討

6）非法集資的可疑交易特征與案例研討

7）稅務(wù)洗錢的可疑交易特征與案例研討

8）傳銷洗錢的可疑交易特征與案例研討

3. 最高檢.人民銀行聯(lián)合發(fā)布的最新洗錢典型案例分析

第六講：大額可疑交易報(bào)告與撰寫重點(diǎn)可疑交易報(bào)告

1. 報(bào)告核心為充分的人工識(shí)別及識(shí)別過(guò)程描述

2. 大額交易報(bào)與不報(bào)案例分析

3. 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的三大基本結(jié)構(gòu)

4. 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的完整性.有效性.一致性案例分析

5. 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板案例分析

第七講：數(shù)字貨幣（DCEP）對(duì)于反洗錢的意義

1. 什么是數(shù)字貨幣，它與紙幣.比特幣有什么區(qū)別

2. 數(shù)字貨幣會(huì)給我們和世界帶來(lái)什么樣的改變

3. 數(shù)字貨幣對(duì)反洗錢工作的影響

4. 數(shù)字貨幣與人民幣國(guó)際化的意義